Whalesbook
ਡਿਜੀਟਲ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਵਧਦਾ ਖਤਰਾ
ਭਾਰਤ ਜਿੱਥੇ ਇੱਕ ਪਾਸੇ ਡਿਜੀਟਲ ਅਰਥਚਾਰੇ (Digital Economy) ਵਿੱਚ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਅੱਗੇ ਵਧ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਉੱਥੇ ਹੀ ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ ਸਾਈਬਰ ਧੋਖਾਧੜੀ (Cyber Fraud) ਦਾ ਵੀ ਭਾਰੀ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। UPI ਰਾਹੀਂ ਮਹੀਨੇਵਾਰ 22 ਅਰਬ ਤੋਂ ਵੱਧ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਦੇ ਨਾਲ, ਧੋਖਾਧੜੀ ਨਾਲ ਹੋਣ ਵਾਲਾ ਨੁਕਸਾਨ ਕਈ ਗੁਣਾ ਵਧ ਗਿਆ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2024-25 ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ ਬੈਂਕ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਅੰਕੜਾ ₹36,014 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਲਗਭਗ ਤਿੰਨ ਗੁਣਾ ਹੈ। ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਹੈ ਕਿ 2025 ਵਿੱਚ ਸਾਈਬਰ ਧੋਖਾਧੜੀ ਨਾਲ ਕੁੱਲ ਨੁਕਸਾਨ ₹19,812 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ₹22,931 ਕਰੋੜ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਲੱਖਾਂ ਮਾਮਲੇ ਸਾਹਮਣੇ ਆਏ ਹਨ।
AI ਅਤੇ ਨਕਲੀ ਪਛਾਣਾਂ ਨਾਲ ਵਧ ਰਹੀ ਚੁਣੌਤੀ
ਇਸ ਵਧ ਰਹੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਹੈ ਧੋਖੇਬਾਜ਼ਾਂ ਵੱਲੋਂ ਵਰਤੀ ਜਾ ਰਹੀ ਅਤਿ-ਆਧੁਨਿਕ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ। ਆਰਟੀਫੀਸ਼ੀਅਲ ਇੰਟੈਲੀਜੈਂਸ (AI) ਦੀ ਮਦਦ ਨਾਲ ਅਜਿਹੇ ਨਕਲੀ ਸੰਦੇਸ਼, ਪਛਾਣਾਂ ਅਤੇ ਆਵਾਜ਼ਾਂ ਬਣਾਈਆਂ ਜਾ ਰਹੀਆਂ ਹਨ ਕਿ ਅਸਲੀ ਅਤੇ ਨਕਲੀ ਵਿੱਚ ਫਰਕ ਕਰਨਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ। ਸਿੰਥੈਟਿਕ ਆਈਡੈਂਟਿਟੀਜ਼, ਜੋ ਕਿ ਅਸਲ ਅਤੇ ਬਣਾਈ ਗਈ ਨਿੱਜੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦਾ ਮਿਸ਼ਰਣ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਹੁਣ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਮੁੱਖ ਸਾਧਨ ਬਣ ਗਈਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਜਾਅਲੀ ਪਛਾਣਾਂ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਜਾਂਚਾਂ ਪਾਰ ਕਰ ਲੈਂਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਫਿਰ ਵੱਡੀਆਂ ਧੋਖਾਧੜੀਆਂ ਨੂੰ ਅੰਜਾਮ ਦੇ ਕੇ ਗਾਇਬ ਹੋ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ। 'ਫਰਾਡ-ਐਜ਼-ਏ-ਸਰਵਿਸ' (Fraud-as-a-service) ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਵੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਨੂੰ ਆਸਾਨ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਇਹ ਕੰਮ ਘੱਟ ਮਿਹਨਤ ਵਿੱਚ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਸੰਗਠਿਤ ਧੋਖਾਧੜੀ: RBI ਦੀ ਕਾਰਵਾਈ
ਧੋਖਾਧੜੀ ਹੁਣ ਇੱਕ ਸੰਗਠਿਤ ਨੈੱਟਵਰਕ ਵਾਂਗ ਕੰਮ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ। ਲੱਖਾਂ ਅਕਾਊਂਟ ਟੇਕਓਵਰ (Account Takeover) ਦੇ ਯਤਨ ਸਫਲ ਹੋ ਰਹੇ ਹਨ, ਅਤੇ 11 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸ਼ੱਕੀ 'ਮੂਲ ਅਕਾਊਂਟਸ' (Mule Accounts) ਸਾਹਮਣੇ ਆਏ ਹਨ, ਜੋ ਚੋਰੀ ਕੀਤੇ ਪੈਸਿਆਂ ਨੂੰ ਲਾਂਡਰ ਕਰਨ ਲਈ ਵਰਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਬਚਾਅ ਲਈ, ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਕਈ ਵੱਡੇ ਕਦਮ ਚੁੱਕਣ ਦੀ ਤਿਆਰੀ ਵਿੱਚ ਹੈ। ਪ੍ਰਸਤਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਉੱਚ-ਮੁੱਲ ਦੇ ਅਕਾਊਂਟ-ਟੂ-ਅਕਾਊਂਟ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਲਈ ਇੱਕ ਘੰਟੇ ਦਾ ਕੂਲਿੰਗ-ਆਫ ਪੀਰੀਅਡ, ਕਮਜ਼ੋਰ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਲਈ ਵਾਧੂ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ (Authentication) ਅਤੇ ਸ਼ੱਕੀ 'ਮੂਲ' ਅਕਾਊਂਟਸ ਵਿੱਚ ਜਮ੍ਹਾਂ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਰਕਮ 'ਤੇ ਸੀਮਾ ਲਗਾਉਣਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਇਹ ਉਪਾਅ ਤਤਕਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ UPI ਵਿੱਚ ਰੁਕਾਵਟ ਪਾ ਕੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਨਗੇ।
ਡਿਜੀਟਲ ਬੂਮ ਅੱਗੇ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਫੇਲ੍ਹ?
ਭਾਰਤ ਦਾ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਡਿਜੀਟਲ ਹੋਣਾ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ UPI ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ ਵਾਧਾ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਨੇ ਕਈ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾਉਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਪਿੱਛੇ ਛੱਡ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਪੁਰਾਣੀਆਂ ਸਿਸਟਮਾਂ ਨੂੰ ਤਾਲਮੇਲ ਬਿਠਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮੁਸ਼ਕਲ ਆ ਰਹੀ ਹੈ। ਬਿਊਰੋ (Bureau) ਅਤੇ ਇਨਫੇਉ ਲੈਬਜ਼ (Innefu Labs) ਵਰਗੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਅਜਿਹੇ ਉੱਨਤ ਸੋਲਿਊਸ਼ਨ ਵਿਕਸਿਤ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ ਜੋ AI-ਆਧਾਰਿਤ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਅਤੇ ਡਿਵਾਈਸ ਇੰਟੈਲੀਜੈਂਸ 'ਤੇ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਪਰ AI ਦਾ ਦੂਜਾ ਪਹਿਲੂ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਧੋਖੇਬਾਜ਼ ਵੀ ਡੀਪਫੇਕਸ (Deepfakes) ਅਤੇ ਹੋਰ ਹਮਲਿਆਂ ਲਈ ਇਸ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸਾਲ 2025 ਵਿੱਚ ਡੀਪਫੇਕ ਧੋਖਾਧੜੀ ਨਾਲ ₹70,000 ਕਰੋੜ ਦਾ ਨੁਕਸਾਨ ਹੋਣ ਦਾ ਅਨੁਮਾਨ ਹੈ।
ਲਗਾਤਾਰ ਕਮਜ਼ੋਰੀਆਂ ਅਤੇ ਚੁਣੌਤੀਆਂ
ਨਿਯਮਤ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ਾਂ ਅਤੇ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਕਈ ਕਮਜ਼ੋਰੀਆਂ ਅਜੇ ਵੀ ਮੌਜੂਦ ਹਨ। 'ਮੂਲ ਅਕਾਊਂਟਸ' ਦੀ ਵੱਡੀ ਵਰਤੋਂ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਗਲਤ ਜਾਣਕਾਰੀ ਜਾਂ ਆਰਥਿਕ ਮਜਬੂਰੀਆਂ ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਚੁੱਕਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਪੈਸਿਆਂ ਨੂੰ ਟਰੇਸ ਕਰਨਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਕਾਰਨ ਮੌਜੂਦਾ ਖਤਰਿਆਂ ਦੇ ਸਹੀ ਪੱਧਰ ਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾਉਣਾ ਚੁਣੌਤੀਪੂਰਨ ਹੈ। ਜਿਸ ਗਤੀ ਅਤੇ ਪੈਮਾਨੇ 'ਤੇ ਭਾਰਤ ਦਾ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ ਸਿਸਟਮ ਸਫਲ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਉਹੀ ਇਸਨੂੰ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਇੱਕ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਜਾਰੀ ਲੜਾਈ: ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਦੀ ਦੌੜ
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਡਿਜੀਟਲ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਿਰੁੱਧ ਲੜਾਈ ਇੱਕ ਨਿਰੰਤਰ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀਕਲ ਹਥਿਆਰਾਂ ਦੀ ਦੌੜ ਹੈ। ਜਿੱਥੇ AI ਰੱਖਿਆਤਮਕ ਸਮਰੱਥਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਉੱਥੇ ਧੋਖੇਬਾਜ਼ ਵੀ ਲਗਾਤਾਰ ਨਵੀਨਤਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। RBI ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ ਉਪਾਅ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ, ਸਫਲਤਾਪੂਰਵਕ ਲਾਗੂ ਕੀਤੇ ਜਾਣਗੇ ਜਾਂ ਨਹੀਂ, ਇਹ ਵੇਖਣਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਇਸ ਲੜਾਈ ਵਿੱਚ ਉਦਯੋਗਿਕ ਸਹਿਯੋਗ, ਡਾਟਾ ਸ਼ੇਅਰਿੰਗ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਸਿੱਖਿਆ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣਾ ਵੀ ਅਹਿਮ ਭੂਮਿਕਾ ਨਿਭਾਏਗਾ।