ਭਾਰਤ ਦੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਿਸਟਮ 'ਤੇ ਹਮਲਾ: ਰਿਪੋਰਟ ਦੀਆਂ ਗਲਤੀਆਂ ਦੌਰਾਨ, ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਦੀਆਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ 400% ਵਧੀਆਂ!

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਨਫੋਰਮੇਸ਼ਨ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵਿਰੁੱਧ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਦੀਆਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਵਿੱਚ ਹੋਇਆ ਭਾਰੀ ਵਾਧਾ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਦੀ ਸ਼ੁੱਧਤਾ ਪ੍ਰਤੀ ਵਧ ਰਹੇ ਅਸੰਤੋਖ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਪਿਛਲੇ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧਿਆ ਹੈ.

The Rising Tide of Complaints

• ਦ ਟਾਈਮਜ਼ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਆ ਦੁਆਰਾ ਰਿਪੋਰਟ ਕੀਤੀ ਗਈ ਜਾਣਕਾਰੀ ਅਨੁਸਾਰ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਨਫੋਰਮੇਸ਼ਨ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵਿਰੁੱਧ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ FY23 ਵਿੱਚ 1,039 ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੇ FY24 ਵਿੱਚ 3,847 ਅਤੇ FY25 ਵਿੱਚ 4,585 ਹੋ ਗਈਆਂ ਹਨ.
• ਇਹ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ ਚਾਰ ਗੁਣਾ ਵਾਧਾ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਸਾਰੀਆਂ ਰੈਗੂਲੇਟਿਡ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਇਹ ਸਭ ਤੋਂ ਤੇਜ਼ ਵਾਧਾ ਹੈ.
• ਇਹਨਾਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਵਿੱਚ ਗਲਤੀਆਂ ਹਨ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਅਤੇ ਅਗਾਊਂ ਰਾਸ਼ੀ (advances) ਸੰਬੰਧੀ, ਜੋ ਇਹਨਾਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਦਾ 84% ਤੋਂ ਵੱਧ ਹਿੱਸਾ ਹਨ.

Broader Financial Sector Grievances

• ਭਾਰਤ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਲੋਕਪਾਲ ਕੋਲ ਦਰਜ ਕੁੱਲ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ FY25 ਵਿੱਚ 2.95 ਲੱਖ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਈ ਹੈ, ਜੋ FY24 ਦੇ ਅੰਕੜਿਆਂ ਨਾਲੋਂ ਥੋੜ੍ਹੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ.
• ਹਾਲਾਂਕਿ ਵਾਧੇ ਦੀ ਰਫ਼ਤਾਰ ਘੱਟ ਗਈ ਹੈ, ਇਹ ਅੰਕੜੇ ਇੱਕ ਅਜਿਹੇ ਵਿੱਤੀ ਖੇਤਰ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ ਜੋ ਵਧ ਰਹੇ ਗਾਹਕ ਅਧਾਰ, ਵਧੇਰੇ ਉੱਨਤ ਉਤਪਾਦਾਂ ਅਤੇ ਵੱਧ ਰਹੀਆਂ ਸੇਵਾ ਉਮੀਦਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ.

Shifting Patterns in Banking Complaints

• ਬੈਂਕ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਸਰੋਤ ਬਣੇ ਹੋਏ ਹਨ, ਹਾਲਾਂਕਿ FY24 ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਤੋਂ ਬਾਅਦ FY25 ਵਿੱਚ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਕੁੱਲ ਗਿਣਤੀ ਸਥਿਰ ਹੋ ਗਈ ਹੈ.
• ਜਦੋਂ ਕਿ ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਅਗਾਊਂ ਰਾਸ਼ੀ ਅਜੇ ਵੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਪੈਦਾ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਮ੍ਹਾਂ ਖਾਤਿਆਂ (deposit accounts) ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਮੁੱਦੇ ਕਾਫ਼ੀ ਵਧ ਗਏ ਹਨ, ਜੋ ਚਿੰਤਾ ਦਾ ਦੂਜਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਖੇਤਰ ਬਣ ਗਿਆ ਹੈ.
• ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੀਆਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਵੀ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧੀਆਂ ਹਨ, ਦੋ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਪੰਜ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਅੰਕਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੇ FY25 ਵਿੱਚ 17.16% ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਈਆਂ ਹਨ.
• ਇਸਦੇ ਉਲਟ, ATM ਅਤੇ ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਵਿੱਚ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਗਿਰਾਵਟ ਆਈ ਹੈ, ਜੋ ਸੰਭਵ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਵਿਵਹਾਰਕ ਤਬਦੀਲੀ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਵਧੇਰੇ ਖਪਤਕਾਰ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਨੂੰ ਅਪਣਾ ਰਹੇ ਹਨ.

Private vs. Public Sector Banks

• ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਬਦਲਾਅ ਵਿੱਚ, ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ FY25 ਵਿੱਚ ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਪਿੱਛੇ ਛੱਡ ਦਿੱਤਾ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ 1,11,199 ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਈਆਂ ਜਦੋਂ ਕਿ ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕਾਂ (PSBs) ਵਿਰੁੱਧ 1,03,117 ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਦਰਜ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ.
• ਇਹ ਬਦਲਾਅ, ਭਾਵੇਂ ਕਿ ਫਰਕ ਬਹੁਤ ਵੱਡਾ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਗਾਹਕਾਂ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਦੀ ਮਾਤਰਾ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀ ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਖਿਡਾਰੀਆਂ ਵਿੱਚ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਰਿਟੇਲ ਵਿਸਥਾਰ ਦੇ ਦਬਾਅ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ.

NBFCs and Payment Systems

• ਨਾਨ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀਆਂ (NBFCs) ਅਤੇ ਨਾਨ-ਬੈਂਕ ਪੇਮੈਂਟ ਸਿਸਟਮ ਭਾਗੀਦਾਰਾਂ ਵਿਰੁੱਧ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਵਿੱਚ ਵੀ ਪਿਛਲੇ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ ਵਾਧਾ ਦੇਖਿਆ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ NBFCs ਲਈ 33,072 ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੇ 43,864 ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਲਈ 3,456 ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੇ 5,617 ਹੋ ਗਈਆਂ ਹਨ.

Impact

• ਇਹ ਰੁਝਾਨ ਡਾਟਾ ਸ਼ੁੱਧਤਾ ਅਤੇ ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਨਿਵਾਰਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਦੇ ਸਬੰਧ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਨਫੋਰਮੇਸ਼ਨ ਕੰਪਨੀਆਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ 'ਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜਾਂਚ ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦਾ ਹੈ.
• ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਆਪਣੀਆਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਬਾਰੇ ਵਧੇਰੇ ਸੁਚੇਤ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਦੀਆਂ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ 'ਤੇ ਅਸਰ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ.
• ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਗਾਹਕ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਦਾ ਵਧੇਰੇ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਅਤੇ ਡਾਟਾ ਦੀ ਅਖੰਡਤਾ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਆਪਣੀਆਂ ਅੰਦਰੂਨੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਨੂੰ ਸੁਧਾਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ.
• Impact rating: 7

Difficult Terms Explained

• "Credit information companies": ਅਜਿਹੀਆਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਜੋ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਅਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਨੂੰ ਇਕੱਠਾ ਕਰਦੀਆਂ ਅਤੇ ਬਣਾਈ ਰੱਖਦੀਆਂ ਹਨ, ਜੋ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਯੋਗਤਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਨ। ਉਦਾਹਰਨਾਂ: CIBIL, Equifax, Experian.
• "Financial ombudsman": ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਸਥਾਪਿਤ ਇੱਕ ਸੁਤੰਤਰ ਅਧਿਕਾਰ ਜੋ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਵਿਰੁੱਧ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਦਾ ਨਿਰਪੱਖ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਹੱਲ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਵਿਵਾਦ ਨਿਵਾਰਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ.
• "NBFCs (Non-Banking Financial Companies)": ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਜੋ ਲੋਨ ਅਤੇ ਅਗਾਊਂ ਰਾਸ਼ੀ (advances) ਵਰਗੀਆਂ ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਰਗੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ ਪਰ ਪੂਰਾ ਬੈਂਕਿੰਗ ਲਾਇਸੈਂਸ ਨਹੀਂ ਰੱਖਦੀਆਂ.
• "Public Sector Banks (PSBs)": ਅਜਿਹੀਆਂ ਬੈਂਕਾਂ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਬਹੁਮਤ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਭਾਰਤ ਸਰਕਾਰ ਕੋਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ.
• "Private Lenders": ਅਜਿਹੀਆਂ ਬੈਂਕਾਂ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਮਾਲਕੀ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸ਼ੇਅਰਧਾਰਕਾਂ ਜਾਂ ਕਾਰਪੋਰੇਸ਼ਨਾਂ ਕੋਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ.