India CKYC System: ਲਗਾਤਾਰ ਪਛਾਣ ਦੀਆਂ ਜਾਂਚਾਂ ਤੋਂ ਲੋਕ ਪ੍ਰੇਸ਼ਾਨ! ਜਾਣੋ ਇਸਦੇ ਪਿੱਛੇ ਦੀ ਅਸਲੀ ਕਹਾਣੀ

KYC ਜਾਂਚਾਂ ਮੁੜ-ਮੁੜ ਕਿਉਂ? ਜਾਣੋ ਕਾਰਨ

ਭਾਰਤ ਦੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਬੈਂਕ, ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਅਤੇ ਫਿਨਟੈਕ ਫਰਮਾਂ, ਇੱਕ ਕੇਂਦਰੀ ਰਜਿਸਟਰੀ ਹੋਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਵੀ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਪਛਾਣ ਮੁੜ-ਮੁੜ ਸਾਬਤ ਕਰਨ ਲਈ ਕਹਿ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਇਸਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਮਨੀ ਲੌਂਡਰਿੰਗ ਵਿਰੋਧੀ (AML) ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਮੰਨਣਾ ਹੈ, ਜੋ ਹਰੇਕ ਸੰਸਥਾ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਖੁਦ ਦੀ ਸੁਤੰਤਰ ਗਾਹਕ ਜਾਂਚ (Customer Due Diligence) ਕਰਨ ਲਈ ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ। ਕਾਨੂੰਨ ਮੁਤਾਬਕ, ਕੋਈ ਵੀ ਬੈਂਕ CKYC 'ਤੇ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਭਰੋਸਾ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦਾ ਅਤੇ ਹਰ ਇੱਕ ਸੰਸਥਾ ਖੁਦ ਗਾਹਕ ਦੀ ਪਛਾਣ ਦੀ ਤਸਦੀਕ ਲਈ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਹੈ।

CKYC ਡਾਟਾ ਵਿੱਚ ਕਮੀਆਂ ਤੇ ਹੌਲੀ ਅਪਣਾਉਣ ਦੀ ਗਤੀ

CERSAI ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ CKYC ਡਾਟਾਬੇਸ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਇਸਦਾ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਵਿੱਤੀ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਏਕੀਕਰਨ (Integration) ਅਜੇ ਵੀ ਲਗਾਤਾਰ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਡਾਟਾ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਮੁੱਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਅਧੂਰੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਅਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਦੀਆਂ ਵੱਖਰੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। CKYC ਦਾ ਹੋਰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਡਾਟਾ ਸਰੋਤਾਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ SEBI-ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਕੀ ਇਨਫਰਮੇਸ਼ਨ ਰਜਿਸਟਰਾਰ (KRAs) ਨਾਲ ਇੰਟਰਓਪਰੇਬਿਲਟੀ (Interoperability) ਦੀ ਕਮੀ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਰੁਕਾਵਟ ਹੈ। ਕੰਪਨੀਆਂ ਵਰਗੇ ਗੈਰ-ਵਿਅਕਤੀਆਂ (Non-individuals) ਦਾ ਡਾਟਾ ਵੀ ਅਜੇ ਤੱਕ CKYC ਵਿੱਚ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਨਹੀਂ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਇਸ ਕਾਰਨ, ਬਹੁਤ ਸਾਰੀਆਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ ਮੌਜੂਦਾ CKYC ਢਾਂਚੇ ਨਾਲ ਜੁੜਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਮੁੜ-ਤਸਦੀਕ ਕਰਨਾ ਵਧੇਰੇ ਆਸਾਨ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੈ।

ਕਾਨੂੰਨੀ ਲੋੜ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ: ਬੈਂਕ ਡਾਟਾ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਲਈ KYC ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ

ਕਾਨੂੰਨੀ ਲੋੜਾਂ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, KYC ਡਾਟਾ ਨੂੰ ਵਾਰ-ਵਾਰ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਵਪਾਰਕ ਉਦੇਸ਼ ਵੀ ਹੈ। ਡਿਜੀਟਲ ਯੁੱਗ ਵਿੱਚ, ਗਾਹਕਾਂ ਦਾ ਡਾਟਾ ਬਹੁਤ ਕੀਮਤੀ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਦੁਹਰਾਈਆਂ ਜਾਂਚਾਂ ਨਾਲ, ਕੰਪਨੀਆਂ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਅਪਡੇਟ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਆਪਣੇ ਜੋਖਮ ਮਾਡਲ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਅਤੇ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਲਈ ਜਾਣਕਾਰੀ ਇਕੱਠੀ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਕੋਈ ਡਿਜ਼ਾਈਨ ਦੀ ਖਾਮੀ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਅਭਿਆਸ ਅਣਜਾਣੇ ਵਿੱਚ ਡਾਟਾ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਡਾਟਾ ਚੋਰੀ, ਪਛਾਣ ਦੀ ਦੁਰਵਰਤੋਂ ਅਤੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਖ਼ਤਰਾ ਵੀ ਵੱਧ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਨਿੱਜੀ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਕਈ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਖਿੱਲਰੀ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ।

ਇੱਕੀਕ੍ਰਿਤ ਸਿਸਟਮ ਦੀ ਲੋੜ

ਮਾਹਰਾਂ ਦਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ CKYC ਨੂੰ ਆਪਣੀਆਂ ਮੌਜੂਦਾ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਨੂੰ ਦੂਰ ਕਰਨ ਲਈ ਡੂੰਘੇ ਏਕੀਕਰਨ ਅਤੇ ਮਿਆਰੀਕਰਨ (Standardization) ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਇੰਟਰਓਪਰੇਬਲ CKYC ਢਾਂਚਾ ਬਣਾਉਣਾ, ਸਾਰੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਲਈ KYC ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਮਿਆਰੀ ਬਣਾਉਣਾ, ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਰਿਕਾਰਡਾਂ ਨੂੰ ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਵਿੱਚ ਅਪਡੇਟ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦੇਣਾ, ਅਤੇ ਆਧਾਰ ਅਤੇ ਡਿਜੀਲੌਕਰ ਵਰਗੇ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਨਾਲ ਸਹਿਜ ਏਕੀਕਰਨ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਮਜ਼ਬੂਤ ​​ਡਾਟਾ ਗਵਰਨੈਂਸ ਅਤੇ ਗੋਪਨੀਯਤਾ ਸੁਰੱਖਿਆ ਵੀ ਬਰਾਬਰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਇਹ ਬੁਨਿਆਦੀ ਤੱਤ ਮੌਜੂਦ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ, ਉਦੋਂ ਤੱਕ ਭਾਰਤ ਦੀਆਂ ਅਡਵਾਂਸਡ ਡਿਜੀਟਲ ਆਈਡੈਂਟਿਟੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਦੀ ਪੂਰੀ ਸਮਰੱਥਾ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕੇਗੀ, ਅਤੇ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਵਾਰ-ਵਾਰ ਵੈਰੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਰਹੇਗਾ।