ਭਾਰਤ ਦੀਆਂ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਵਧ ਰਹੀਆਂ ਡਿਜੀਟਲ ਧੋਖਾਧੜੀਆਂ ਨਾਲ ਲੜਨ ਲਈ ਇਕੱਠੇ ਹੋਏ

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਿੱਚ ਚਿੰਤਾਜਨਕ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਜੋ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2024-25 ਵਿੱਚ ₹36,014 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਮੁੱਲ ਵਿੱਚ 194% ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੈ। ਸੁਪਰੀਮ ਕੋਰਟ ਨੇ ਚਿੰਤਾ ਪ੍ਰਗਟਾਈ ਹੈ, ਅਤੇ ਕੇਂਦਰ ਅਤੇ CBI ਤੋਂ ਇਨ੍ਹਾਂ ਘੁਟਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਦੀਆਂ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਬਾਰੇ ਸਵਾਲ ਪੁੱਛੇ ਹਨ। ਇਹ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੀਆਂ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਤੇਜ਼, ਵਧੇਰੇ ਸਮਾਜਿਕ ਅਤੇ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨੈੱਟਵਰਕ ਵਾਲੀਆਂ ਬਣ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ 'ਡਿਜੀਟਲ ਗ੍ਰਿਫਤਾਰੀ' ਅਤੇ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਧੋਖਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਘੁਟਾਲਿਆਂ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਆਧੁਨਿਕ ਆਨਲਾਈਨ ਟਰੇਡਿੰਗ ਧੋਖਾਧੜੀਆਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।
ਇਸ ਵਧ ਰਹੀ ਸਮੱਸਿਆ ਦਾ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰਨ ਲਈ, ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI), ਬੈਂਕਾਂ, ਭੁਗਤਾਨ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ, ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਕੰਪਨੀਆਂ, ਕਾਰਡ ਕੰਪਨੀਆਂ, ਕਲਾਊਡ ਸਰਵਿਸ ਪ੍ਰੋਵਾਈਡਰਾਂ ਅਤੇ ਦੂਰਸੰਚਾਰ ਆਪਰੇਟਰਾਂ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਕੇ ਇੱਕ ਸਹਿਯੋਗੀ ਰੱਖਿਆ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਸਥਾਪਿਤ ਕੀਤੀ ਜਾ ਰਹੀ ਹੈ। RBI ਨੇ ਨਵੇਂ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਹਨ, ਜੋ 1 ਅਪ੍ਰੈਲ, 2026 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣਗੇ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਟੂ-ਫੈਕਟਰ ਆਥੈਂਟੀਕੇਸ਼ਨ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ। ਇਹ SMS-ਆਧਾਰਿਤ OTPs ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਵਧ ਕੇ ਪੁਸ਼ ਨੋਟੀਫਿਕੇਸ਼ਨਾਂ ਜਾਂ ਆਥੈਂਟੀਕੇਟਰ ਐਪਾਂ ਵਰਗੇ ਡਾਇਨਾਮਿਕ ਕਾਰਕਾਂ ਨੂੰ, ਨਾਲ ਹੀ PINs ਜਾਂ ਬਾਇਓਮੈਟ੍ਰਿਕਸ ਵਰਗੇ ਉਪਭੋਗਤਾ-ਸੰਬੰਧਿਤ ਕਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰੇਗਾ।
ਬੈਂਕ 'ਡਿਵਾਈਸ ਬਾਈਡਿੰਗ' ਅਤੇ 'SIM ਬਾਈਡਿੰਗ' ਵਰਗੇ ਅਡਵਾਂਸਡ ਸੁਰੱਖਿਆ ਉਪਾਅ ਲਾਗੂ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਜੋ ਐਪਸ ਨੂੰ ਖਾਸ ਫੋਨਾਂ ਅਤੇ SIM ਕਾਰਡਾਂ ਨਾਲ ਜੋੜਦੇ ਹਨ। ਮੋਬਾਈਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਐਪਸ ਸਕ੍ਰੀਨ-ਸ਼ੇਅਰਿੰਗ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨਾਂ ਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਅਯੋਗ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਜੋ ਧੋਖੇਬਾਜ਼ ਪਾਸਵਰਡ ਅਤੇ OTPs ਵਰਗਾ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਡਾਟਾ ਕੈਪਚਰ ਨਾ ਕਰ ਸਕਣ। ਬਿਹੇਵੀਅਰਲ ਬਾਇਓਮੈਟ੍ਰਿਕਸ ਵਰਗੀਆਂ ਟੈਕਨੋਲੋਜੀਆਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਟਾਈਪਿੰਗ ਦੀ ਲਹਿਰ, ਮਾਊਸ ਦੀਆਂ ਹਰਕਤਾਂ ਅਤੇ ਡਿਵਾਈਸ ਦੇ ਕੋਣਾਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰਕੇ ਅਸਾਧਾਰਨਤਾਵਾਂ ਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾਉਣ ਲਈ ਕੀਤੀ ਜਾ ਰਹੀ ਹੈ। ਕੁਝ ਬੈਂਕ OTPs ਦੇ ਬਦਲ ਵਜੋਂ ਇਨ-ਐਪ ਆਥੈਂਟੀਕੇਸ਼ਨ ਸਿਸਟਮ ਅਤੇ QR ਕੋਡ ਪੇਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਜਾਂ ਸ਼ੱਕੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਆਧਾਰ ਫੇਸ ਆਥੈਂਟੀਕੇਸ਼ਨ ਨੂੰ ਤੀਜੇ ਕਾਰਕ ਵਜੋਂ ਵਰਤ ਰਹੇ ਹਨ।
ਆਰਟੀਫੀਸ਼ੀਅਲ ਇੰਟੈਲੀਜੈਂਸ (AI) ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੇ ਪੈਟਰਨ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰਨ, ਸ਼ੱਕੀ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਨੂੰ ਫਲੈਗ ਕਰਨ ਅਤੇ ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਵਿੱਚ ਅਸਾਧਾਰਨਤਾਵਾਂ ਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਭੂਮਿਕਾ ਨਿਭਾਉਂਦੀ ਹੈ। Microsoft ਵਰਗੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ AI ਅਤੇ ਕੌਨਫੀਡੈਂਸ਼ੀਅਲ ਕੰਪਿਊਟਿੰਗ ਨੂੰ ਬੈਂਕਿੰਗ ਕਾਰਜਾਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ Mastercard ਅਤੇ Google Pay ਵਰਗੇ ਭੁਗਤਾਨ ਨੈੱਟਵਰਕ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨ ਲਈ ਟੋਕਨਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਅਤੇ ਪਾਸਕੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ, ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾਉਣ ਲਈ AI ਦੀ ਵਿਆਪਕ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਪ੍ਰਭਾਵ:
ਡਿਜੀਟਲ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਇਹ ਸਾਂਝਾ ਯਤਨ ਵਿੱਤੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀਆਂ ਘਟਨਾਵਾਂ ਅਤੇ ਇਸਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਕਾਫ਼ੀ ਘਟਾਉਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਵਿੱਚ ਗਾਹਕਾਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਵਧੇਗਾ ਅਤੇ ਇੱਕ ਵਧੇਰੇ ਸਥਿਰ ਵਿੱਤੀ ਈਕੋਸਿਸਟਮ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਵੇਗਾ। ਐਡਵਾਂਸਡ ਆਥੈਂਟੀਕੇਸ਼ਨ ਅਤੇ AI-ਸੰਚਾਲਿਤ ਖੋਜ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਨਾ ਵਿਕਸਿਤ ਹੋ ਰਹੀਆਂ ਘੁਟਾਲੇ ਦੀਆਂ ਚਾਲਾਂ ਵਿਰੁੱਧ ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ​​ਰੱਖਿਆ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਪ੍ਰਭਾਵ ਰੇਟਿੰਗ: 8/10
ਸਿਰਲੇਖ: ਔਖੇ ਸ਼ਬਦ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਅਰਥ

• OTP (ਵਨ-ਟਾਈਮ ਪਾਸਵਰਡ): ਇੱਕ ਵਿਲੱਖਣ, ਅਸਥਾਈ ਕੋਡ ਜੋ ਉਪਭੋਗਤਾ ਦੇ ਰਜਿਸਟਰਡ ਮੋਬਾਈਲ ਨੰਬਰ ਜਾਂ ਈਮੇਲ 'ਤੇ ਭੇਜਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਆਨਲਾਈਨ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੌਰਾਨ ਪਛਾਣ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਲਈ ਵਰਤਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
• ਮਾਲਵੇਅਰ (Malware): ਕੰਪਿਊਟਰ ਸਿਸਟਮਾਂ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚਾਉਣ ਜਾਂ ਸ਼ੋਸ਼ਣ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹਾਨੀਕਾਰਕ ਸੌਫਟਵੇਅਰ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਵਾਇਰਸ, ਵਰਮ ਜਾਂ ਸਪਾਈਵੇਅਰ, ਜੋ ਅਕਸਰ OTPs ਚੋਰੀ ਕਰਨ ਲਈ ਵਰਤਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
• ਟੂ-ਫੈਕਟਰ ਆਥੈਂਟੀਕੇਸ਼ਨ (2FA): ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਪਛਾਣ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਲਈ ਦੋ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਆਥੈਂਟੀਕੇਸ਼ਨ ਕਾਰਕ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਪਾਸਵਰਡ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਵਾਧੂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।
• ਫਿਸ਼ਿੰਗ (Phishing): ਇੱਕ ਸਾਈਬਰ ਅਪਰਾਧ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਧੋਖੇਬਾਜ਼ ਈਮੇਲ ਜਾਂ ਸੰਦੇਸ਼ਾਂ ਰਾਹੀਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦਾ ਰੂਪ ਧਾਰ ਕੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਜਾਣਕਾਰੀ ਪ੍ਰਗਟ ਕਰਨ ਲਈ ਧੋਖਾ ਦਿੰਦੇ ਹਨ।
• ਸਮਿਸ਼ਿੰਗ (Smishing): SMS ਸੰਦੇਸ਼ਾਂ ਰਾਹੀਂ ਕੀਤੀ ਗਈ ਫਿਸ਼ਿੰਗ।
• ਵਿਸ਼ਿੰਗ (Vishing): ਵੌਇਸ ਕਾਲਾਂ ਰਾਹੀਂ ਕੀਤੀ ਗਈ ਫਿਸ਼ਿੰਗ।
• ਡਿਜੀਟਲ ਗ੍ਰਿਫਤਾਰੀ (Digital Arrest): ਇੱਕ ਘੁਟਾਲਾ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਧੋਖੇਬਾਜ਼ ਕਾਨੂੰਨ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਅਧਿਕਾਰੀਆਂ ਦਾ ਰੂਪ ਧਾਰ ਕੇ (ਅਕਸਰ ਨਕਲੀ ਵਰਦੀਆਂ ਅਤੇ ਜਾਅਲੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ) ਵੀਡੀਓ ਕਾਲਾਂ ਰਾਹੀਂ ਪੈਸੇ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰਦੇ ਹਨ।
• ਬਿਹੇਵੀਅਰਲ ਬਾਇਓਮੈਟ੍ਰਿਕਸ (Behavioural Biometrics): ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਉਪਾਅ ਜੋ ਉਪਭੋਗਤਾ ਆਪਣੇ ਡਿਵਾਈਸ ਨਾਲ ਕਿਵੇਂ ਇੰਟਰੈਕਟ ਕਰਦਾ ਹੈ (ਉਦਾ. ਟਾਈਪਿੰਗ ਦੀ ਗਤੀ, ਮਾਊਸ ਦੀਆਂ ਹਰਕਤਾਂ) ਦੇ ਵਿਲੱਖਣ ਪੈਟਰਨਾਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰਕੇ ਪਛਾਣ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਦਾ ਹੈ।
• ਟੋਕਨਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ (Tokenization): ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਜੋ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਨੰਬਰਾਂ ਵਰਗੇ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਡਾਟਾ ਨੂੰ ਇੱਕ ਵਿਲੱਖਣ ਟੋਕਨ ਨਾਲ ਬਦਲ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵਧੇਰੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਅਸਲ ਡਾਟਾ ਪ੍ਰਗਟ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ।
• ਪਾਸਕੀ (Passkeys): ਇੱਕ ਹੋਰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਅਤੇ ਸੁਵਿਧਾਜਨਕ ਆਥੈਂਟੀਕੇਸ਼ਨ ਵਿਧੀ ਜੋ ਬਾਇਓਮੈਟ੍ਰਿਕਸ (ਫਿੰਗਰਪ੍ਰਿੰਟ, ਫੇਸ ਸਕੈਨ) ਜਾਂ PIN ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਪਾਸਵਰਡਾਂ ਨੂੰ ਬਦਲਦੀ ਹੈ।
• ਮਿਊਲ ਅਕਾਉਂਟਸ (Mule Accounts): ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਜੋ ਅਪਰਾਧੀ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਫੰਡ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਅਤੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਲਈ ਵਰਤਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਪੈਸੇ ਦੇ ਸਰੋਤ ਨੂੰ ਲੁਕਾਉਣ ਅਤੇ ਇਸਨੂੰ ਟਰੇਸ ਕਰਨਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੇ ਹਨ।