ਕੀ ਗਲੋਬਲ ਦਿੱਗਜਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਭਾਰਤ ਦੇ ਬੈਂਕ ਬਹੁਤ ਛੋਟੇ ਹਨ? ਵਿੱਤ ਮੰਤਰੀ ਨੇ ਤੁਰੰਤ ਬਹਿਸ ਛੇੜੀ!

ਵਿੱਤ ਮੰਤਰੀ ਨਿਰਮਲਾ ਸੀਤਾਰਮਨ ਨੇ ਇਸ ਬਹਿਸ ਨੂੰ ਮੁੜ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕ ਗਲੋਬਲ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕਿਉਂ ਸੰਘਰਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਤੋਂ ਪਤਾ ਲੱਗਦਾ ਹੈ ਕਿ ਭਾਰਤ ਦੀ ਕੁੱਲ ਬੈਂਕ ਸੰਪਤੀ ($3.3 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ) ਚੀਨ ਦੇ ਇੰਡਸਟਰੀਅਲ ਐਂਡ ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਬੈਂਕ ($6.7 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ) ਦੇ ਅੱਧੇ ਤੋਂ ਵੀ ਘੱਟ ਹੈ। ਸਟੇਟ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ ਵੀ, ₹100 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਦਾ ਕਾਰੋਬਾਰ ਪਾਰ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਵਿਸ਼ਵ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਸਿਰਫ 43ਵੇਂ ਸਥਾਨ 'ਤੇ ਹੈ। ਇਸਦੇ ਕਈ ਕਾਰਨ ਹਨ:

1. ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮੰਗ (Credit Demand): ਵਿਵੇਕਪੂਰਨ ਉਧਾਰ ਨਿਯਮ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਅਤੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਪਹੁੰਚ ਨੂੰ ਸੀਮਤ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸਮੁੱਚੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮੰਗ ਅਤੇ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦਾ ਆਕਾਰ ਸੀਮਤ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
2. ਪੂੰਜੀ ਦੀਆਂ ਰੁਕਾਵਟਾਂ (Capital Constraints): ਚੀਨੀ ਹਮਰੁਤਬਾ ਦੇ ਉਲਟ, ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕ ਇਕੁਇਟੀ ਲਈ ਜਨਤਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਜਾਂ ਸਰਕਾਰ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਸਰਕਾਰ ਦੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਸੀਮਾਵਾਂ ਵੱਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਰੋਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਅਤੇ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਵਾਧੇ ਦੀ ਹੌਲੀ ਦਰ (15% ਤੋਂ ਵੱਧ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਾਧੇ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ 9%) ਪੂੰਜੀ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦੀ ਹੈ।
3. ਨਿਯਮਤ ਮਾਪਦੰਡ (Regulatory Norms): SLR ਅਤੇ CRR (ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦੇ ਕੁੱਲ 21% ਤੋਂ ਵੱਧ) ਅਤੇ ਲਾਜ਼ਮੀ ਤਰਜੀਹੀ ਖੇਤਰ ਉਧਾਰ (ਨੈੱਟ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦਾ 40%) ਵਰਗੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਰੋਕ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ।
4. ਸੀਮਤ ਬਾਜ਼ਾਰ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ (Limited Market Exposure): RBI ਦਾ ਸਥਿਰਤਾ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਪੂੰਜੀ ਬਾਜ਼ਾਰ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਬੈਂਕਿੰਗ ਤੋਂ ਰੋਕਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਪੱਛਮੀ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਵਿਕਾਸ ਦੇ ਮੁੱਖ ਚਾਲਕ ਹਨ ਪਰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਜੋਖਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

ਪ੍ਰਭਾਵ (Impact)
ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਸੰਕੋਚੀ ਨਿਯਮ ਵਧੇਰੇ ਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਜਮ੍ਹਾਂਕਰਤਾਵਾਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਉਹ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਪੈਮਾਨੇ ਅਤੇ ਵਿਕਾਸ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਨੂੰ ਸੀਮਤ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਨੀਤੀ ਘਾੜਿਆਂ ਨੂੰ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਜੈਵਿਕ ਵਿਕਾਸ ਨੂੰ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦੇਣ ਅਤੇ ਵੱਡੀਆਂ ਫੰਡਿੰਗ ਲੋੜਾਂ ਲਈ NABFID, IREDA, ਜਾਂ PFC ਵਰਗੀਆਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ, ਤਾਂ ਜੋ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਸੰਭਾਵੀ ਸੰਪਤੀ-ਦੇਣਦਾਰੀ ਦੇ ਬੇਮੇਲ ਤੋਂ ਬਚਿਆ ਜਾ ਸਕੇ।

ਪ੍ਰਭਾਵ ਰੇਟਿੰਗ: 7/10

ਔਖੇ ਸ਼ਬਦ (Difficult terms)
ਸ਼ਡਿਊਲਡ ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਬੈਂਕ (Scheduled Commercial Banks): ਬੈਂਕ ਜੋ ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਬੈਂਕਿੰਗ ਕਾਰੋਬਾਰ ਕਰਨ ਲਈ ਅਧਿਕਾਰਤ ਹਨ, ਜੋ ਰਸਮੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ।
PSU ਬੈਂਕ (PSU Banks): ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਅੰਡਰਟੇਕਿੰਗ ਬੈਂਕ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਬਹੁਗਿਣਤੀ ਹਿੱਸਾ ਭਾਰਤ ਸਰਕਾਰ ਕੋਲ ਹੈ।
ਵਿਵੇਕਪੂਰਨ ਉਧਾਰ ਨਿਯਮ (Prudential Lending Norms): ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਬੈਂਕ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਨਾਲ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਆਫਟੇਕ (Credit Offtake): ਜਿਸ ਦਰ 'ਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਅਤੇ ਵਿਅਕਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਤੋਂ ਪੈਸੇ ਉਧਾਰ ਲੈਂਦੇ ਹਨ।
ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਕਾਫੀਤਾ (Capital Adequacy): ਬੈਂਕ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਤਾਕਤ ਦਾ ਇੱਕ ਮਾਪ ਜੋ ਸੰਭਾਵੀ ਨੁਕਸਾਨ ਨੂੰ ਜਜ਼ਬ ਕਰ ਸਕੇ।
ਫਿਸਕ (Fisc): ਸਰਕਾਰ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਸਰੋਤਾਂ ਅਤੇ ਬਜਟ ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
ਸਟੈਚੂਟਰੀ ਲਿਕਵਿਡਿਟੀ ਰੇਸ਼ੀਓ (SLR): ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਇਹ ਲੋੜ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦਾ ਇੱਕ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤਰਲ ਸੰਪਤੀਆਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਸਰਕਾਰੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣ।
ਕੈਸ਼ ਰਿਜ਼ਰਵ ਰੇਸ਼ੀਓ (CRR): ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦਾ ਇੱਕ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਕੋਲ ਰਿਜ਼ਰਵ ਵਜੋਂ ਰੱਖਣ ਦੀ ਲੋੜ।
ਤਰਜੀਹੀ ਖੇਤਰ ਉਧਾਰ (Priority Sector Lending): ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਅਤੇ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਵਰਗੇ ਆਰਥਿਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਖੇਤਰਾਂ ਨੂੰ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਦੀ ਲੋੜ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਨਿਰਦੇਸ਼।
ਪੂੰਜੀ ਬਾਜ਼ਾਰ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ (Capital Market Exposures): ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਸ਼ੇਅਰਾਂ, ਬਾਂਡਾਂ, ਅਤੇ ਹੋਰ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਕੀਤੇ ਗਏ ਨਿਵੇਸ਼।
ਨਿਵੇਸ਼ ਬੈਂਕਿੰਗ (Investment Banking): ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਜੋ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਪੂੰਜੀ ਇਕੱਠੀ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਸਲਾਹਕਾਰ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।
ਸੰਪਤੀ-ਦੇਣਦਾਰੀ ਬੇਮੇਲ (Asset-Liability Mismatches): ਅਜਿਹੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਜਿੱਥੇ ਬੈਂਕ ਦੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਅਤੇ ਦੇਣਦਾਰੀਆਂ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਜਾਂ ਵਿਆਜ ਦਰ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲਤਾ ਵਿੱਚ ਮੇਲ ਨਹੀਂ ਖਾਂਦੀਆਂ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਵਿੱਤੀ ਜੋਖਮ ਪੈਦਾ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।