ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕਿੰਗ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀ ਰਾਸ਼ੀ 30% ਵਧੀ, ਘਟਦੀਆਂ ਘਟਨਾਵਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ: RBI ਰਿਪੋਰਟ ਨੇ ਦਰਸਾਈ ਚਿੰਤਾਜਨਕ ਰੁਝਾਨ!

ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 26 ਦੀ ਪਹਿਲੀ ਛਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕਿੰਗ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀ ਰਾਸ਼ੀ 30% ਵਧੀ

ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਮੁੱਲ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਾਧਾ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਅੰਕੜੇ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਹਨ। ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2026 ਦੀ ਪਹਿਲੀ ਛਿਮਾਹੀ (ਅਪ੍ਰੈਲ ਤੋਂ ਸਤੰਬਰ) ਵਿੱਚ, ਬੈਂਕਿੰਗ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕੁੱਲ ਰਾਸ਼ੀ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੀ ਇਸੇ ਮਿਆਦ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ 30% ਵਧ ਗਈ ਹੈ। ਇਸ ਚਿੰਤਾਜਨਕ ਰੁਝਾਨ ਵਿੱਚ, ਇਹ ਰਾਸ਼ੀ 21,515 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਈ ਹੈ, ਜੋ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੀ ਇਸੇ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਦਰਜ 16,569 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਾਧਾ ਹੈ।

ਐਡਵਾਂਸਿਸ (Advances) ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਦਬਦਬਾ

ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੇ ਮੁੱਲ ਵਿੱਚ ਇਸ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਹੋਏ ਵਾਧੇ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਐਡਵਾਂਸਿਸ (advances) ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀਆਂ ਰਾਸ਼ੀਆਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਜਾਪਦਾ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਕਿਸਮਾਂ ਦੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 26 ਦੀ ਪਹਿਲੀ ਛਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ 17,501 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਸੀ, ਜੋ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਇਸੇ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ 15,521 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਸੀ। ਇਹ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਲੋਨਾਂ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਹੂਲਤਾਂ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਵਧਦੇ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।

ਘੱਟ ਘਟਨਾਵਾਂ, ਵੱਧ ਨੁਕਸਾਨ

ਦਿਲਚਸਪ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਮੁੱਲ ਨਾਟਕੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਵਧਿਆ ਹੈ, ਦਰਜ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀਆਂ ਘਟਨਾਵਾਂ ਦੀ ਕੁੱਲ ਗਿਣਤੀ ਵਿੱਚ ਕਾਫ਼ੀ ਗਿਰਾਵਟ ਆਈ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 26 ਵਿੱਚ ਸਤੰਬਰ ਤੱਕ, ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀਆਂ ਘਟਨਾਵਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ 5,092 ਕੇਸਾਂ ਤੱਕ ਘੱਟ ਗਈ, ਜੋ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 25 ਦੀ ਇਸੇ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਦਰਜ 18,386 ਕੇਸਾਂ ਦੇ ਉਲਟ ਹੈ। ਇਹ ਅੰਤਰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਘੱਟ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੀਆਂ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦਰਜ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਪਰ ਜੋ ਹੋ ਰਹੀਆਂ ਹਨ ਉਹ ਵਿੱਤੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬਹੁਤ ਵੱਡੀਆਂ ਹਨ।

ਸੁਪਰੀਮ ਕੋਰਟ ਦੇ ਫੈਸਲੇ ਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵ

RBI ਰਿਪੋਰਟ ਨੇ ਇਹ ਵੀ ਉਜਾਗਰ ਕੀਤਾ ਕਿ 2024-25 ਵਿੱਚ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕੁੱਲ ਰਾਸ਼ੀ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਜਿਸ ਦਾ ਇੱਕ ਹਿੱਸਾ 122 ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਦੀ ਮੁੜ-ਜਾਂਚ ਅਤੇ ਨਵੀਂ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਕਾਰਨ ਹੈ। ਇਹ ਮਾਮਲੇ ਸਮੂਹਿਕ ਤੌਰ 'ਤੇ 18,336 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਦੇ ਸਨ, ਜੋ 27 ਮਾਰਚ, 2023 ਨੂੰ ਭਾਰਤ ਦੀ ਸੁਪਰੀਮ ਕੋਰਟ ਦੁਆਰਾ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਫੈਸਲੇ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦਰਜ ਕੀਤੇ ਗਏ ਸਨ। ਇਸ ਮੁੜ-ਮੁਲਾਂਕਣ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੇ ਕੁੱਲ ਮਿਲਾ ਕੇ ਰਿਪੋਰਟ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਉੱਚੀਆਂ ਰਾਸ਼ੀਆਂ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਇਆ ਹੈ।

ਸੈਕਟਰ ਅਨੁਸਾਰ ਵੰਡ: ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਬਨਾਮ ਪਬਲਿਕ ਬੈਂਕ

ਬੈਂਕ ਦੀ ਕਿਸਮ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਅੰਕੜਿਆਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ 2024-25 ਵਿੱਚ ਦਰਜ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਕੁੱਲ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀਆਂ ਗਿਣਤੀਆਂ ਦਾ 59.3% ਹਿੱਸਾ ਪਾਇਆ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕਾਂ (PSBs) ਨੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕੁੱਲ ਰਾਸ਼ੀ ਦਾ 70.7% ਹਿੱਸਾ ਦਰਜ ਕੀਤਾ। ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ, ਕਾਰਡ ਅਤੇ ਇੰਟਰਨੈਟ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਧੋਖਾਧੜੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਗਿਣਤੀ ਵਿੱਚ ਸਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਐਡਵਾਂਸਿਸ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਧੋਖਾਧੜੀ ਮੁੱਲ ਦੇ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਸੀ। ਇਸਦੇ ਉਲਟ, PSBs ਵਿੱਚ ਐਡਵਾਂਸਿਸ ਨਾਲ ਜੁੜੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਅਨੁਪਾਤ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸੀ, ਜੋ ਕੇਸਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਮੁੱਲ ਦੋਵਾਂ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਸੀ। ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ 2024-25 ਦੌਰਾਨ ਸਾਰੇ ਬੈਂਕ ਸਮੂਹਾਂ ਵਿੱਚ ਕਾਰਡ/ਇੰਟਰਨੈਟ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਦੱਸੀ ਗਈ ਹੈ।

ਅਸਰ (Impact)

ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀਆਂ ਘਟਨਾਵਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਬੈਂਕਿੰਗ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੇ ਮੁੱਲ ਵਿੱਚ ਇਹ ਵਾਧਾ ਵਿੱਤੀ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੇ ਭਰੋਸੇ 'ਤੇ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਪ੍ਰਭਾਵ ਪਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਜੋਖਮਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਲਾਭ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਸਖਤ ਬਣਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਡਿਜੀਟਲ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਅਤੇ ਲੋਨ-ਸਬੰਧਤ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਬਾਰੇ ਵਧੇਰੇ ਸਾਵਧਾਨੀ ਦੀ ਲੋੜ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦੀ ਸਮੁੱਚੀ ਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਭਰੋਸੇਯੋਗਤਾ ਜਾਂਚ ਦੇ ਅਧੀਨ ਆ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਅਸਰ ਰੇਟਿੰਗ: 7/10

ਮੁਸ਼ਕਲ ਸ਼ਬਦਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ

• FY26: ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2025-2026, ਜੋ 1 ਅਪ੍ਰੈਲ, 2025 ਤੋਂ 31 ਮਾਰਚ, 2026 ਤੱਕ ਚੱਲਦਾ ਹੈ।
• YoY: ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ (Year-on-Year), ਅਰਥਾਤ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੇ ਇਸੇ ਸਮੇਂ ਨਾਲ ਅੰਕੜਿਆਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ।
• Advances: ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਆਪਣੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਦਿੱਤੀਆਂ ਜਾਣ ਵਾਲੀਆਂ ਲੋਨਾਂ ਅਤੇ ਹੋਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਹੂਲਤਾਂ।
• PSBs: ਜਨਤਕ ਖੇਤਰ ਦੇ ਬੈਂਕ (Public Sector Banks), ਉਹ ਬੈਂਕ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਭਾਰਤ ਸਰਕਾਰ ਦੀ ਬਹੁਗਿਣਤੀ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
• Card / Internet Frauds: ਕ੍ਰੈਡਿਟ/ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਜਾਂ ਔਨਲਾਈਨ ਬੈਂਕਿੰਗ ਚੈਨਲਾਂ ਰਾਹੀਂ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਣ ਵਾਲੀਆਂ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੀਆਂ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ।
• Supreme Court of India: ਭਾਰਤ ਦਾ ਸਰਵਉੱਚ ਨਿਆਂਇਕ ਅਦਾਲਤ।