ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਨੇ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਗਰੋਸ ਨਾਨ-ਪਰਫਾਰਮਿੰਗ ਐਸੇਟਸ (GNPA) ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2027 (FY27) ਦੀ ਪਹਿਲੀ ਤਿਮਾਹੀ ਤੱਕ ਕਰੀਬ **1.71%** ਤੋਂ **1.8%** ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਦੇ ਸਭ ਤੋਂ ਹੇਠਲੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਆ ਗਏ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਸਰਕਾਰੀ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਵੱਡੀ ਸਫਲਤਾ ਹਾਸਲ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦਾ ਤਣਾਅ ਅਜੇ ਵੀ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਚਿੰਤਾ ਬਣੀ ਹੋਈ ਹੈ।
ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ 'ਚ ਆਈ ਵੱਡੀ ਸੁਧਾਰ:
ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਨੇ ਆਪਣੀ ਕੁਆਲਿਟੀ (Asset Quality) ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੁਧਾਰ ਦੇਖਿਆ ਹੈ। ਗਰੋਸ ਨਾਨ-ਪਰਫਾਰਮਿੰਗ ਐਸੇਟਸ (GNPA) ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2027 (FY27) ਦੀ ਪਹਿਲੀ ਤਿਮਾਹੀ ਤੱਕ ਲਗਭਗ 1.71% ਤੋਂ 1.8% ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਦੇ ਸਭ ਤੋਂ ਹੇਠਲੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਪਹੁੰਚ ਗਏ ਹਨ। ਇਹ ਸੁਧਾਰ ਇੱਕ ਦਹਾਕੇ ਪਹਿਲਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਦੀ '4R' ਰਣਨੀਤੀ - ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਮਾਨਤਾ (Recognition), ਨਿਪਟਾਰਾ (Resolution), ਮੁੜ-ਪੂੰਜੀਕਰਨ (Recapitalization) ਅਤੇ ਸੁਧਾਰ (Reforms) ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ - ਦਾ ਵੱਡਾ ਯੋਗਦਾਨ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਸਰਕਾਰੀ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਕੀਤੀ ਵੱਡੀ ਵਾਪਸੀ:
ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਸਰਕਾਰੀ ਬੈਂਕਾਂ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦਾ GNPA ਅਨੁਪਾਤ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 18 (FY18) ਵਿੱਚ 15% ਦੇ ਨੇੜੇ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ ਸੀ, ਨੇ ਹੁਣ ਆਪਣੇ ਬੈਲੰਸ ਸ਼ੀਟ ਨੂੰ ਸੁਧਾਰਿਆ ਹੈ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਅਨੁਪਾਤ 2% ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਹੁਣ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਲੈ ਆਇਆ ਹੈ। ਇਨਸਾਲਵੈਂਸੀ ਅਤੇ ਬੈਂਕਰਪੱਸੀ ਕੋਡ (IBC) ਅਤੇ SARFAESI ਐਕਟ ਵਰਗੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਰਿਕਵਰੀ ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨੇ ਵੱਡੇ ਉਦਯੋਗਿਕ ਖਾਤਿਆਂ ਤੋਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਬਕਾਇਆ ਬੁਰੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਸਾਫ਼ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਸ ਪ੍ਰਗਤੀ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਆਪਣੀਆਂ ਸਰਗਰਮ ਕਿਤਾਬਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਅਰਬਾਂ ਰੁਪਏ ਦੇ ਬੁਰੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਹਟਾ ਕੇ ਰਾਈਟ-ਆਫ (Write-offs) ਵੀ ਕੀਤੇ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਬੈਲੰਸ ਸ਼ੀਟ ਨੂੰ ਸਾਫ਼ ਰੱਖਿਆ ਜਾ ਸਕੇ।
ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਖੇਤਰ 'ਚ ਵਧਦਾ ਤਣਾਅ:
ਜਦੋਂ ਕਿ ਉਦਯੋਗਿਕ ਅਤੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਕਰਜ਼ਾ ਪੁਸਤਕਾਂ ਵਿੱਚ ਮਜ਼ਬੂਤ ਸੁਧਾਰ ਦੇਖਿਆ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋਖਮ ਦਾ ਫੋਕਸ ਹੁਣ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਖੇਤਰ ਵੱਲ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ। ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਵਿੱਚ ਇਸ ਸਮੇਂ ਮੁੱਖ ਉਧਾਰ ਹਿੱਸਿਆਂ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਅਨੁਪਾਤਕ ਤਣਾਅ ਦੇਖਿਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ GNPA ਅਨੁਪਾਤ ਲਗਾਤਾਰ 6% ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਹ ਅੰਤਰ ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਦ੍ਰਿਸ਼ਹੱਟ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਤਣਾਅ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਵਿਵਸਥਾਗਤ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਅਸਫਲਤਾਵਾਂ ਦੀ ਬਜਾਏ ਖੇਤਰ-ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਜੋਖਮ ਹਨ।
ਜਲਵਾਯੂ ਪਰਿਵਰਤਨ ਦਾ ਅਸਰ:
ਇਹ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਤਣਾਅ ਬਾਹਰੀ ਕਾਰਕਾਂ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਜਲਵਾਯੂ ਪਰਿਵਰਤਨ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਨਾਲ ਨੇੜਤਾ ਨਾਲ ਜੁੜਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਅਨਿਯਮਿਤ ਮੌਨਸੂਨ ਪੈਟਰਨ ਅਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਐਲ ਨੀਨੋ ਘਟਨਾਵਾਂ ਕਿਸਾਨਾਂ ਦੀ ਭੁਗਤਾਨ ਸਮਰੱਥਾ ਲਈ ਸਿੱਧਾ ਖਤਰਾ ਪੈਦਾ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਇਹ ਮੌਸਮ ਦੇ ਪੈਟਰਨ ਘੱਟ ਅਨੁਮਾਨ ਲਗਾਉਣ ਯੋਗ ਬਣ ਰਹੇ ਹਨ, ਪੇਂਡੂ ਕਰਜ਼ਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ 'ਤੇ ਇਸਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਾਰਕ ਬਣਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ ਜਿਸਨੂੰ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਕ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਬਾਰੀਕੀ ਨਾਲ ਟਰੈਕ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।
ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਚੁਣੌਤੀਆਂ:
ਅੱਗੇ ਦੇਖਦੇ ਹੋਏ, ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਦੀ ਰਫ਼ਤਾਰ ਮੱਠੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਬਕਾਇਆ ਕਾਰਪੋਰੇਟ NPA ਦਾ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਹਿੱਸਾ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਹੱਲ ਜਾਂ ਲਿਖਿਆ ਜਾ ਚੁੱਕਾ ਹੈ, ਬੈਂਕ ਹੁਣ ਇੱਕ ਅਜਿਹੇ ਪੜਾਅ ਵਿੱਚ ਦਾਖਲ ਹੋ ਰਹੇ ਹਨ ਜਿੱਥੇ ਫੋਕਸ ਨਵੇਂ ਸਲਿਪੇਜ ਨੂੰ ਰੋਕਣ 'ਤੇ ਹੈ। ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਸਖ਼ਤ ਬਣੀ ਹੋਈ ਹੈ, ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ 1 ਅਕਤੂਬਰ, 2026 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣੇ ਹਨ, ਜੋ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਗੈਰ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਅਸਲ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੇ ਤਣਾਅ ਵਾਲੇ ਸੰਪਤੀਆਂ ਨੂੰ ਵੇਚਣ ਤੋਂ ਰੋਕਣਗੇ। ਇਹ ਬਦਲਾਅ ਨਿਪਟਾਰਾ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਲੂਪਹੋਲ ਬੰਦ ਕਰਨ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਵਸੂਲੀ ਯਤਨਾਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਨਿਰੀਖਕਾਂ ਲਈ, ਅਗਲੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਅਪਡੇਟ ਇਹ ਹੋਵੇਗੀ ਕਿ ਬੈਂਕ ਮਾੜੇ ਮੌਨਸੂਨ ਦੇ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ ਪੇਂਡੂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਤਣਾਅ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਅਤੇ ਸੰਪਤੀ ਨਿਪਟਾਰੇ ਲਈ ਸਖ਼ਤ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਵਾਤਾਵਰਣ ਨੂੰ ਅਪਣਾਉਣ ਦੀ ਦੋਹਰੀ ਚੁਣੌਤੀ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਿਵੇਂ ਕਰਦੇ ਹਨ।