ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕ, RBI ਵੱਲੋਂ ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ ਸੁਰੱਖਿਆ ਉਪਾਵਾਂ 'ਤੇ ਸੰਤੁਲਿਤ ਪਹੁੰਚ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਫਰਾਡ ਘਟਾਉਣ ਦੇ ਟੀਚੇ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ ਹੈ ਕਿ ਸਖ਼ਤ ਲਾਜ਼ਮੀ 'ਕੂਲਿੰਗ-ਆਫ' ਪੀਰੀਅਡ ਅਤੇ ਵਾਧੂ ਪ੍ਰਮਾਣੀਕਰਨ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਮੁਸ਼ਕਲਾਂ ਖੜ੍ਹੀਆਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੇਜ਼ ਰਫ਼ਤਾਰ UPI ਸਿਸਟਮ ਵਿੱਚ ਵਿਘਨ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਕੀ ਹੋਇਆ?
ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਫਰਾਡ ਤੋਂ ਬਚਾਉਣ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਫਰੇਮਵਰਕ ਤਿਆਰ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ ਉਪਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ₹10,000 ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਹਾਈ-ਵੈਲਿਊ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਇੱਕ ਲਾਜ਼ਮੀ ਇੱਕ ਘੰਟੇ ਦੀ ਦੇਰੀ ਅਤੇ ₹50,000 ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਸੀਨੀਅਰ ਨਾਗਰਿਕਾਂ ਲਈ ਵਾਧੂ ਪ੍ਰਮਾਣੀਕਰਨ ਕਦਮ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਫਰਾਡ ਘਟਾਉਣ ਦੇ ਟੀਚੇ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਪਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਵਿਹਾਰਕ ਅਮਲ ਬਾਰੇ ਆਪਣੀਆਂ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਤੋਂ ਜਾਣੂ ਕਰਵਾਇਆ ਹੈ। ਉਦਯੋਗ ਇੱਕ ਅਜਿਹੀ ਲਚਕਦਾਰ ਪਹੁੰਚ ਦੀ ਵਕਾਲਤ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ ਜੋ ਭਾਰਤ ਦੇ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ ਲੈਂਡਸਕੇਪ ਨੂੰ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਗਤੀ ਅਤੇ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਨੂੰ ਵਿਘਨ ਪਾਏ ਬਿਨਾਂ ਫਰਾਡ ਨੂੰ ਰੋਕ ਸਕੇ।
ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਅਤੇ ਲਾਗਤ ਦੀ ਚੁਣੌਤੀ
ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ, ਇਨ੍ਹਾਂ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਸਾਫਟਵੇਅਰ ਅੱਪਡੇਟ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਨੂੰ ਕਤਾਰ ਵਿੱਚ ਲਗਾਉਣ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਅਤੇ ਦੇਰੀ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਅੰਦਰ ਰੱਦ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਬੈਂਕਰਾਂ ਨੇ ਦੱਸਿਆ ਹੈ ਕਿ ਇਨ੍ਹਾਂ ਪ੍ਰਣਾਲੀਗਤ ਅੱਪਗਰੇਡਾਂ ਵਿੱਚ ਕਾਫੀ ਖਰਚਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਇਹ ਖਰਚੇ ਅਜਿਹੇ ਸਮੇਂ ਆ ਰਹੇ ਹਨ ਜਦੋਂ ਬੈਂਕ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਯੂਨੀਫਾਈਡ ਪੇਮੈਂਟਸ ਇੰਟਰਫੇਸ (UPI) ਦੇ ਅਰਥ ਸ਼ਾਸਤਰ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਮੌਜੂਦਾ ਜ਼ੀਰੋ ਮਰਚੈਂਟ ਡਿਸਕਾਊਂਟ ਰੇਟ (MDR) ਨੀਤੀ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਦਾਤਾ UPI ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਵਪਾਰੀਆਂ ਤੋਂ ਕੋਈ ਚਾਰਜ ਨਹੀਂ ਲੈਂਦੇ ਹਨ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਮੋਟੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ₹10,000 ਕਰੋੜ ਸਾਲਾਨਾ ਅਨੁਮਾਨਿਤ, ਵਿਸ਼ਾਲ UPI ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚੇ ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦਾ ਵਿੱਤੀ ਬੋਝ ਇਨ੍ਹਾਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ 'ਤੇ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਮੌਜੂਦਾ ਢਾਂਚੇ ਵਿੱਚ ਨਵੇਂ ਅਨੁਪਾਲਨ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਜੋੜਨਾ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਲਈ ਚਿੰਤਾ ਦਾ ਵਿਸ਼ਾ ਹੈ।
ਗਾਹਕ ਸੁਵਿਧਾ 'ਤੇ ਅਸਰ
ਭਾਰਤ ਦੇ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ ਈਕੋਸਿਸਟਮ ਦੀ ਮੁੱਖ ਤਾਕਤ ਇਸਦੀ ਤੁਰੰਤ ਪ੍ਰਕਿਰਤੀ ਰਹੀ ਹੈ। ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਡਰ ਹੈ ਕਿ ਜੇਕਰ ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ ਉਪਾਵਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਬਲੈਕਟ ਮੈਨਰ ਵਿੱਚ ਲਾਗੂ ਕੀਤਾ ਗਿਆ, ਤਾਂ ਇਹ ਉਪਭੋਗਤਾ ਅਨੁਭਵ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਇਲੈਕਟ੍ਰੋਨਿਕਸ ਜਾਂ ਯਾਤਰਾ ਬੁਕਿੰਗ ਵਰਗੀ ਉੱਚ-ਮੁੱਲ ਵਾਲੀ ਖਰੀਦ ਲਈ ਇੱਕ ਸਵਾਲੀਆ ਦੇਰੀ, ਜਾਇਜ਼ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਲਈ ਬੇਲੋੜੀ ਪਰੇਸ਼ਾਨੀ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਸੀਨੀਅਰ ਨਾਗਰਿਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਪੂਰਵ-ਨਿਰਧਾਰਤ 'ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਵਿਅਕਤੀ' ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਦਾ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਅਸਫਲ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਉਹ ਵਿਅਕਤੀ ਕਿਸੇ ਜ਼ਰੂਰੀ ਭੁਗਤਾਨ ਦੌਰਾਨ ਉਪਲਬਧ ਨਾ ਹੋਵੇ। ਬੈਂਕ ਸੁਝਾਅ ਦੇ ਰਹੇ ਹਨ ਕਿ RBI ਇੱਕ ਯੂਨੀਵਰਸਲ ਨਿਯਮ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਜੋ ਕਿ ਜਾਇਜ਼ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਵਣਜ ਨੂੰ ਹੌਲੀ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਅਪਵਾਦਾਂ ਅਤੇ ਲਚਕਤਾ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦੇਵੇ।
ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਨੂੰ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰਨਾ
ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾਵਾਂ ਲਈ ਚੁਣੌਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਵਿਕਾਸ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਸੰਤੁਲਨ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਅਧਿਕਾਰਤ ਪੁਸ਼ ਪੇਮੈਂਟ (APP) ਫਰਾਡ - ਜਿੱਥੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਅਪਰਾਧੀਆਂ ਨੂੰ ਪੈਸੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਲਈ ਧੋਖਾ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ - ਨੂੰ ਰੋਕਣਾ ਇੱਕ ਤਰਜੀਹ ਹੈ, ਬੈਂਕ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਹੱਲ ਡਿਜੀਟਲ ਅਪਣਾਉਣ ਨੂੰ ਨਿਰਾਸ਼ ਨਾ ਕਰਨ। ਉਦਯੋਗ ਦੀ ਫੀਡਬੈਕ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਇਨ੍ਹਾਂ ਦੇਰੀਆਂ ਦਾ ਡਿਜ਼ਾਈਨ ਚੋਣਵਾਂ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਕਿਸੇ ਖਾਸ ਮੁੱਲ ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਦੇ ਸਾਰੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਖਾਸ ਉੱਚ-ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਬਣਾ ਕੇ, ਬੈਂਕਾਂ ਦਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਪ੍ਰਣਾਲੀਗਤ ਰਗੜ ਪੈਦਾ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਉੱਚ ਸੁਰੱਖਿਆ ਮਾਪਦੰਡ ਬਣਾਈ ਰੱਖ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਟਰੈਕ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ
ਅਗਲਾ ਮੁੱਖ ਵਿਕਾਸ RBI ਦੁਆਰਾ ਉਦਯੋਗ ਦੀ ਫੀਡਬੈਕ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਇਨ੍ਹਾਂ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਅੰਤਿਮ ਰੂਪ ਦੇਣਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਅੰਤਿਮ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਸਮਝਿਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਕਿਹੜੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਕਿਸਮਾਂ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਹੋਣਗੀਆਂ ਅਤੇ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਅਮਲ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾ ਕੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਆਉਣ ਵਾਲੀਆਂ ਤਿਮਾਹੀ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਵਿੱਚ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਖਰਚਿਆਂ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੋਵੇਗਾ, ਕਿਉਂਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਨਵੇਂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਆਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੇ ਡਿਜੀਟਲ ਟ੍ਰਾਂਜ਼ੈਕਸ਼ਨ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਨੂੰ ਅਪਗ੍ਰੇਡ ਕਰਨ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਪੂੰਜੀ ਅਲਾਟ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।