ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਹੁਣ ਨਵੇਂ ਗਾਹਕ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਥਾਂ ਮੌਜੂਦਾ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੇ ਰਹੇ ਹਨ। ਮਾਰਚ 2026 ਤੱਕ, ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ 5.2 ਕਰੋੜ ਲੋਕਾਂ ਕੋਲ 10.7 ਕਰੋੜ ਐਕਟਿਵ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਹੋਣਗੇ। ਇਹ ਰੁਝਾਨ ਭਾਰਤ ਦੇ ਕੰਜ਼ਿਊਮਰ ਲੈਂਡਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਵਾਧੇ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਲਈ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਰਣਨੀਤੀ 'ਚ ਬਦਲਾਅ
ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਦੇ ਮਾਮਲੇ 'ਚ ਆਪਣਾ ਪਹੁੰਚ ਬਦਲ ਲਿਆ ਹੈ। ਹੁਣ ਸਿਰਫ ਨਵੇਂ ਗਾਹਕ ਜੋੜਨ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦੇਣ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਬੈਂਕ ਆਪਣੇ ਮੌਜੂਦਾ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਰੱਖਣ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਸ ਰਣਨੀਤੀ ਦਾ ਨਤੀਜਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਮਾਰਚ 2026 ਤੱਕ, ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕੁੱਲ 10.7 ਕਰੋੜ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਚਾਲੂ ਹੋਣਗੇ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਇਨ੍ਹਾਂ ਕਾਰਡਾਂ ਦੇ ਮਾਲਕ ਸਿਰਫ 5.2 ਕਰੋੜ ਵਿਅਕਤੀ ਹੋਣਗੇ। ਇਹ ਅੰਤਰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੰਪਨੀਆਂ ਬ੍ਰਾਂਡ-ਆਧਾਰਤ ਵਿਸਥਾਰ ਦੀ ਬਜਾਏ ਆਪਣੇ ਮੌਜੂਦਾ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਖਰਚੇ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ।
ਮਲਟੀ-ਕਾਰਡਿੰਗ ਦੇ ਰੁਝਾਨ ਅਤੇ ਜੋਖਮ
ਟਰਾਂਸਯੂਨੀਅਨ ਸਿਬਿਲ (TransUnion Cibil) ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ 'ਬਿਓਂਡ ਦ ਸਵਾਈਪ' (Beyond the Swipe) ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਪਿਛਲੇ ਇੱਕ ਦਹਾਕੇ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਦੀ ਕੁੱਲ ਗਿਣਤੀ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ, ਨਵੇਂ ਕਾਰਡਧਾਰਕਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਮਾਰਚ 2016 ਤੋਂ ਮਾਰਚ 2026 ਤੱਕ, ਕੁੱਲ ਐਕਟਿਵ ਕਾਰਡਾਂ ਵਿੱਚ 5.1 ਗੁਣਾ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ, ਜੋ 2.1 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵਧ ਕੇ 10.7 ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਏ। ਇਸੇ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ, ਵਿਲੱਖਣ ਕਾਰਡਧਾਰਕ ਸਿਰਫ 3.6 ਗੁਣਾ ਵਧੇ, 1.4 ਕਰੋੜ ਤੋਂ 5.2 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚੇ। ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਰੁਝਾਨ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਹੁਣ ਲਗਭਗ 22% ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਧਾਰਕਾਂ ਕੋਲ ਇੱਕ ਦਹਾਕੇ ਪਹਿਲਾਂ ਦੇ 12% ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਤਿੰਨ ਜਾਂ ਵਧੇਰੇ ਕਾਰਡ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਪੈਟਰਨ ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਜਿੱਥੇ ਇਹ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਜ਼ਿਆਦਾ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵਾਲੀਅਮ ਅਤੇ ਫੀਸ ਆਮਦਨ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਉੱਥੇ ਇਹ ਕਰਜ਼ ਦਾ ਜੋਖਮ ਵੀ ਵਧਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਲੋਕ ਆਪਣੀ ਸਮਰੱਥਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈ ਲੈਂਦੇ ਹਨ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਆਰਥਿਕ ਤਣਾਅ ਦੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪੈਨਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਅਤੇ ਭੂਗੋਲਿਕ ਵਾਧਾ
ਮਲਟੀ-ਕਾਰਡਿੰਗ ਦੇ ਵਾਧੇ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਪੈਨਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਮਾਰਚ 2026 ਤੱਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ-ਐਕਟਿਵ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦਾ ਸਿਰਫ 25% ਹੈ। ਇਹ ਵਿਕਸਤ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਯੂਕੇ ( 70% ) ਅਤੇ ਹਾਂਗਕਾਂਗ ( 98% ) ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਕਾਫੀ ਘੱਟ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਬਾਜ਼ਾਰ ਇੱਕ ਜਨਸੰਖਿਆ ਬਦਲਾਅ ਦੇਖ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਮਾਰਚ 2026 ਤੱਕ, ਲਗਭਗ 50% ਲੋਕ ਜੋ ਆਪਣਾ ਪਹਿਲਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਉਹ ਜਨਰੇਸ਼ਨ Z (Gen Z) ਦੇ ਹਨ, ਯਾਨੀ 30 ਸਾਲ ਜਾਂ ਉਸ ਤੋਂ ਘੱਟ ਉਮਰ ਦੇ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ 46% ਨਵੇਂ-ਤੋਂ-ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਉਪਭੋਗਤਾ ਸੈਮੀ-ਅਰਬਨ ਅਤੇ ਪੇਂਡੂ ਖੇਤਰਾਂ ਤੋਂ ਹਨ। ਇਹ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਜਦੋਂ ਕਿ ਬੈਂਕ ਇਸ ਸਮੇਂ ਆਪਣੇ ਮੌਜੂਦਾ ਸ਼ਹਿਰੀ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਇੱਕ ਵੱਡਾ, ਅਣ-ਖੋਜਿਆ ਹਿੱਸਾ ਹੈ ਜੋ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿਕਾਸ ਨੂੰ ਅੱਗੇ ਵਧਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਬੈਂਕਿੰਗ ਅਤੇ ਕੰਜ਼ਿਊਮਰ ਫਾਈਨੈਂਸ ਸੈਕਟਰ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹਨ ਕਿ ਇਹ ਰੁਝਾਨ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਮੁਨਾਫੇਬਾਜ਼ੀ ਅਤੇ ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਕਾਰਡ ਗਿਣਤੀ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਮੌਜੂਦਾ ਗਾਹਕਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ, ਗਾਹਕ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਲਾਗਤਾਂ ਨੂੰ ਘਟਾ ਕੇ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਵਧਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਸ ਰਣਨੀਤੀ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ, ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੀਆਂ ਕਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨਾਂ ਨੂੰ ਡਿਫਾਲਟ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇਖਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਅਗਲਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਅਪਡੇਟ ਇਹ ਦੇਖਣਾ ਹੋਵੇਗਾ ਕਿ ਇਹ ਮਲਟੀ-ਕਾਰਡ ਵਿਵਹਾਰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸਮਾਜਿਕ-ਆਰਥਿਕ ਵਰਗਾਂ ਵਿੱਚ ਆਮ ਹੋਣ ਦੇ ਨਾਲ ਬੈਂਕ ਬੈਲੈਂਸ ਸ਼ੀਟਾਂ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ ਦੀ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।