ਜੂਨ 2026 ਨੂੰ ਖਤਮ ਹੋਏ ਤਿਮਾਹੀ ਲਈ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗ੍ਰੋਥ ਦਰਜ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਇਕੱਠੇ ਕਰਨ ਦੀ ਗਤੀ ਤੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਅੱਗੇ ਹੈ। ਇਹ ਵਧਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ-ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਗੈਪ, ਜੋ ਕਿ RBL ਬੈਂਕ ਅਤੇ IDBI ਬੈਂਕ ਵਰਗੇ ਕੁਝ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮੰਗ ਅਤੇ ਘੱਟ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਵਾਧੇ ਕਾਰਨ ਵਧਿਆ ਹੈ, ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਸੰਭਾਵੀ ਤਰਲਤਾ ਦੇ ਦਬਾਅ ਅਤੇ ਫੰਡਾਂ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਾਧਾ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਗ੍ਰੋਥ ਤੋਂ ਅੱਗੇ
ਜੂਨ 2026 ਨੂੰ ਖਤਮ ਹੋਈ ਪਹਿਲੀ ਤਿਮਾਹੀ ਦੌਰਾਨ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਮਜ਼ਬੂਤ ਮੰਗ ਦਾ ਅਨੁਭਵ ਕੀਤਾ, ਪਰ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਗ੍ਰੋਥ ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ ਤਾਲਮੇਲ ਬਿਠਾਉਣ ਲਈ ਸੰਘਰਸ਼ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ। ਤਾਜ਼ਾ ਅੰਕੜੇ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਜਦੋਂ ਕਿ ਕਈ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੀ ਗਤੀ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧੀ ਹੈ, ਨਵੇਂ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਾਂ ਦਾ ਇਕੱਠਾ ਹੋਣਾ ਪਿੱਛੇ ਰਹਿ ਗਿਆ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ-ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਗੈਪ ਵਧ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਹ ਅੰਤਰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀਆਂ ਲੋਨ ਬੁੱਕਾਂ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣ ਲਈ ਫੰਡ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਮਿਹਨਤ ਕਰਨੀ ਪੈ ਰਹੀ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਗੈਪ ਕਿਉਂ ਮਾਇਨੇ ਰੱਖਦਾ ਹੈ
ਲੋਨ-ਟੂ-ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਅਨੁਪਾਤ, ਜੋ ਕਿ ਬੈਂਕ ਦੀ ਤਰਲਤਾ (Liquidity) ਲਈ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਮੈਟ੍ਰਿਕ ਹੈ, ਮਈ 2026 ਤੱਕ 82.7% ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਇੱਕ ਦਹਾਕੇ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮੇਂ ਦੇ ਸਭ ਤੋਂ ਉੱਚੇ ਪੱਧਰਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਬੈਂਕ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਨਾਲੋਂ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਉਧਾਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਅਕਸਰ ਆਪਣੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਨੂੰ ਫੰਡ ਕਰਨ ਲਈ ਮਹਿੰਗੇ ਬਾਜ਼ਾਰੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਨੈੱਟ ਇੰਟਰਸਟ ਮਾਰਜਿਨ (NIMs) 'ਤੇ ਦਬਾਅ ਪਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਉੱਚ ਲਾਗਤ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਕਿ ਰਿਟੇਲ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਾਂ ਲਈ ਮੁਕਾਬਲਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ।
ਖਾਸ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਰੁਝਾਨ
ਤਿਮਾਹੀ ਬਿਜ਼ਨਸ ਅਪਡੇਟਾਂ ਨੇ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕੀਤਾ। RBL ਬੈਂਕ ਨੇ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਾਂ ਵਿੱਚ 10.2% ਦੀ ਤਿਮਾਹੀ-ਦਰ-ਤਿਮਾਹੀ ਗਿਰਾਵਟ ਦਰਜ ਕੀਤੀ, ਜਿਸਨੂੰ ਬੈਂਕ ਨੇ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਪੂੰਜੀ ਇਕੱਠੀ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਉੱਚ-ਲਾਗਤ ਵਾਲੇ ਹੋਲਸੇਲ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਾਂ ਨੂੰ ਹੌਲੀ-ਹੌਲੀ ਖਤਮ ਕਰਨ ਦੀ ਇੱਕ ਜਾਣਬੁੱਝ ਕੇ ਰਣਨੀਤੀ ਦੱਸਿਆ ਹੈ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, IDBI ਬੈਂਕ ਨੇ 6.3% ਦੀ ਸੀਕੁਐਂਸ਼ੀਅਲ ਗਿਰਾਵਟ ਦੇਖੀ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕੁੱਲ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਲਗਭਗ ₹3.47 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਘੱਟ ਕੇ ₹3.25 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਹੋ ਗਏ। ਇਸ ਦੇ ਉਲਟ, ਕੈਨਰਾ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ ਵਰਗੇ ਸਰਕਾਰੀ ਖੇਤਰ ਦੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅਤੇ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦੋਵਾਂ ਵਿੱਚ ਸਥਿਰ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਮਾਮੂਲੀ, ਵਾਧਾ ਬਣਾਈ ਰੱਖਿਆ।
ਉੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮੰਗ ਦੇ ਕਾਰਨ
ਇਸ ਲਗਾਤਾਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮੋਮੈਂਟਮ ਵਿੱਚ ਕਈ ਕਾਰਕਾਂ ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਬੈਂਕਰਾਂ ਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਇੱਕ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨ ਗਾਰੰਟੀ ਸਕੀਮ ਨੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਲਈ ਇੱਕ ਪ੍ਰੇਰਕ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕੀਤਾ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਸਟਰੇਟ ਆਫ਼ ਹਾਰਮੂਜ਼ ਵਿੱਚ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਵਿਆਪਕ ਸਪਲਾਈ ਚੇਨ ਮੁੱਦੇ, ਕਾਰਜਸ਼ੀਲ ਪੂੰਜੀ ਚੱਕਰਾਂ ਨੂੰ ਲੰਬਾ ਕਰਨ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣੇ ਹਨ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਨੂੰ ਕਾਰਜਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਤੇਲ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵੀ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਰਜ਼ੇ ਲੈਣ ਵਾਲੀਆਂ ਬਣ ਗਈਆਂ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਉੱਚ ਗਲੋਬਲ ਕੱਚੇ ਤੇਲ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਾਉਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਸੋਖ ਰਹੀਆਂ ਹਨ।
ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਸੈਕਟਰ 'ਤੇ ਦਬਾਅ
ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਕਾਂ ਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿ ਸਰਕਾਰੀ ਖੇਤਰ ਦੇ ਬੈਂਕ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਸਪੇਸ ਵਿੱਚ ਬਾਜ਼ਾਰ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਗੁਆਉਣ ਦੇ ਸੰਕੇਤ ਦਿਖਾ ਰਹੇ ਹਨ, ਕੁਝ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ ਵਾਧਾ 12% ਦੇ ਵਿਆਪਕ ਸਿਸਟਮ ਔਸਤ ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਆ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਹ ਰੁਝਾਨ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੰਬੰਧਿਤ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸਿਸਟਮ ਇੱਕ ਅਜਿਹੇ ਪੜਾਅ ਵਿੱਚ ਦਾਖਲ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨਾ ਲੋਨ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਜਿੰਨਾ ਹੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਬਣ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਜੇ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਗ੍ਰੋਥ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਾਧੇ ਤੋਂ ਪਿੱਛੇ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਤੰਗ ਵਿੱਤੀ ਲਚਕਤਾ ਅਤੇ ਹੋਲਸੇਲ ਫੰਡਿੰਗ 'ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਨਿਰਭਰਤਾ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਅਸਥਿਰ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਟਰੈਕ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ
ਸ਼ੇਅਰਧਾਰਕਾਂ ਲਈ ਮੁੱਖ ਨਿਗਰਾਨੀ ਆਉਣ ਵਾਲੀਆਂ ਤਿਮਾਹੀ ਆਮਦਨ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਹਨ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ NIM ਰੁਝਾਨਾਂ ਅਤੇ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਲਾਗਤ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਨਾ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਬਾਰੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੀ ਟਿੱਪਣੀ ਨੂੰ ਵੀ ਟਰੈਕ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਤੀਯੋਗੀ ਬਣੇ ਰਹਿਣ ਲਈ ਟਰਮ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਾਂ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਬਿਜ਼ਨਸ ਅਪਡੇਟ ਇਹ ਦੇਖਣ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੋਣਗੇ ਕਿ ਕੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ-ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਗੈਪ ਸਥਿਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਵਧਦਾ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਆਉਣ ਵਾਲੀਆਂ ਤਿਮਾਹੀਆਂ ਲਈ ਲਾਭਅੰਸ਼ ਦੀ ਦਿਸ਼ਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।