ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ HDFC Bank, Axis Bank, ਅਤੇ ICICI Bank, ਹੁਣ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਯਾਤਰੀਆਂ ਨੂੰ ਖਿੱਚਣ ਲਈ ਇੱਕ ਦੂਜੇ ਨਾਲ ਸਖ਼ਤ ਮੁਕਾਬਲੇ 'ਚ ਉੱਤਰ ਆਏ ਹਨ। ਇਹ ਬੈਂਕ ਘੱਟ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਮੁਦਰਾ (forex) ਫੀਸਾਂ ਵਾਲੇ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਲਾਂਚ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਜ਼ਿਆਦਾ ਖਰਚ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਯਾਤਰੀਆਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਵੱਲ ਖਿੱਚ ਸਕਣ।
ਕੀ ਹੈ ਮਾਮਲਾ?
ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕ ਇਸ ਵੇਲੇ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਲਾਂਚ ਅਤੇ ਪ੍ਰਮੋਟ ਕਰਕੇ ਅਮੀਰ ਯਾਤਰਾ ਵਰਗ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਵੱਲ ਖਿੱਚਣ ਲਈ ਇੱਕ ਗਹਿਰੀ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ੀ 'ਚ ਫਸੇ ਹੋਏ ਹਨ। HDFC Bank, Axis Bank, ਅਤੇ ICICI Bank ਵਰਗੇ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਟਰੈਵਲ ਕਾਰਡ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਹਨ ਜੋ ਘੱਟ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਮੁਦਰਾ (forex) ਮਾਰਕਅੱਪ ਫੀਸ - ਜੋ ਕਿ ਅਕਸਰ 2% ਤੱਕ ਘੱਟ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ - ਅਤੇ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਖਰਚ 'ਤੇ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਰਿਵਾਰਡ ਪੁਆਇੰਟਸ ਵਰਗੇ ਲਾਭ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਕਾਰਡ ਉਨ੍ਹਾਂ ਉੱਚ-ਨੈੱਟ-ਵਰਥ ਵਿਅਕਤੀਆਂ (High-Net-Worth Individuals) ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ ਜੋ ਕਾਰੋਬਾਰ ਜਾਂ ਛੁੱਟੀਆਂ ਲਈ ਅਕਸਰ ਯਾਤਰਾ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਬੈਂਕ ਯਾਤਰੀਆਂ 'ਤੇ ਕਿਉਂ ਦੇ ਰਹੇ ਨੇ ਧਿਆਨ?
ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ, ਟੀਚਾ ਸਿਰਫ਼ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਤੋਂ ਪਰ੍ਹੇ ਹੈ। ਪ੍ਰਤੀਯੋਗੀ ਫੋਰੈਕਸ ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ ਦੇ ਲਾਭ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਕੇ, ਬੈਂਕ ਆਪਣਾ "ਸ਼ੇਅਰ ਆਫ਼ ਵਾਲਿਟ" (Share of Wallet) ਵਧਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਗਾਹਕ ਜੋ ਯਾਤਰਾ ਲਈ ਬੈਂਕ ਦਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਕਾਰਡ ਵਰਤਦਾ ਹੈ, ਉਹ ਸੰਭਾਵਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਆਪਣਾ ਮੁੱਖ ਬੱਚਤ ਖਾਤਾ, ਨਿਵੇਸ਼, ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਉਤਪਾਦ ਵੀ ਉਸੇ ਸੰਸਥਾ ਨਾਲ ਰੱਖੇਗਾ।
ਹਾਲਾਂਕਿ ਫੋਰੈਕਸ ਮਾਰਕਅੱਪ ਫੀਸ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਆਮਦਨ ਦਾ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸਰੋਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਇਸਨੂੰ 2% ਤੱਕ ਘਟਾਉਣਾ ਇੱਕ ਰਣਨੀਤਕ ਸਮਝੌਤਾ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਉੱਚ-ਮੁੱਲ ਵਾਲੇ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਅਤੇ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣ ਦੀ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਫੀਸ ਆਮਦਨ ਦਾ ਇੱਕ ਹਿੱਸਾ ਕੁਰਬਾਨ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਜੋ ਹੋਰ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਰਾਹੀਂ ਵਧੇਰੇ ਸਥਿਰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦਾ ਮੁਨਾਫਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਰਿਵਾਰਡ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਦੀ ਭੂਮਿਕਾ
ਬੈਂਕ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਈਕੋਸਿਸਟਮ ਵਿੱਚ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ HDFC Bank ਦੇ SmartBuy, ICICI Bank ਦੇ iShop, ਅਤੇ Kotak Unbox ਵਰਗੇ ਆਪਣੇ ਖੁਦ ਦੇ ਬੁਕਿੰਗ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਵੀ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ 'ਤੇ ਰਿਵਾਰਡ ਪੁਆਇੰਟਸ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਮੁੱਲ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਕੇ, ਬੈਂਕ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਚੈਨਲਾਂ ਰਾਹੀਂ ਫਲਾਈਟਾਂ ਅਤੇ ਹੋਟਲ ਬੁੱਕ ਕਰਨ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਇੱਕ ਬੰਦ ਲੂਪ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਬੈਂਕ ਸਿਰਫ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਇੰਟਰਚੇਂਜ ਫੀਸ ਤੋਂ ਹੀ ਨਹੀਂ, ਬਲਕਿ ਸੰਭਾਵਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਟਰੈਵਲ ਬੁਕਿੰਗ ਕਮਿਸ਼ਨ ਅਤੇ ਵਧੇਰੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਸ਼ਮੂਲੀਅਤ ਤੋਂ ਵੀ ਕਮਾਈ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ੀ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜੋਖਮ
ਜਦੋਂ ਕਿ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਕਾਰਡਾਂ ਲਈ ਇਹ ਧੱਕਾ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਫੀਸ-ਆਧਾਰਿਤ ਆਮਦਨ ਵਧਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਇਹ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਵੀ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਬਾਜ਼ਾਰ ਬਹੁਤ ਪ੍ਰਤੀਯੋਗੀ ਬਣ ਗਿਆ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਗਾਹਕ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਦੀ ਲਾਗਤ ਵਧ ਗਈ ਹੈ। ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ, ਲਾਉਂਜ ਐਕਸੈਸ ਲਾਗਤਾਂ, ਅਤੇ ਰਿਵਾਰਡ ਪੁਆਇੰਟ ਭੁਗਤਾਨ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਖਰਚੇ ਹਨ ਜੋ ਇਸ ਹਿੱਸੇ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਦੇ ਮੁਨਾਫੇ ਦੇ ਮਾਰਜਿਨ 'ਤੇ ਦਬਾਅ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਮਾਹੌਲ ਤੋਂ ਵੀ ਸੁਚੇਤ ਰਹਿਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਲਗਾਤਾਰ ਗੈਰ-ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਜ਼ੇ (Unsecured Credit) ਦੇ ਵਾਧੇ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਫੀਸ ਢਾਂਚੇ, ਕਾਰਡ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ, ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੀਮਾਵਾਂ ਸੰਬੰਧੀ ਕੋਈ ਵੀ ਭਵਿੱਖੀ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਬਦਲਾਅ ਇਨ੍ਹਾਂ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੀ ਮੁਨਾਫੇਖੋਰਤਾ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਜਿਹੜੇ ਬੈਂਕ ਹਮਲਾਵਰ ਕਾਰਡ ਵਾਧੇ 'ਤੇ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਮੁਸ਼ਕਲ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਘਟਣੀ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਜੇਕਰ ਫੀਸਾਂ 'ਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਕੈਪਸ ਲਗਾਈਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਟਰੈਕ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?
ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਨ੍ਹਾਂ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਤਿਮਾਹੀ ਨਤੀਜਿਆਂ ਵਿੱਚ "ਫੀਸ-ਆਧਾਰਿਤ ਆਮਦਨ" (Fee-Based Income) ਦੇ ਵਾਧੇ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਮੈਟ੍ਰਿਕ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਕਾਰਡ ਖਰਚ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਹੋਰ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਕ੍ਰਾਸ-ਸੇਲਿੰਗ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਤੋਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਵਾਧੇ ਅਤੇ ਉਧਾਰ ਨਿਯਮਾਂ ਸੰਬੰਧੀ ਕਿਸੇ ਵੀ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਟਿੱਪਣੀ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਕਾਰਕ ਇਸ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਹਿੱਸੇ ਦੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।