ਬੀਮਾ ਸੈਕਟਰ ਲਈ ਨਵੇਂ ਇਨਸਾਲਵੈਂਸੀ ਨਿਯਮ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਤਿਆਰੀ ਵਿੱਚ ਭਾਰਤ

ਭਾਰਤ ਸਰਕਾਰ ਇਨਸਾਲਵੈਂਸੀ ਅਤੇ ਬੈਂਕਰਪੱਸੀ ਕੋਡ (IBC) ਦੇ ਤਹਿਤ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਇਨਸਾਲਵੈਂਸੀ (Insolvency) ਫਰੇਮਵਰਕ ਤਿਆਰ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ। ਇਸ ਪਹਿਲ ਦਾ ਮਕਸਦ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ (Policyholders) ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣਾ ਅਤੇ ਮੁਸ਼ਕਲ ਵਿੱਚ ਫਸੀਆਂ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਸਪੱਸ਼ਟ ਹੱਲ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਇਹ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ ਬੀਮਾ ਐਕਟ, 1938 ਦੇ ਤਹਿਤ ਚੱਲ ਰਹੇ ਪੁਰਾਣੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਦੀ ਥਾਂ ਲੈਣਗੇ।

ਕੀ ਹੋਇਆ?

ਭਾਰਤ ਸਰਕਾਰ ਬੀਮਾ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਇਨਸਾਲਵੈਂਸੀ (Insolvency) ਦੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਣ ਲਈ ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਢਾਂਚਾ ਤਿਆਰ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਇਨਸਾਲਵੈਂਸੀ ਅਤੇ ਬੈਂਕਰਪੱਸੀ ਕੋਡ (IBC) ਦੇ ਤਹਿਤ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾ (Financial Service Providers) ਵਜੋਂ ਸ਼੍ਰੇਣੀਬੱਧ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਪਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਰੈਜ਼ੋਲਿਊਸ਼ਨ (Resolution) ਲਈ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਨਿਯਮ ਅਜੇ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਲਾਗੂ ਨਹੀਂ ਹੋਏ ਹਨ।

}

ਨਵੇਂ ਫਰੇਮਵਰਕ ਦੀ ਲੋੜ ਕਿਉਂ?

ਇਸ ਕਦਮ ਦਾ ਮੁੱਖ ਟੀਚਾ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਗੈਪ (Regulatory Gap) ਨੂੰ ਭਰਨਾ ਹੈ। ਮੌਜੂਦਾ ਕਾਨੂੰਨ IBC ਦੇ ਆਧੁਨਿਕ ਪੇਸ਼ ਹੋਣ ਤੋਂ ਕਾਫੀ ਪਹਿਲਾਂ ਲਿਖੇ ਗਏ ਸਨ। ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਖਾਸ ਫਰੇਮਵਰਕ ਬਣਾ ਕੇ, ਸਰਕਾਰ IRDAI, IBBI, ਅਤੇ NCLT ਲਈ ਇੱਕ ਵਧੇਰੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਇਹ ਸਪੱਸ਼ਟ ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ ਕਿ ਅੰਤਿਮ ਫੈਸਲਾ ਕਿਸ ਅਥਾਰਟੀ ਦਾ ਹੋਵੇਗਾ ਅਤੇ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਕਿਵੇਂ ਅੱਗੇ ਵਧੇਗੀ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਗੰਭੀਰ ਵਿੱਤੀ ਸੰਕਟ ਦੇ ਸਮੇਂ ਮੌਜੂਦ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾ ਘੱਟ ਜਾਵੇਗੀ।

}

ਨਿਗਰਾਨੀ 'ਤੇ ਇਸਦਾ ਅਸਰ ਕਿਵੇਂ ਪਵੇਗਾ?

ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ ਮਾਡਲ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਇਨਸਾਲਵੈਂਸੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਇੱਕ ਆਮ ਨਿਰਮਾਣ ਜਾਂ ਵਪਾਰਕ ਕੰਪਨੀ ਨਾਲੋਂ ਵੱਖਰੀ ਹੋਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ। ਮਾਹਰਾਂ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਹੈ ਕਿ IRDAI ਸ਼ਾਇਦ ਇਨਸਾਲਵੈਂਸੀ ਕਾਰਵਾਈ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਦਾ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਅਧਿਕਾਰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖੇ। ਇਹ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਅੰਤਰ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਹੋਰਨਾਂ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ, ਕ੍ਰੈਡਿਟਰ (Creditors) ਅਕਸਰ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਲਈ ਸਿੱਧੇ NCLT ਕੋਲ ਪਹੁੰਚ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਸ਼ਕਤੀ ਨੂੰ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਕੋਲ ਰੱਖ ਕੇ, ਫਰੇਮਵਰਕ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਬੀਮਾ ਉਦਯੋਗ ਦੀ ਵਿਲੱਖਣ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪਹਿਲ ਦਿੱਤੀ ਜਾਵੇ।

}

ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਲਈ ਅੰਤਰ

ਚਰਚਾ ਦਾ ਇੱਕ ਕੇਂਦਰੀ ਹਿੱਸਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਨਵਾਂ ਫਰੇਮਵਰਕ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਨਾਲ ਕਿਵੇਂ ਪੇਸ਼ ਆਵੇਗਾ। ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਉਲਟ, ਜਿੱਥੇ ਘਰ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਅਧਿਕਾਰਾਂ ਵਾਲੇ ਵਿੱਤੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟਰਾਂ ਵਜੋਂ ਮਾਨਤਾ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਬੀਮਾ ਖੇਤਰ ਵੱਖਰੀਆਂ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਪੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਸਰਕਾਰ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕੰਮ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ ਕਿ ਕਿਸੇ ਵੀ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮਾਂ ਵਿੱਚ ਲੱਖਾਂ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਲਈ ਮਜ਼ਬੂਤ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਹਿੱਤ ਹੋਰਨਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟਰਾਂ ਨਾਲ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਮੇਲ ਨਹੀਂ ਖਾਂਦੇ। ਫਰੇਮਵਰਕ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਰੈਜ਼ੋਲਿਊਸ਼ਨ ਦੀ ਲੋੜ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਨੂੰ ਸਨਮਾਨਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਨੂੰ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

}

ਪਿਛਲੇ ਰੈਜ਼ੋਲਿਊਸ਼ਨ ਅਤੇ ਉਦਾਹਰਨਾਂ

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਇਨਸਾਲਵੈਂਸੀ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਇਤਿਹਾਸਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਹਨ। ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਾਲੀਆ ਉਦਾਹਰਨ ਸਹਾਰਾ ਇੰਡੀਆ ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਦੀ ਸੀ, ਜਿੱਥੇ IRDAI ਦੇ ਨਿਰਦੇਸ਼ਨ ਹੇਠ 2023 ਵਿੱਚ ਕਾਰੋਬਾਰ ਨੂੰ SBI ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਸੀ। ਇਹ ਤਬਦੀਲੀ IBC ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਮੌਜੂਦਾ ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਤਹਿਤ ਹੋਈ ਸੀ। ਨਵੇਂ ਫਰੇਮਵਰਕ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਅਜਿਹੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਵਧੇਰੇ ਅਨੁਮਾਨਯੋਗ ਕਾਨੂੰਨੀ ਮਾਰਗ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਕਿ ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਕੰਪਨੀ ਆਪਣਾ ਕੰਮਕਾਜ ਜਾਰੀ ਨਹੀਂ ਰੱਖ ਸਕਦੀ ਤਾਂ ਵੀ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰਹਿਣ।

}

ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?

ਸੂਚੀਬੱਧ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਡਰਾਫਟ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਸਮਝ ਸਕਣ ਕਿ ਉਹ ਉਦਯੋਗ ਦੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਮਾਹੌਲ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਦੇਖਣਯੋਗ ਮੁੱਖ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ IRDAI ਨੂੰ ਸੌਂਪੇ ਗਏ ਅੰਤਿਮ ਅਧਿਕਾਰ, ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਲਈ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪੱਧਰ, ਅਤੇ ਕੀ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ NCLT ਅਤੇ NCLAT ਵਰਗੀਆਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਬਾਡੀਆਂ ਦੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਦੀ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾ ਮਾਰਕੀਟ ਲਈ ਅਗਲਾ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਾਰਕ ਹੋਵੇਗੀ।