Whalesbook
ਮੈਡੀਕਲ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਵੀ ਹੁਣ ਪੈਨਸ਼ਨ ਫੰਡ!
PFRDA, ਜੋ ਕਿ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਪੈਨਸ਼ਨ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਦੇਖ-ਰੇਖ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਨੇ ਨੈਸ਼ਨਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਿਸਟਮ (NPS) ਦੇ ਤਹਿਤ 'NPS Swasthya' ਨਾਮ ਦੀ ਇੱਕ ਨਵੀਂ ਪਾਇਲਟ ਪਹਿਲ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਇਸ ਦਾ ਮੁੱਖ ਮੰਤਵ ਦੇਸ਼ ਦੀ ਬਜ਼ੁਰਗ ਆਬਾਦੀ ਨੂੰ ਹੈਲਥਕੇਅਰ ਦੇ ਵਧਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨਾਲ ਨਜਿੱਠਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਇਹ ਨਵੀਂ ਯੋਜਨਾ NPS ਦੇ ਮੈਂਬਰਾਂ ਨੂੰ ਡਾਕਟਰੀ ਸਲਾਹ, ਦੰਦਾਂ ਦੇ ਇਲਾਜ ਜਾਂ ਦਵਾਈਆਂ ਵਰਗੀਆਂ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਦੀਆਂ ਮੈਡੀਕਲ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਲਈ ਆਪਣੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬੱਚਤਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰੇਗੀ। ਇਹ ਸਕੀਮ ਫਿਲਹਾਲ ਇੱਕ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸੈਂਡਬਾਕਸ ਦੇ ਤਹਿਤ ਕੰਮ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਫੰਡ ਹੁਣ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬੱਚਤਾਂ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਇੱਕ ਤਤਕਾਲ ਮੈਡੀਕਲ ਫੰਡ ਵਜੋਂ ਵੀ ਕੰਮ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਮੈਡੀਕਲ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਲਈ ਪੈਸੇ ਕਿਵੇਂ ਕਢਵਾਏ ਜਾ ਸਕਣਗੇ?
ਆਮ NPS ਖਾਤਿਆਂ ਦੇ ਉਲਟ, NPS Swasthya 'ਨੈੱਟ ਐਲੀਜੀਬਲ ਬੈਲੰਸ' (Net Eligible Balance) ਸਿਸਟਮ 'ਤੇ ਕੰਮ ਕਰੇਗਾ। ਇਸ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਮੈਂਬਰ ਆਪਣੇ ਵੱਲੋਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਵਾਈ ਗਈ ਕੁੱਲ ਰਕਮ ਦਾ 25% ਤੱਕ ਹਿੱਸਾ ਤੁਰੰਤ ਮੈਡੀਕਲ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕਢਵਾ ਸਕਣਗੇ। ਇਸ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਇੱਕ ਖਾਸ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਜੇਕਰ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ₹50,000 ਦੀ ਬਕਾਇਆ ਰਕਮ ਬਣੀ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀਆਂ ਲਗਾਤਾਰ ਸੀਮਾਵਾਂ ਅਤੇ ਉਡੀਕ ਸਮੇਂ ਨੂੰ ਹਟਾ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਸਿਸਟਮ ਥਰਡ-ਪਾਰਟੀ ਐਡਮਿਨਿਸਟ੍ਰੇਟਰਾਂ (TPAs) ਅਤੇ ਹੈਲਥਕੇਅਰ ਪ੍ਰੋਵਾਈਡਰਾਂ ਨਾਲ ਜੁੜ ਕੇ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਸੁਚਾਰੂ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਆਮ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਰਿਇੰਬਰਸਮੈਂਟ (Reimbursement) ਨਾਲੋਂ ਤੇਜ਼ ਹੱਲ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬੱਚਤਾਂ ਲਈ ਸੰਭਾਵੀ ਨੁਕਸਾਨ
ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਨਵੀਂ ਪਹਿਲ ਮੈਡੀਕਲ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਰਾਹਤ ਦੇ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਇਸ ਦੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ 'ਤੇ ਗੰਭੀਰ ਅਸਰ ਪੈ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਦੀਆਂ ਮੈਡੀਕਲ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਲਈ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਇੱਕ 'ਲਿਕੁਇਡਿਟੀ ਟ੍ਰੈਪ' (Liquidity Trap) ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਕਾਰਪਸ (Corpus) ਦੇ ਵਿਕਾਸ ਵਿੱਚ ਕਮੀ ਆ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਇਨਪੇਸ਼ੈਂਟ (Inpatient) ਇਲਾਜ ਦਾ ਖਰਚਾ ਬਕਾਇਆ ਰਕਮ ਦੇ 70% ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਪੂਰੀ ਰਕਮ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੋਵੇਗੀ। ਪਰ ਮੁੱਖ ਸਮੱਸਿਆ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਹੁਣ ਵਿਅਕਤੀ ਮੈਡੀਕਲ ਮਹਿੰਗਾਈ (Medical Inflation) ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨ ਲਈ ਖੁਦ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਹੋਣਗੇ, ਜਿਸ ਦਾ ਜੋਖਮ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਸਾਂਝਾ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਫੰਡ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ ਅਚਾਨਕ ਮੈਡੀਕਲ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਦੇ ਸਮੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਦੌਰਾਨ ਘੱਟ ਕੀਮਤ 'ਤੇ ਆਪਣੇ ਸ਼ੇਅਰ ਵੇਚਣ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਹੋਣਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਗੰਭੀਰ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਘੱਟ ਆਮਦਨ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਬਣ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਸਿਹਤ ਦੇਖ-ਭਾਲ ਦੇ ਖਰਚੇ 2026 ਤੱਕ 11.5% ਤੋਂ 14% ਤੱਕ ਵਧਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ। ਇਸ ਸਕੀਮ 'ਤੇ ਇੱਕ ਪੂਰਨ ਵਿੱਤੀ ਢਾਲ ਵਜੋਂ ਨਿਰਭਰ ਕਰਨਾ, ਇੱਕ ਪੂਰਕ ਸਹਾਇਤਾ ਵਜੋਂ ਨਹੀਂ, ਇਸਦੇ ਲਈ ਕਾਫੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਬੱਚਤਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਪਵੇਗੀ।
ਅੱਗੇ ਕੀ?
PFRDA, Axis Pension Fund ਅਤੇ Aditya Birla Health Insurance ਵਰਗੇ ਭਾਈਵਾਲਾਂ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਵਧਾਈ ਜਾ ਸਕੇ ਅਤੇ ਇੱਕ ਵਧੇਰੇ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ ਸਿਹਤ-ਪੈਨਸ਼ਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਬਣਾਈ ਜਾ ਸਕੇ। NPS Swasthya ਦੀ ਸਫਲਤਾ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗੀ ਕਿ ਇਸ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਿੰਨੇ ਚੰਗੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਕੀ ਡਿਜੀਟਲ ਇੰਫ੍ਰਾਸਟ੍ਰਕਚਰ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ MAven App ਅਤੇ CAMS CRA ਏਕੀਕਰਨ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਦਾਅਵਿਆਂ (Claims) ਨੂੰ ਕਿੰਨੀ ਕੁ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਨਾਲ ਪ੍ਰੋਸੈਸ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਦੇਖਣਾ ਬਾਕੀ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਇੱਕ ਆਮ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤ ਸਾਧਨ ਵਜੋਂ ਸਥਾਪਿਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਸਿਰਫ ਉਹਨਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ ਬਣ ਕੇ ਰਹਿ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਕਾਫ਼ੀ ਬੱਚਤਾਂ ਹਨ।