ਕੰਟਰੈਕਟ ਫਾਰਮਿੰਗ ਲਈ ਬਣੇਗਾ ਸਟੈਂਡਰਡ ਲੋਨ: ਸਰਕਾਰ ਦਾ ਵੱਡਾ ਫੈਸਲਾ

ਭਾਰਤ ਸਰਕਾਰ ਨੇ ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਇੰਡੀਅਨ ਬੈਂਕਸ ਐਸੋਸੀਏਸ਼ਨ (IBA) ਨੂੰ ਕੰਟਰੈਕਟ ਫਾਰਮਿੰਗ ਲਈ ਇੱਕ ਸਟੈਂਡਰਡ ਲੋਨ ਫਰੇਮਵਰਕ ਅਤੇ ਯੂਨੀਫਾਰਮ ਡਾਕੂਮੈਂਟੇਸ਼ਨ ਵਿਕਸਿਤ ਕਰਨ ਦਾ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਜਾਰੀ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਹ ਨੀਤੀ, ਜੋ ਕਿ ਛੇ ਤੋਂ ਬਾਰਾਂ ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ, ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਕਿਸਾਨਾਂ ਲਈ ਮਸ਼ੀਨਰੀ ਅਤੇ ਹੋਰ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਲੋੜਾਂ ਲਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਐਕਸੈਸ ਨੂੰ ਸਰਲ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ। ਇਹ ਮੌਜੂਦਾ ਫਰੈਗਮੈਂਟਿਡ ਲੈਂਡਿੰਗ ਪ੍ਰੈਕਟਿਸਿਜ਼ ਤੋਂ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ ਹੋਵੇਗਾ, ਜੋ ਕਿ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਕਾਫੀ ਭਿੰਨ ਹਨ।

'ਐਂਕਰ ਬਾਇਰ' ਮਾਡਲ ਵੱਲ ਵਧਣਾ

ਇਸ ਫਰੇਮਵਰਕ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਹੁਣ ਰਵਾਇਤੀ ਕੋਲੇਟਰਲ (ਜਿਵੇਂ ਜ਼ਮੀਨ ਦੀ ਮਲਕੀਅਤ) ਦੀ ਬਜਾਏ 'ਐਂਕਰ ਬਾਇਰ' ਮਾਡਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਵੇਗਾ। ਇਸ ਸਿਸਟਮ ਤਹਿਤ, ਲੋਨ ਦੇ ਫੈਸਲੇ ਕਿਸਾਨ ਅਤੇ ਉਸ ਉਤਪਾਦ ਨੂੰ ਖਰੀਦਣ ਵਾਲੀ ਕੰਪਨੀ ਵਿਚਕਾਰ ਹੋਏ ਖਰੀਦ ਸਮਝੌਤੇ ਦੀ ਭਰੋਸੇਯੋਗਤਾ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਨਗੇ।

ਇਸ ਨੂੰ ਮੈਨੇਜ ਕਰਨ ਲਈ, ਸਰਕਾਰ ਇੱਕ ਪੂਰਵ-ਨਿਰਧਾਰਤ ਪੇਮੈਂਟ ਵਾਟਰਫਾਲ ਦੇ ਨਾਲ ਐਸਕਰੋ ਖਾਤਿਆਂ (escrow accounts) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਦਾ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਢਾਂਚਾ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਖਰੀਦਦਾਰ ਤੋਂ ਭੁਗਤਾਨ ਇੱਕ ਖਾਸ ਕ੍ਰਮ ਵਿੱਚ ਵੰਡੇ ਜਾਣ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਇਨਪੁਟ ਸਪਲਾਈ, ਪ੍ਰੋਕਿਊਰਮੈਂਟ ਐਡਵਾਂਸ ਅਤੇ ਮਸ਼ੀਨਰੀ ਲਈ ਟਰਮ ਲੋਨ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਵਰਗੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਲੋੜਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣ। ਖਰੀਦਦਾਰ ਦੀ ਵਚਨਬੱਧਤਾ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਇਮਰੀ ਸਕਿਓਰਿਟੀ ਬਣਾ ਕੇ, ਸਰਕਾਰ ਜ਼ਮੀਨੀ ਕੋਲੇਟਰਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ ਘਟਾਉਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਅਕਸਰ ਛੋਟੇ ਕਿਸਾਨਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਰੁਕਾਵਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

ਡਾਕੂਮੈਂਟੇਸ਼ਨ ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰਨਾ

ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ, ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਅਸੰਗਤ ਲੋਨ ਡਾਕੂਮੈਂਟੇਸ਼ਨ ਕਈ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਪੈਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਉੱਚ ਕਾਨੂੰਨੀ ਖਰਚੇ, ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਲੋਨ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਅਤੇ ਐਗਰੀਕਲਚਰਲ ਲੋਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮੁਸ਼ਕਲ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਨਵੀਂ ਪਹਿਲ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਇੱਕ ਮਾਡਲ ਤ੍ਰਿਪਾਖੀ ਸਮਝੌਤੇ (tripartite agreement) - ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕਿਸਾਨ, ਸਪਾਂਸਰ (ਖਰੀਦਦਾਰ), ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣ - ਨੂੰ ਪੇਸ਼ ਕਰਕੇ ਇਸ ਨੂੰ ਠੀਕ ਕਰਨਾ ਹੈ।

ਇਹ ਸਟੈਂਡਰਡਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਵਿਵਾਦ ਨਿਪਟਾਰੇ ਨੂੰ ਸਰਲ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਵੀ ਹੈ। ਯੂਨੀਫਾਰਮ ਟਰਮਜ਼ ਦੇ ਅੰਦਰ ਲਾਗੂ ਰਾਜ ਕੰਟਰੈਕਟ-ਫਾਰਮਿੰਗ ਕਾਨੂੰਨ ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦੇ ਕੇ, ਬੈਂਕ ਕਸਟਮਾਈਜ਼ਡ ਕਾਨੂੰਨੀ ਦਖਲਅੰਦਾਜ਼ੀ ਦੀ ਲੋੜ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾਵਾਂ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਦੋਵਾਂ ਲਈ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਸੁਚਾਰੂ ਬਣੇਗੀ।

ਐਗਰੀ-ਵੈਲਿਊ ਚੇਨ ਫਾਈਨਾਂਸ ਦਾ ਵਿਸਥਾਰ

ਕੰਟਰੈਕਟ ਫਾਰਮਿੰਗ ਤੋਂ ਪਰੇ, ਸਰਕਾਰ ਐਗਰੀਕਲਚਰਲ ਵੈਲਿਊ ਚੇਨ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰਨ ਲਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗਾਰੰਟੀ ਮਕੈਨਿਜ਼ਮਾਂ ਦੀ ਵੀ ਪੜਤਾਲ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਮਾਈਕ੍ਰੋ ਅਤੇ ਸਮਾਲ ਐਂਟਰਪ੍ਰਾਈਜ਼ੇਜ਼ (CGTMSE) ਲਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗਾਰੰਟੀ ਫੰਡ ਟਰੱਸਟ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਟੀਚਾ ਐਗਰੀਗੇਟਰਾਂ ਅਤੇ ਪਹਿਲੇ-ਪੜਾਅ ਦੇ ਪ੍ਰੋਸੈਸਰਾਂ ਦੀ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਇਕਾਈਆਂ ਕੋਲ ਅਕਸਰ ਨਿਯਮਤ ਕੈਸ਼ ਫਲੋ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਪਰ ਰਵਾਇਤੀ ਬੈਂਕ ਲੋਨ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀਆਂ ਫਿਕਸਡ ਅਸੈਟਸ ਦੀ ਘਾਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਕੋਲੇਟਰਲ ਦੀ ਲੋੜ ਨੂੰ ਘਟਾ ਕੇ, ਸਰਕਾਰ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਫਾਰਮ-ਟੂ-ਫੋਰਕ ਚੇਨ ਵਿੱਚ ਇਹਨਾਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਲਿੰਕਾਂ ਨੂੰ ਫਾਈਨਾਂਸ ਕਰਨ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨਾ ਹੈ।

ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਤੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ 'ਤੇ ਅਸਰ

ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਫ਼ਰਮਾਨ ਐਗਰੀਕਲਚਰਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦਾ ਹੈ, ਇਹ ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਨਵੇਂ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਵਿਚਾਰ ਪੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਟੈਂਜੀਬਲ ਲੈਂਡ ਅਸੈਟਸ ਤੋਂ 'ਐਂਕਰ ਬਾਇਰਜ਼' ਦੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਅਤੇ ਭਰੋਸੇਯੋਗਤਾ ਵੱਲ ਰਿਸਕ ਅਸੈਸਮੈਂਟ ਨੂੰ ਸ਼ਿਫਟ ਕਰਨ ਲਈ ਬੈਂਕਿੰਗ ਮੁਹਾਰਤ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਸਪਲਾਈ ਚੇਨ ਫਲੋਜ਼ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨ ਅਤੇ ਖਰੀਦਦਾਰ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੀ ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਸਿਹਤ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ।

ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹਨ ਕਿ ਬੈਂਕ ਕਿੰਨੀ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਇਹਨਾਂ ਸਟੈਂਡਰਡਾਈਜ਼ਡ ਉਤਪਾਦਾਂ ਨੂੰ ਅਪਣਾਉਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਕੀ ਇਸ ਨਾਲ ਐਗਰੀ-ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਗਰੋਥ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਟਰੈਕ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਕਾਰਕ ਇਹਨਾਂ ਨਵੇਂ ਲੋਨਾਂ ਦੀ ਐਸੇਟ ਕੁਆਲਿਟੀ ਹੋਵੇਗੀ, ਕਿਉਂਕਿ ਮਾਡਲ ਦੀ ਸਫਲਤਾ ਐਂਕਰ ਬਾਇਰਾਂ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਸਕ ਨੂੰ ਘੱਟ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਐਸਕਰੋ ਮਕੈਨਿਜ਼ਮ ਦੀ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ੀਲਤਾ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ।