Whalesbook
ਬਕਾਇਆ ਭੁਗਤਾਨ ਸੰਕਟ ਦਾ ਵਿਆਪਕ ਰੂਪ
ਭਾਰਤ ਦੇ ਸੂਖਮ, ਲਘੂ ਅਤੇ ਦਰਮਿਆਨੇ ਉੱਦਮ (MSMEs) ਗਾਹਕਾਂ ਵੱਲੋਂ ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਨਾ ਮਿਲਣ ਕਾਰਨ ਕੰਮਕਾਜੀ ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਭਾਰੀ ਕਮੀ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਹੈ ਕਿ ਲਗਭਗ ₹8.1 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਅਜੇ ਵੀ ਅਣ-ਭੁਗਤਾਏ ਇਨਵੌਇਸ (Unpaid Invoices) ਵਿੱਚ ਫਸੇ ਹੋਏ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ MSMED Act ਦੁਆਰਾ ਤੈਅ ਕੀਤੇ ਗਏ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਕਿਤੇ ਵੱਧ ਹੈ। ਇਹ ਵੱਡੀਆਂ ਦੇਰੀਆਂ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤਨਖਾਹਾਂ (Payroll) ਅਤੇ ਖਰੀਦ (Procurement) ਵਰਗੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਕੰਮਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਸੀਮਤ ਵਿੱਤੀ ਸਰੋਤਾਂ ਵਾਲੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ।
ਸਪਲਾਈ ਚੇਨ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ 'ਤੇ ਵੱਡਾ ਅਸਰ
ਇਹ ਬਕਾਇਆ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦਾ ਅਸਰ ਸਪਲਾਈ ਚੇਨ (Supply Chains) ਵਿੱਚ ਵੀ ਫੈਲਦਾ ਹੈ। ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਅਕਸਰ ਆਪਣੇ ਸਪਲਾਇਰਾਂ ਨੂੰ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਮਹਿੰਗੇ ਇਨਫਾਰਮਲ ਲੋਨ (Informal Loans) ਵੱਲ ਮੁੜਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਮੁਨਾਫੇ ਘੱਟ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਸਮੱਸਿਆ ਨੂੰ ਹੋਰ ਵਧਾਉਂਦੇ ਹੋਏ, ਕਈ MSMEs ਲਈ ਰਵਾਇਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਤੋਂ ਫਾਰਮਲ ਲੋਨ (Formal Loans) ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਦਾ ਕਾਰਨ ਅਕਸਰ ਅਸੰਗਤ ਵਿੱਤੀ ਰਿਕਾਰਡ (Financial Records) ਜਾਂ ਅਸਥਿਰ ਕੈਸ਼ ਫਲੋ (Cash Flow) ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਰਵਾਇਤੀ ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾਵਾਂ (Lenders) ਲਈ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਕਰਜ਼ਾ ਵਾਪਸੀ ਸਮਰੱਥਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ ਔਖਾ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਤਰਲਤਾ (Liquidity) ਲਈ ਨਵੇਂ ਸਾਧਨ: TReDS ਅਤੇ ਹੋਰ
Trade Receivables Discounting System (TReDS) ਵਰਗੇ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਇਸ ਭੁਗਤਾਨ ਅੜਿੱਕੇ (Payment Deadlock) ਲਈ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਹੱਲ ਵਜੋਂ ਉੱਭਰ ਰਹੇ ਹਨ। TReDS, ਖਰੀਦਦਾਰ ਦੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਯੋਗਤਾ (Buyer's Creditworthiness) ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ, MSMEs ਨੂੰ ਇੱਕ ਡਿਜੀਟਲ ਪਲੇਟਫਾਰਮ 'ਤੇ ਆਪਣੇ ਮਨਜ਼ੂਰਸ਼ੁਦਾ ਇਨਵੌਇਸ ਵੇਚ ਕੇ ਜਲਦੀ ਨਕਦ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਨੀਤੀਗਤ ਪਹਿਲਕਦਮੀਆਂ (Policy Initiatives) ਵੀ ਚੱਲ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕੇਂਦਰੀ ਜਨਤਕ ਖੇਤਰ ਦੇ ਉੱਦਮਾਂ (CPSEs) ਨੂੰ TReDS ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣ ਦੀ ਲੋੜ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗਾਰੰਟੀ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮਾਂ (Credit Guarantee Programs) ਨੂੰ ਵਧਾਉਣਾ, ਇਹ ਸਭ ਇਨਵੌਇਸ ਫਾਈਨਾਂਸਿੰਗ (Invoice Financing) ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨ ਅਤੇ ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਨਾਲ ਹਨ।
ਭਵਿੱਖ ਅਸਲ ਕਾਰਵਾਈ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ
ਮਾਹਰਾਂ ਦਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ MSME ਕੈਸ਼ ਫਲੋ (Cash Flow) ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਸਿਰਫ ਨੀਤੀਗਤ ਬਿਆਨਾਂ (Policy Statements) ਤੋਂ ਵੱਧ ਅਸਲ ਸੁਧਾਰਾਂ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਮੁੱਖ ਕਦਮਾਂ ਵਿੱਚ ਮੌਜੂਦਾ ਨਿਯਮਾਂ (Current Rules) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਭੁਗਤਾਨ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ (Payment Discipline) ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨਾ, ਇਨਵੌਇਸ ਫਾਈਨਾਂਸਿੰਗ (Invoice Financing) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਵਧਾਉਣਾ, ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਯੋਗਤਾ (Creditworthiness) ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਲਈ ਡਿਜੀਟਲ ਟੂਲਜ਼ (Digital Tools) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਕਰਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਕੁੱਲ ਸਫਲਤਾ ਲਈ ਵੱਡੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ, ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾਵਾਂ (Lenders), ਅਤੇ MSMEs ਦੀ ਸਰਗਰਮ ਭਾਗੀਦਾਰੀ, ਨਾਲ ਹੀ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀਆਂ ਸਮਾਂ ਸੀਮਾਵਾਂ (Payment Deadlines) ਦੇ ਲਗਾਤਾਰ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ।