ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਵੱਡੀ ਚੂਕ: ਆਰਬਿਟਰੇਸ਼ਨ ਦੀ ਇਹ ਸ਼ਕਤੀ ਨਹੀਂ ਵਰਤ ਰਹੇ, ਕਰਜ਼ਾ ਵਸੂਲੀ 'ਤੇ ਪੈ ਰਿਹਾ ਅਸਰ!

ਬੈਂਕ ਕਿਉਂ ਨਹੀਂ ਵਰਤ ਰਹੇ ਆਰਬਿਟਰੇਸ਼ਨ ਦੀ ਤਾਕਤ?

ਸਾਲ 1996 ਦੇ ਆਰਬਿਟਰੇਸ਼ਨ ਐਂਡ ਕੰਸੋਲੀਏਸ਼ਨ ਐਕਟ (Arbitration and Conciliation Act) ਦੇ ਸੈਕਸ਼ਨ 17 ਅਨੁਸਾਰ, ਆਰਬਿਟਰੇਸ਼ਨ ਟ੍ਰਿਬਿਊਨਲਾਂ ਕੋਲ ਅਦਾਲਤਾਂ ਵਾਂਗ ਹੀ ਅੰਤਰਿਮ ਆਦੇਸ਼ (interim orders) ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਦੀ ਤਾਕਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਸੂਲੀ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਭਾਰਤ ਦੇ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਨਾਨ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਫਾਈਨੈਂਸ ਕੰਪਨੀਆਂ (NBFCs) ਇਸ ਸ਼ਕਤੀਸ਼ਾਲੀ ਸਾਧਨ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਜਦੋਂ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਡਿਫਾਲਟ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਆਪਣੀਆਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਮਰੱਥ ਰਹਿ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।

ਝਿਜਕ ਦੇ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ

ਲੈਂਡਰਜ਼ (Lenders) ਵੱਲੋਂ ਇਨ੍ਹਾਂ ਆਰਬਿਟਰੇਸ਼ਨ ਸ਼ਕਤੀਆਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨਾ ਕਰਨ ਦੇ ਕਈ ਕਾਰਨ ਹਨ। ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਰੋੜਾ ਇਸ ਬਾਰੇ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਇਹ ਅੰਤਰਿਮ ਆਦੇਸ਼ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਲਾਗੂ ਕੀਤੇ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਤੀਜੀਆਂ ਧਿਰਾਂ (third parties) ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿਰੁੱਧ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਦੇ ਖਾਤੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਲੈਂਡਰਜ਼ ਦੇ ਕੰਪਲਾਇੰਸ (compliance) ਅਤੇ ਰਿਸਕ (risk) ਵਿਭਾਗਾਂ ਕੋਲ ਇਹਨਾਂ ਆਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਆ (RBI) ਸਮੇਤ ਹੋਰ ਨਿਯਮਾਂ ਨਾਲ ਕਿਵੇਂ ਜੋੜਿਆ ਜਾਵੇ, ਇਸ ਬਾਰੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਦੀ ਵੀ ਕਮੀ ਹੈ। ਭਾਵੇਂ 2015 ਦੇ ਇੱਕ ਕਾਨੂੰਨੀ ਅਪਡੇਟ ਨੇ ਆਰਬਿਟਰੇਸ਼ਨ ਟ੍ਰਿਬਿਊਨਲਾਂ ਨੂੰ ਅੰਤਰਿਮ ਉਪਾਵਾਂ ਲਈ ਅਦਾਲਤਾਂ ਵਰਗੀ ਤਾਕਤ ਦਿੱਤੀ ਸੀ, ਪਰ ਲੈਂਡਰਜ਼ ਆਪਣੀਆਂ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਕਾਰਜ-ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਵਿੱਚ ਇਸ ਦੀ ਕਥਿਤ ਗੁੰਝਲਤਾ ਕਾਰਨ ਇਸ ਨੂੰ ਅਪਣਾਉਣ ਤੋਂ ਝਿਜਕ ਰਹੇ ਹਨ।

ਸਾਮਾ (Sama) ਦਾ ਉਦੇਸ਼

ਇਸ ਪਾੜੇ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਨ ਲਈ, ਲੀਡਿੰਗ ਆਨਲਾਈਨ ਡਿਸਪਿਊਟ ਰੈਜ਼ੋਲਿਊਸ਼ਨ (ODR) ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਸਾਮਾ (Sama) ਇੱਕ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਗੋਲਮੇਜ਼ ਸੰਮੇਲਨ ਦਾ ਆਯੋਜਨ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। 5 ਮਈ, 2026 ਨੂੰ ਮੁੰਬਈ ਵਿੱਚ ਹੋਣ ਵਾਲਾ ਇਹ ਸਮਾਗਮ, ਜਿਸ ਦਾ ਸਿਰਲੇਖ "Interim Reliefs in Lending: From Legal Validity to Institutional Adoption" ਹੈ, ਬੈਂਕਾਂ, NBFCs, ਕਾਨੂੰਨੀ ਪੇਸ਼ੇਵਰਾਂ ਅਤੇ ਵਿਵਾਦ ਨਿਪਟਾਰਾ ਮਾਹਰਾਂ ਦੇ ਸੀਨੀਅਰ ਨੇਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਪਲੇਟਫਾਰਮ 'ਤੇ ਲਿਆਏਗਾ। ਇਸ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਸੈਕਸ਼ਨ 17 ਦੇ ਆਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਲਾਗੂ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ, ਤੀਜੀਆਂ ਧਿਰਾਂ 'ਤੇ ਇਸਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਸਮਝਾਉਣਾ ਅਤੇ ਇਸਦੇ ਵਿਹਾਰਕ ਲਾਗੂਕਰਨ (practical implementation) 'ਤੇ ਚਰਚਾ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਸ਼ਕਤੀਆਂ ਦੀ ਬਿਹਤਰ ਵਰਤੋਂ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨ, ਖਾਤੇ ਫ੍ਰੀਜ਼ ਕਰਨ, ਕਰਜ਼ੇ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਸੂਲਣ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਸਕ ਘਟਾਉਣ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਕਾਨੂੰਨੀ ਢਾਂਚਾ ਅਤੇ ਇਸਦਾ ਵਿਕਾਸ

ਆਰਬਿਟਰੇਸ਼ਨ ਟ੍ਰਿਬਿਊਨਲਾਂ ਦੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤਾਕਤ ਕਾਫੀ ਵਧੀ ਹੈ। 2015 ਦੇ ਸੋਧ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਸੈਕਸ਼ਨ 17 ਦੀਆਂ ਸ਼ਕਤੀਆਂ ਸੈਕਸ਼ਨ 9 ਤਹਿਤ ਅਦਾਲਤੀ ਸ਼ਕਤੀਆਂ ਨਾਲੋਂ ਕਮਜ਼ੋਰ ਸਨ। 2015 ਦੇ ਐਕਟ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਇਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਬਰਾਬਰ ਦਾ ਦਰਜਾ ਦੇਣਾ ਸੀ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਟ੍ਰਿਬਿਊਨਲਾਂ ਨੂੰ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਦੀ ਸੰਭਾਲ ਜਾਂ ਅੰਤਰਿਮ ਇਨਜੰਕਸ਼ਨ (interim injunctions) ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਵਰਗੇ ਵਿਆਪਕ ਅਧਿਕਾਰ ਮਿਲ ਗਏ। ਭਾਰਤ ਵਿਕਲਪਕ ਵਿਵਾਦ ਨਿਪਟਾਰਾ (ADR) ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਇਸ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਗਲੋਬਲ ਕੇਂਦਰ ਬਣ ਸਕੇ। ਸਾਮਾ ਵਰਗੇ ODR ਪਲੇਟਫਾਰਮ, ਜੋ ਲੱਖਾਂ ਕੇਸਾਂ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਨਿਬੇੜਦੇ ਹਨ, ਲੰਬੇ ਅਦਾਲਤੀ ਕੇਸਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਵਿੱਚ ਵਿਵਾਦਾਂ ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰਨ ਦੇ ਤੇਜ਼ ਅਤੇ ਸਸਤੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਵੱਲ ਇੱਕ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕਦਮ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਭਾਰਤੀ ਅਦਾਲਤਾਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਆਰਬਿਟਰੇਸ਼ਨ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਸੈਕਸ਼ਨ 17 ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਕੁਝ ਮੁੱਦੇ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਤੀਜੀਆਂ ਧਿਰਾਂ ਦੇ ਆਦੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ, ਜਿੱਥੇ ਸੈਕਸ਼ਨ 9 ਤਹਿਤ ਅਦਾਲਤਾਂ ਦਾ ਦਾਇਰਾ ਵਧੇਰੇ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਤੋਂ ਵਧੇਰੇ ਸਪੱਸ਼ਟਤਾ ਅਤੇ ਸਮਰਥਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ ਆਰਬਿਟਰੇਸ਼ਨ ਐਂਡ ਕੰਸੋਲੀਏਸ਼ਨ (ਸੋਧ) ਬਿੱਲ 2024 ਵੀ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਆਰਬਿਟਰੇਸ਼ਨ ਅਤੇ ODR ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਸਰਕਾਰ ਦੀ ਇੱਛਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।

ਇਨ੍ਹਾਂ ਸ਼ਕਤੀਆਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨਾ ਕਰਨ ਦੇ ਜੋਖਮ

ਇਨ੍ਹਾਂ ਸੈਕਸ਼ਨ 17 ਸ਼ਕਤੀਆਂ ਦਾ ਲਾਭ ਨਾ ਉਠਾ ਕੇ, ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਕਾਫੀ ਖਤਰਿਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਖਤਰਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਸਕ (credit risk) ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਆਰਬਿਟਰੇਸ਼ਨ ਰਾਹੀਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨ ਜਾਂ ਖਾਤੇ ਫ੍ਰੀਜ਼ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ, ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਦੇ ਡਿਫਾਲਟ ਹੋਣ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਸਥਾਈ ਨੁਕਸਾਨ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਨਾ-ਅਮਲ ਨਾਲ ਉਹ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ADR ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਨੁਕਸਾਨ ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, RBI ਵਰਗੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨਾ, ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਿਵਾਦ ਨਿਪਟਾਰਾ ਸਾਧਨਾਂ ਨੂੰ ਅਪਣਾਏ ਬਿਨਾਂ ਹੋਰ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਤੀਜੀਆਂ ਧਿਰਾਂ 'ਤੇ ਆਰਬਿਟਰੇਸ਼ਨ ਆਦੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਬਾਰੇ ਬਾਕੀ ਸ਼ੰਕਾਵਾਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਲੜਾਈਆਂ ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਖਿੱਚ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਆਰਬਿਟਰੇਸ਼ਨ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਹੀ ਪੂਰਾ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਅਦਾਲਤੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ 'ਤੇ ਲੈਂਡਰਜ਼ ਦੀ ਨਿਰੰਤਰ ਨਿਰਭਰਤਾ, ​​ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਜਾਣੀਆਂ-ਪਛਾਣੀਆਂ ਕਾਰਜ-ਕੁਸ਼ਲਤਾਵਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਇਸ ਪਾੜੇ ਨੂੰ ਖੁੱਲ੍ਹਾ ਰੱਖਦੀ ਹੈ।

ਅੱਗੇ ਦਾ ਰਾਹ

ਸਾਮਾ ਦੁਆਰਾ ਆਯੋਜਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਆਉਣ ਵਾਲਾ ਗੋਲਮੇਜ਼ ਸੰਮੇਲਨ ਇੱਕ ਅਹਿਮ ਮੋੜ ਸਾਬਤ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਇਹ ਸਮਾਗਮ ਕਾਨੂੰਨੀ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾਵਾਂ ਅਤੇ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਮੁੱਦਿਆਂ ਨੂੰ ਸਫਲਤਾਪੂਰਵਕ ਦੂਰ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਸੈਕਸ਼ਨ 17 ਦੀਆਂ ਸ਼ਕਤੀਆਂ ਦੀ ਵਧੇਰੇ ਵਿਆਪਕ ਵਰਤੋਂ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਭਾਰਤੀ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ADR ਅਤੇ ODR ਵਿੱਚ ਗਲੋਬਲ ਰੁਝਾਨਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਤਾਲਮੇਲ ਬਿਠਾ ਸਕਣਗੀਆਂ। ਅਜਿਹਾ ਬਦਲਾਅ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ਾ ਵਸੂਲੀ, ਘੱਟ ਕਾਨੂੰਨੀ ਖਰਚੇ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਖੇਤਰ ਲਈ ਬਿਹਤਰ ਸਥਿਰਤਾ ਲਿਆ ਸਕਦਾ ਹੈ। RBI ਵਰਗੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਤੋਂ ਇਨ੍ਹਾਂ ਆਰਬਿਟਰੇਸ਼ਨ ਸ਼ਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਇਸ ਤਬਦੀਲੀ ਦਾ ਹੋਰ ਸਮਰਥਨ ਕਰੇਗਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਵਿਵਾਦਾਂ ਦੇ ਨਿਪਟਾਰੇ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਸਰਗਰਮ ਪਹੁੰਚ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹ ਮਿਲੇਗਾ।