ਭਾਰਤੀ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ: ਨਿਵੇਸ਼ ਤੋਂ ਕਮਾਈ, ਬੀਮਾ ਵੇਚ ਕੇ ਨਹੀਂ!

ਭਾਰਤੀ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ, ਮੁੱਖ ਕਾਰੋਬਾਰ 'ਤੇ ਨਹੀਂ

ਭਾਰਤ ਦਾ ਜਨਰਲ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਸੈਕਟਰ ਆਪਣੀ ਬਣਤਰ (Structural Weakness) ਦੇ ਕਾਰਨ ਦੁਨੀਆ ਭਰ ਦੀਆਂ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਪਿੱਛੇ ਹੈ। ਇਸ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਮੁਨਾਫਾ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਤੋਂ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਆਮਦਨ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਬੀਮਾ ਵੇਚਣ ਦੇ ਮੁੱਖ ਕੰਮ (Core Underwriting Operations) ਤੋਂ। Praxis Global Alliance ਦੀ ਇੱਕ ਰਿਪੋਰਟ ਦੱਸਦੀ ਹੈ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ ਤੋਂ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਆਮਦਨ ਕੁੱਲ ਲਿਖਤੀ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ (Net Written Premiums) ਦਾ ਲਗਭਗ 21% ਬਣਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਕਮਾਈ ਦਾ ਮੁੱਖ ਸਰੋਤ ਹੈ।

ਉੱਚ ਖਰਚੇ ਅਤੇ ਘੱਟ ਰਿਟਰਨ ਮੁਨਾਫੇ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚਾਉਂਦੇ ਹਨ

ਇਹ ਸੈਕਟਰ ਨਵੇਂ ਕਾਰੋਬਾਰ ਲਈ 80% ਤੱਕ ਡਿਸਟ੍ਰੀਬਿਊਟਰਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਖਰਚੇ ਵੱਧ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਅਜਿਹੇ ਸੈਕਟਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵੀ ਵਾਧਾ ਦੇਖਿਆ ਗਿਆ ਹੈ ਜੋ ਸਿਰਫ ਮਾਮੂਲੀ ਰਿਟਰਨ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਸਾਰੇ ਕਾਰਨ ਮਿਲ ਕੇ ਇੰਡਸਟਰੀ ਦੇ ਮੁਨਾਫੇ ਨੂੰ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।

ਲਗਾਤਾਰ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਨੁਕਸਾਨ ਬਨਾਮ ਗਲੋਬਲ ਮੁਨਾਫਾ

ਦੁਨੀਆ ਭਰ ਦੀਆਂ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਮੁਨਾਫਾ (Positive Underwriting Profits) ਕਮਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਤੋਂ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਆਮਦਨ ਵਾਧੂ ਕਮਾਈ ਦਾ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਦੁਨੀਆ ਭਰ ਵਿੱਚ ਮਜ਼ਬੂਤ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ (Underwriting Discipline) ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ, ਕੰਬਾਈਨਡ ਰੇਸ਼ੋ (Combined Ratios) ਲਗਾਤਾਰ 100% ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਲਗਾਤਾਰ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਨੁਕਸਾਨ (Underwriting Losses) ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਗਲੋਬਲ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਉਲਟ ਹੈ, ਜੋ 100% ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਅਨੁਪਾਤ ਬਣਾਈ ਰੱਖਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਲਗਾਤਾਰ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਮੁਨਾਫਾ ਕਮਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਉੱਚ ਨੁਕਸਾਨ ਅਨੁਪਾਤ (Elevated Loss Ratios), ਭੀੜ ਵਾਲੀ ਕੀਮਤ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ੀ (Fierce Price Competition) ਅਤੇ ਉੱਚ ਵੰਡ ਖਰਚੇ (High Distribution Expenses) ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਨਤੀਜਿਆਂ ਨੂੰ ਸੀਮਤ ਕਰਦੇ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਮੁਨਾਫੇ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਆਰਥਿਕ ਪਾੜਾ (Widening Economic Divide) ਬਣਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਮੁਨਾਫੇ ਦੀ ਮਾਤਰਾ ਤੁਲਨਾਤਮਕ ਹੋਵੇ।