ਭਾਰਤ 'ਚ ਗੋਲਡ ਲੋਨ ਡਿਫਾਲਟ 'ਚ ਵਾਧਾ: ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਵੱਧ ਰਿਹਾ ਖਤਰਾ!

ਇਹ ਡਿਫਾਲਟ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲੋਕਾਂ ਵਿੱਚ ਜ਼ਿਆਦਾ ਦੇਖਣ ਨੂੰ ਮਿਲ ਰਹੇ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ₹2.5 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਗੋਲਡ ਲੋਨ ਲਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਕਰਜ਼ਦਾਰ, ਜੋ ਕਿ ਗੋਲਡ ਲੋਨ ਕਲੈਟਰਲ (Collateral) ਵਾਲੇ ਕੁੱਲ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਦਾ ਲਗਭਗ 48% ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਇੱਕ ਤੋਂ ਵੱਧ ਲੋਨ ਹੋਣ ਦੀ ਵੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ। ਅਜਿਹੇ ਲੋਕਾਂ ਵਿੱਚੋਂ 46% ਕੋਲ ਪੰਜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਗੋਲਡ ਲੋਨ ਹਨ। ਇਹ ਸਥਿਤੀ ਇਸ ਲਈ ਬਣੀ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਗੋਲਡ ਲੋਨ ਬਾਜ਼ਾਰ ਨੇ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਿਕਾਸ ਕੀਤਾ ਹੈ।

TransUnion CIBIL ਦੇ ਅੰਕੜੇ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਦਸੰਬਰ ਤੱਕ ₹2.5 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਗੋਲਡ ਲੋਨ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਦਾ ਡਿਫਾਲਟ ਰੇਟ 1.5% ਸੀ, ਜੋ ਕਿ ਛੋਟੇ ਲੋਨ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨਾਲੋਂ ਲਗਭਗ 2.2 ਗੁਣਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ। ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਪੰਜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਗੋਲਡ ਲੋਨ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਡਿਫਾਲਟ ਰੇਟ 1.9% ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਅੰਕੜੇ 2025 ਦੇ ਪਹਿਲੇ ਅੱਧ ਵਿੱਚ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਲੋਨ ਦੇ ਔਸਤ ਡਿਫਾਲਟ ਰੇਟ 1.1% ਨਾਲੋਂ ਕਾਫੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹਨ। ਔਸਤ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਵੀ ਅਪ੍ਰੈਲ 2022 ਤੋਂ ਦੁੱਗਣੀ ਹੋ ਕੇ ₹1.96 ਲੱਖ ਹੋ ਗਈ ਹੈ। ਗੋਲਡ ਲੋਨ ਹੁਣ ਭਾਰਤ ਦਾ ਦੂਜਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਰਿਟੇਲ ਲੋਨ ਸੈਗਮੈਂਟ ਬਣ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਦਸੰਬਰ ਤੱਕ ਰਿਟੇਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮਾਰਕੀਟ ਦਾ 11% ਹਿੱਸਾ ਰੱਖਦਾ ਸੀ, ਜੋ ਮਾਰਚ 2022 ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ਼ 5.9% ਸੀ।

ਇਸ ਵਾਧੇ ਦਾ ਕਾਰਨ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ (Small Businesses) ਤੋਂ ਮਜ਼ਬੂਤ ​​ਮੰਗ ਅਤੇ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਸੋਨੇ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ (Gold Prices) ਵਿੱਚ ਆਈ ਤੇਜ਼ੀ ਸੀ, ਜਿਸ ਨੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਵੱਡੇ ਲੋਨ ਲੈਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੱਤੀ। ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਤ ਤੱਕ ਪੂਰਾ ਗੋਲਡ ਲੋਨ ਬਾਜ਼ਾਰ ₹16.2 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ ਸੀ। ਪਰ ਹੁਣ, ਮਾਰਚ ਵਿੱਚ ਸੋਨੇ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ 15% ਦੀ ਗਿਰਾਵਟ ਆਉਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਵਿੱਤੀ ਅਦਾਰੇ (Lenders) ਸਾਵਧਾਨ ਹੋ ਗਏ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਅਜੇ ਵੀ ਲੋਨ-ਟੂ-ਵੈਲਿਊ (LTV) ਰੇਸ਼ੋ 60-65% ਦੇ ਆਸ-ਪਾਸ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਪਹਿਲਾਂ ਦੇ 75% ਦੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਲਿਮਿਟ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ। ਮਾਹਿਰਾਂ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਹੁਣ ਸਿਰਫ਼ ਕੋਲੈਟਰਲ (Collateral) ਹੀ ਕਾਫੀ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਦੀ ਕੁੱਲ ਦੇਣਦਾਰੀ, ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਹਿਸਟਰੀ (Credit History) ਨੂੰ ਵੀ ਦੇਖਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। Bank of Baroda ਵਰਗੇ ਬੈਂਕ ਵੀ ਹੁਣ ਆਪਣੇ ਗੋਲਡ ਲੋਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ 'ਤੇ ਨੇੜਿਓਂ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖ ਰਹੇ ਹਨ।