India Banks: ਲੋਨ ਰਿਕਵਰੀ 'ਚ ਦੇਰੀ ਬਣ ਰਹੀ ਵੱਡਾ ਖਤਰਾ, CII ਨੇ ਕੀਤੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਸੁਧਾਰਾਂ ਦੀ ਮੰਗ

ਕਰਜ਼ਾ ਵਾਪਸੀ 'ਚ ਦੇਰੀ ਦੀ ਵੱਡੀ ਕੀਮਤ

CII ਦੀ ਇਹ ਰਿਪੋਰਟ ਦੱਸਦੀ ਹੈ ਕਿ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ (Banking System) ਵਿੱਚ ਕਈ ਵੱਡੀਆਂ ਕਮੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਵਾਪਸੀ ਵਿੱਚ ਹੋ ਰਹੀ ਦੇਰੀ ਅਤੇ ਇੱਕ ਜਟਿਲ ਕਾਨੂੰਨੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਨੂੰ ਮੁੱਖ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਕਾਰਨ ਜਾਇਦਾਦਾਂ (Assets) ਦਾ ਮੁੱਲ ਘੱਟ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਕਰਜ਼ ਦੇਣ ਵਾਲਿਆਂ (Creditors) ਨੂੰ ਘੱਟ ਪੈਸੇ ਮਿਲਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਜ਼ਰੂਰੀ ਪੈਸਾ ਬੰਨ੍ਹਿਆ ਰਹਿਣ ਕਾਰਨ ਆਰਥਿਕਤਾ (Economy) ਵੀ ਹੌਲੀ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ ਨੈਸ਼ਨਲ ਕੰਪਨੀ ਲਾਅ ਟ੍ਰਿਬਿਊਨਲ (NCLT) ਵਰਗੇ ਅਦਾਰਿਆਂ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ (Capacity) ਵਿੱਚ ਕਮੀ ਵੱਲ ਵੀ ਇਸ਼ਾਰਾ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਰੁਕਾਵਟਾਂ (Bottlenecks) ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਵਿੱਚ ਅੜਿੱਕਾ ਪਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਬੁਰੇ ਕਰਜ਼ੇ (Bad Loans) ਹੋਰ ਵਿਗੜ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।

ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਮੁੱਲ (Valuation) ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਭਰੋਸੇ 'ਤੇ ਅਸਰ

ਭਾਵੇਂ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ​​ਦਿਖਾਈ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਕਰਜ਼ਾ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਹੌਲੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਪੈਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਬੁਰੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ (NPAs) ਨੂੰ ਸੁਲਝਾਉਣ ਵਿੱਚ ਲੰਬਾ ਸਮਾਂ ਲੱਗਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਮੁੱਲ (Valuation) ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਅਕਸਰ ਇਸ ਕਾਰਨ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਘੱਟ ਪ੍ਰਾਈਸ-ਟੂ-ਅਰਨਿੰਗ (P/E) ਰੇਸ਼ੋ ਦੇਖਣ ਨੂੰ ਮਿਲਦੀ ਹੈ। Nifty Bank Index ਭਵਿੱਖੀ ਵਿਕਾਸ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਸ ਦਾ ਮੌਜੂਦਾ ਮੁੱਲ ਵੀ ਇਨ੍ਹਾਂ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਰੁਕਾਵਟਾਂ (Operational Hurdles) ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। ਇਤਿਹਾਸ ਗਵਾਹ ਹੈ ਕਿ ਬਾਜ਼ਾਰ ਸੁਧਾਰਾਂ ਦੀਆਂ ਖ਼ਬਰਾਂ 'ਤੇ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਪ੍ਰਤੀਕਿਰਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਵਿੱਚ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਵਾਧਾ ਸਿਰਫ਼ ਨਵੇਂ ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਦੇ ਐਲਾਨ ਨਾਲ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਗਤੀ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਅਤੇ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ (Asset Quality) ਵਿੱਚ ਬਿਹਤਰੀ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ ਭਾਰਤ ਦੇ ਕਈ, ਆਪਸ ਵਿੱਚ ਜੁੜੇ ਹੋਏ ਬੈਂਕਿੰਗ ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸਿੰਗਲ "ਯੂਨੀਫਾਈਡ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਕੋਡ" (Unified Financial Code) ਵਿੱਚ ਮਿਲਾਉਣ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਕਾਨੂੰਨੀ ਗੁੰਝਲਤਾਵਾਂ ਘੱਟਣਗੀਆਂ, ਜੋ ਫਿਲਹਾਲ ਰਿਕਵਰੀ ਨੂੰ ਹੌਲੀ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਖਰਚੇ ਵਧਾ ਰਹੀਆਂ ਹਨ।

ਜੇਕਰ ਸੁਧਾਰਾਂ 'ਚ ਦੇਰੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਖ਼ਤਰੇ

ਹਾਲਾਂਕਿ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਕ (Analysts) ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਧਾਰ (Lending) ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਅਤੇ ਬਿਹਤਰ ਜਾਇਦਾਦ ਗੁਣਵੱਤਾ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਜੇਕਰ ਸੁਧਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਗੰਭੀਰ ਖ਼ਤਰੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਕਰਜ਼ਾ ਵਾਪਸੀ ਹੌਲੀ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਆਰਥਿਕ ਬਦਲਾਵਾਂ (Economic Changes) ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਹੋਰ ਵਿਗੜ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਵੱਧਦੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ (Interest Rates) ਕਾਰਨ ਮੁਸ਼ਕਲ ਵਿੱਚ ਫਸੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ (Borrowers) ਲਈ ਲੋਨ ਵਾਪਸ ਕਰਨਾ ਹੋਰ ਔਖਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਨਵੇਂ ਬੁਰੇ ਕਰਜ਼ੇ ਬਣ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਕੁਝ ਦੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਜਿੱਥੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਤੇਜ਼ ਹੈ, ਭਾਰਤ ਦੇ ਬੈਂਕ ਦੇਰੀ ਦੇ ਪ੍ਰਤੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕਮਜ਼ੋਰ ਹਨ। ਇਸ ਕਾਰਨ ਰਿਕਵਰੀ ਦਾ ਸਮਾਂ ਗੁਆਂਢੀ ਦੇਸ਼ਾਂ ਨਾਲੋਂ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਲੰਬਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਨੂੰ ਸਰਲ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਹੌਲੀ ਪ੍ਰਗਤੀ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਸੈਕਟਰ ਅਜੇ ਵੀ ਵਿਰੋਧੀ ਨਿਯਮਾਂ (Conflicting Rules) ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣਾ ਔਖਾ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਮੁਸ਼ਕਲਾਂ ਵਧ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ (Investors) ਲਈ, ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਇੱਕ ਉੱਚ ਜੋਖਮ (Higher Risk), ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਸੰਭਾਵੀ ਰਿਟਰਨ ਨਹੀਂ ਦੇਖ ਸਕਦੇ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਸਰਕਾਰ ਅਤੇ ਅਦਾਲਤਾਂ ਸੁਧਾਰਾਂ ਦੀ ਰਫ਼ਤਾਰ ਨਹੀਂ ਵਧਾਉਂਦੀਆਂ, ਜੋ ਕਿ ਅਕਸਰ ਇੱਕ ਹੌਲੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਰਹੀ ਹੈ।

ਭਰੋਸਾ ਬਣਾਉਣਾ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰਨਾ

CII ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਬਿਹਤਰ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਬੰਧਨ (Financial Management) ਲਈ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ (Investors) ਵਿੱਚ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਲਈ ਅਸਲ ਸੁਧਾਰ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹਨ। ਕਰਜ਼ ਦੇਣ ਵਾਲਿਆਂ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ (Lenders and Borrowers) ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਵਿੱਚ ਬਿਹਤਰ ਸੰਤੁਲਨ ਲੱਭ ਕੇ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਵਾਪਸੀ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਕੁਸ਼ਲ ਬਣਾ ਕੇ, ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਵਧੇਰੇ ਸਥਿਰ ਬਣ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਵਧੇਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਕ (Analysts) ਭਾਰਤ ਦੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਭਵਿੱਖ ਬਾਰੇ ਆਸਵੰਦ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਮਜ਼ਬੂਤ ​​ਆਰਥਿਕ ਵਿਕਾਸ ਅਤੇ ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (Reserve Bank of India) ਦੁਆਰਾ ਚੁੱਕੇ ਗਏ ਕਦਮ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਉਹ ਇਹ ਵੀ ਨੋਟ ਕਰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਇਹ ਉਮੀਦ ਵੱਡੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਸਫਲ ਸੁਧਾਰਾਂ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨ 'ਤੇ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਸੈਕਟਰ ਦੀ ਪੂਰੀ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਖੋਲ੍ਹਣ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਦਿਲਚਸਪੀ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ.