Whalesbook
RBI ਦੇ ਸੁਧਾਰ ਯਤਨਾਂ 'ਤੇ ਖਾਲੀ ਅਹੁਦਿਆਂ ਦਾ ਸੰਕਟ
ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ 1 ਸਤੰਬਰ, 2026 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਦਿੱਤਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਬੈਂਕ ਬੋਰਡਾਂ ਦੇ ਕੰਮਕਾਜ ਅਤੇ ਰਣਨੀਤੀ ਅਤੇ ਜੋਖਮ 'ਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਫੋਕਸ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਰੁਕਾਵਟ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ: ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕਾਂ (PSBs) ਦੇ ਬੋਰਡਾਂ 'ਤੇ ਲੋੜੀਂਦੇ ਡਾਇਰੈਕਟਰਾਂ ਦੀ ਘਾਟ ਹੈ। ਕਈ ਬੈਂਕਾਂ ਕੋਲ ਲੋੜੀਂਦੇ ਸੁਤੰਤਰ ਡਾਇਰੈਕਟਰ ਅਤੇ ਨਾਨ-ਐਗਜ਼ੈਕਟਿਵ ਚੇਅਰਪਰਸਨ ਨਹੀਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਨੂੰ RBI ਬੋਰਡ ਏਜੰਡਾ ਤੈਅ ਕਰਨ ਲਈ ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਮੰਨਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਘਾਟ ਕਾਰਨ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਆਡਿਟ ਕਮੇਟੀ ਵਰਗੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਅਹੁਦੇ ਭਰਨਾ ਵੀ ਔਖਾ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਕਈ PSB ਬੋਰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਚਾਰਟਰਡ ਅਕਾਊਂਟੈਂਟ ਪੇਸ਼ੇ ਦੇ ਮੈਂਬਰ ਸ਼ਾਮਲ ਨਹੀਂ ਹਨ।
ਸੁਧਾਰਾਂ ਦੌਰਾਨ ਲੀਡਰਸ਼ਿਪ ਮਿਆਦਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ
ਇਸ ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ ਹੋਰ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹੋਏ, ਸਰਕਾਰ ਨੇ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ Bank of Baroda ਅਤੇ Bank of India ਦੇ ਮੈਨੇਜਿੰਗ ਡਾਇਰੈਕਟਰ ਅਤੇ ਚੀਫ ਐਗਜ਼ੈਕਟਿਵ ਅਫਸਰ (MD & CEO) ਦਾ ਕਾਰਜਕਾਲ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਵਧਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਇਹ ਨੇਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਅਹੁਦਿਆਂ 'ਤੇ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦੇਣ ਕਾਰਨ ਬੋਰਡ ਢਾਂਚੇ ਵਿੱਚ ਵੱਡੇ ਬਦਲਾਅ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਹੌਲੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, Canara Bank ਦੇ ਅੰਤਰਿਮ MD & CEO ਦੀ ਮਿਆਦ 30 ਜੂਨ, 2026 ਤੱਕ ਵਧਾ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਇੱਕ ਸਥਾਈ ਨਿਯੁਕਤੀ ਦੀ ਉਡੀਕ ਹੈ। ਲੀਡਰਸ਼ਿਪ ਸਥਿਰਤਾ ਉਪਾਵਾਂ ਅਤੇ ਸੁਧਾਰ ਯਤਨਾਂ ਦਾ ਇਹ ਮਿਸ਼ਰਨ RBI ਦੇ ਗਵਰਨੈਂਸ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨਾ ਚੁਣੌਤੀਪੂਰਨ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ।
PSB ਵੈਲਿਊਏਸ਼ਨ ਬਨਾਮ ਗਵਰਨੈਂਸ 'ਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦਾ ਨਜ਼ਰੀਆ
PSBs ਬਾਰੇ ਸ਼ੇਅਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦਾ ਨਜ਼ਰੀਆ, ਜੋ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਸ਼ੇਅਰ ਕੀਮਤਾਂ ਵਿੱਚ ਝਲਕਦਾ ਹੈ, ਅਕਸਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਮੁਨਾਫੇਬਾਜ਼ੀ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਗਵਰਨੈਂਸ ਬਾਰੇ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਇੱਕ ਪਾੜਾ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, State Bank of India (SBI) ਦਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਮੁੱਲ ਲਗਭਗ ₹10.26 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਹੈ ਅਤੇ P/E ਰੇਸ਼ੋ ਲਗਭਗ 11.93 ਹੈ। ਇਸਦੇ ਉਲਟ, Punjab National Bank ਅਤੇ Canara Bank ਦਾ ਵਪਾਰ ਘੱਟ P/E ਰੇਸ਼ੋ (ਲਗਭਗ 7.86-8.06 ਅਤੇ 6.49-6.96) 'ਤੇ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਕੈਪੀਟਲਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ (ਲਗਭਗ ₹1.28 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਅਤੇ ₹1.27 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ) ਸਮਾਨ ਹੈ। UCO Bank ਅਤੇ Indian Overseas Bank ਵਰਗੇ ਛੋਟੇ ਬੈਂਕ ਉੱਚ P/E ਰੇਸ਼ੋ (ਲਗਭਗ 12.67-13.64 ਅਤੇ 14.05-14.7) 'ਤੇ ਵਪਾਰ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਕੈਪ ਕ੍ਰਮਵਾਰ ਲਗਭਗ ₹33 ਬਿਲੀਅਨ ਅਤੇ ₹67 ਬਿਲੀਅਨ ਹੈ। ਸ਼ੇਅਰ ਕੀਮਤਾਂ ਵਿੱਚ ਇਹ ਅੰਤਰ ਇਸ ਬਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀ ਚਿੰਤਾ ਨੂੰ ਸੰਕੇਤ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੀ PSB ਬੋਰਡ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਸਥਿਰ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਅਤੇ ਵਿਕਾਸ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ।
ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਚੱਲੀਆਂ ਆ ਰਹੀਆਂ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ
ਸਰਕਾਰੀ ਮਲਕੀਅਤ ਨਾਲ ਜੁੜੀਆਂ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਸਿਆਸੀ ਪ੍ਰਭਾਵ ਅਤੇ ਹੌਲੀ, ਅਫ਼ਸਰਸ਼ਾਹੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ, ਜੋ ਫੈਸਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਜਵਾਬਦੇਹੀ ਨੂੰ ਘਟਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਨਾਲ ਸਰਕਾਰੀ ਬੈਂਕ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਜੂਝ ਰਹੇ ਹਨ। 2016 ਵਿੱਚ ਲੀਡਰਸ਼ਿਪ ਨਿਯੁਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਬਣਾਏ ਗਏ ਬੈਂਕ ਬੋਰਡ ਬਿਊਰੋ (BBB) ਦਾ ਬਹੁਤ ਸੀਮਤ ਅਸਰ ਹੋਇਆ ਕਿਉਂਕਿ ਵਿੱਤ ਮੰਤਰਾਲੇ ਦੁਆਰਾ ਇਸਦੇ ਸੁਝਾਵਾਂ ਨੂੰ ਕਈ ਵਾਰ ਅਣਡਿੱਠ ਕੀਤਾ ਗਿਆ, ਅਤੇ ਇਹ ਸਾਰੇ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਅਹੁਦਿਆਂ ਦੀ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਿਗਰਾਨੀ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਿਆ। 2018 ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੇ ਅਧਿਐਨਾਂ ਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਸੁਤੰਤਰ ਬੋਰਡ ਅਤੇ ਬਿਹਤਰ ਗਵਰਨੈਂਸ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। 2023 ਦੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਖੋਜਾਂ ਵਿੱਚ 12 PSBs ਵਿੱਚ ਨਿਰਦੇਸ਼ਕਾਂ ਦੇ ਅਹੁਦਿਆਂ ਦੀ ਵੱਡੀ ਗਿਣਤੀ ਖਾਲੀ ਪਾਈ ਗਈ, ਜਿੱਥੇ ਕੁਝ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ 50% ਤੱਕ ਖਾਲੀ ਅਹੁਦੇ ਸਨ, ਜਿਸ ਨੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਕੰਮਕਾਜ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚਾਇਆ। ਮਾਰਚ 2025 ਦੀ ਇੱਕ ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ ਦਿਖਾਇਆ ਗਿਆ ਕਿ ਲਗਭਗ 42% PSB ਡਾਇਰੈਕਟਰ ਅਹੁਦੇ ਖਾਲੀ ਸਨ, ਇਹ ਸਮੱਸਿਆ ਉਦੋਂ ਹੋਰ ਵਧ ਗਈ ਜਦੋਂ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ PSBs ਦੇ ਕੁੱਲ ਕਰਮਚਾਰੀ ਘਟ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਹ ਪੁਰਾਣੀਆਂ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਦੱਸਦੀਆਂ ਹਨ ਕਿ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਬੋਰਡਾਂ ਦੇ RBI ਦੇ ਟੀਚੇ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ, ਨਿਯੁਕਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਨੂੰ ਠੀਕ ਕਰਨ ਅਤੇ ਖਾਲੀ ਅਹੁਦਿਆਂ ਨੂੰ ਜਲਦੀ ਭਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।
ਕਮਜ਼ੋਰ ਬੋਰਡਾਂ ਅਤੇ ਗਵਰਨੈਂਸ ਦੀਆਂ ਕਮੀਆਂ ਤੋਂ ਖਤਰੇ
ਖਾਲੀ ਬੋਰਡ ਸੀਟਾਂ ਦੀ ਲਗਾਤਾਰ ਸਮੱਸਿਆ ਅਤੇ PSB ਬੋਰਡਾਂ 'ਤੇ ਸੁਤੰਤਰ, ਮਾਹਰ ਗਿਆਨ ਦੀ ਘਾਟ ਗੰਭੀਰ ਜੋਖਮ ਪੈਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਕਮਜ਼ੋਰ ਗਵਰਨੈਂਸ ਨੇ ਇਤਿਹਾਸਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਹੋਰ ਬੈਡ ਲੋਨ (NPAs) ਅਤੇ ਕਮਜ਼ੋਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਨੂੰ ਜਨਮ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। RBI ਦੇ ਬਿਹਤਰ ਰਿਸਕ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਅਤੇ ਨਿਗਰਾਨੀ ਲਈ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ ਅਸਫਲ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੇਕਰ ਬੋਰਡਾਂ ਕੋਲ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਚੁਣੌਤੀ ਅਤੇ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਸਹੀ ਲੋਕ ਨਾ ਹੋਣ। ਇਸ ਨਾਲ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀਆਂ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਪ੍ਰਤੀ ਹੌਲੀ ਪ੍ਰਤੀਕਿਰਿਆ, ਗਲਤ ਰਣਨੀਤਕ ਫੈਸਲੇ ਅਤੇ ਲਗਾਤਾਰ ਵਿੱਤੀ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਨਿਯੁਕਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਸਰਕਾਰ ਦੀ ਭੂਮਿਕਾ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਗੁਣਵੱਤਾ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਦੇਰੀ ਅਤੇ ਸਿਆਸੀ ਵਿਚਾਰਾਂ ਦਾ ਕਾਰਨ ਵੀ ਬਣ ਸਕਦੀ ਹੈ ਜੋ RBI ਦੁਆਰਾ ਚਾਹੀ ਗਈ ਸੁਤੰਤਰਤਾ ਨੂੰ ਕਮਜ਼ੋਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਆਡਿਟ ਕਮੇਟੀਆਂ 'ਤੇ ਫੋਕਸ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਚਾਰਟਰਡ ਅਕਾਊਂਟੈਂਟਸ ਦੀ ਲੋੜ, ਵਿੱਤੀ ਸਮੀਖਿਆ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਬਾਰੇ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਚਿੰਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਸੁਧਾਰਾਂ ਅਤੇ ਬੋਰਡ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ੀਲਤਾ ਲਈ ਆਊਟਲੁੱਕ
ਗਵਰਨੈਂਸ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਲਈ RBI ਦਾ ਕਦਮ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਗਲੋਬਲ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਲਿਆਉਣ ਅਤੇ ਸੈਕਟਰ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਬਣਾਉਣ ਦੇ ਇਸਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਪਰ ਇਹ ਯਤਨ ਤਾਂ ਹੀ ਸਫਲ ਹੋਣਗੇ ਜੇਕਰ ਸਰਕਾਰ ਯੋਗ, ਸੁਤੰਤਰ ਨਿਰਦੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀ ਨਿਯੁਕਤੀ ਲਈ ਵਚਨਬੱਧ ਹੋਵੇ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਅਫ਼ਸਰਸ਼ਾਹੀ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਨੂੰ ਦੂਰ ਕਰੇ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਇਤਿਹਾਸਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬੋਰਡ ਦੀ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ੀਲਤਾ ਨੂੰ ਰੋਕਿਆ ਹੈ। ਨਵੇਂ ਗਵਰਨੈਂਸ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਸਫਲਤਾ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗੀ ਕਿ ਕੀ ਉਹ ਬਿਹਤਰ ਰਿਸਕ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ, ਤਿੱਖੇ ਰਣਨੀਤਕ ਫੈਸਲੇ ਅਤੇ ਸਾਰੇ ਸਰਕਾਰੀ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੇ ਵਧੇ ਹੋਏ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਵੱਲ ਲੈ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।