ਭਾਰਤ 'ਚ ਕਾਰ ਲੋਨ 'ਤੇ ਬੱਲੇ-ਬੱਲੇ! **7.45%** ਤੱਕ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ, ਪਰ ਲੁਕੇ ਹੋਏ ਖਰਚੇ ਪਾ ਸਕਦੇ ਨੇ ਜੇਬ ਢਿੱਲੀ

ਇੰਡੀਆ 'ਚ ਕਾਰ ਲੋਨ ਬਾਜ਼ਾਰ 'ਚ ਸਖ਼ਤ ਮੁਕਾਬਲਾ, ਦਰਾਂ ਪਈਆਂ ਨੀਵੀਆਂ

ਇੰਡੀਆ ਦੇ ਆਟੋ ਲੋਨ ਬਾਜ਼ਾਰ 'ਚ ਇਸ ਵੇਲੇ ਸਖ਼ਤ ਮੁਕਾਬਲਾ ਦੇਖਣ ਨੂੰ ਮਿਲ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਦੇਸ਼ ਭਰ ਦੇ ਬੈਂਕ ਅਤੇ NBFCs ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਖਿੱਚਣ ਲਈ ਆਪਣੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਨੂੰ ਪਿਛਲੇ 10 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਸਭ ਤੋਂ ਹੇਠਲੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਲੈ ਆਏ ਹਨ। ਹੁਣ ਚੰਗੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਵਾਲੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ 7.45% ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਕਈ ਸਰਕਾਰੀ ਬੈਂਕ ਤਾਂ 7.5% ਤੋਂ ਵੀ ਘੱਟ 'ਤੇ ਲੋਨ ਦੇ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਹ ਮੁਕਾਬਲਾ ਨਾ ਸਿਰਫ ਆਟੋ ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਸੁਧਾਰ ਅਤੇ ਲੋਨ ਗਰੋਥ ਦੇ ਦਬਾਅ ਕਾਰਨ ਹੈ, ਬਲਕਿ ਡਿਜੀਟਲ ਸਾਧਨਾਂ ਨੇ ਵੀ ਲੋਨ ਅਪਰੂਵਲ ਅਤੇ ਡਿਸਬਰਸਮੈਂਟ (disbursement) ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ, ਕਈ ਵਾਰ ਤਾਂ ਸਿਰਫ 48 ਘੰਟਿਆਂ 'ਚ। ਲੈਂਡਰਜ਼, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਨਵੇਂ ਮਾਡਲ ਅਤੇ ਇਲੈਕਟ੍ਰਿਕ ਵਾਹਨਾਂ (EVs) ਲਈ, ਮੰਗ ਪੂਰੀ ਕਰਨ ਲਈ ਉਤਸੁਕ ਹਨ।

ਲੰਬੇ ਲੋਨ ਟੈਨਿਓਰ ਅਤੇ ਲੁਕੀਆਂ ਫੀਸਾਂ ਤੋਂ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹੋ

ਪਰ, ਚਮਕਦਾਰ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਲੋਨ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਸਦੀ ਅਸਲੀ ਕੀਮਤ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਭਾਰਤ ਦੇ ਵੱਡੇ ਬੈਂਕ ਜਿਵੇਂ ਕਿ State Bank of India, HDFC Bank, ਅਤੇ ICICI Bank ਮੁਕਾਬਲੇ ਵਾਲੀਆਂ ਡੀਲਜ਼ ਪੇਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਪਰ ਤੁਹਾਡੀ ਫਾਈਨਲ ਦਰ ਤੁਹਾਡੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਹਿਸਟਰੀ ਅਤੇ ਲੋਨ ਦੀ ਲੰਬਾਈ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। HDB Financial Services ਦੇ ਸੇਲਜ਼ ਫਾਈਨਾਂਸ ਦੇ ਮੁਖੀ, Akash Bararia, ਸਲਾਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਇਸ਼ਤਿਹਾਰਾਂ 'ਚ ਦਿੱਤੀਆਂ ਦਰਾਂ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਦੇਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਲੋਨ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਵਿਆਜ ਸਟਰਕਚਰ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਘਟਦੀ ਜਾਂ ਫਲੈਟ ਰੇਟ) ਅਤੇ ਲੋਨ-ਟੂ-ਵੈਲਿਊ (LTV) ਰੇਸ਼ੋ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਇੱਕ ਆਮ ਰਣਨੀਤੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਿਸ਼ਤਾਂ (EMIs) ਨੂੰ ਘੱਟ ਕਰਨ ਲਈ ਲੋਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਨੂੰ 7 ਜਾਂ 8 ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਵਧਾਉਣਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਤੁਰੰਤ ਬਜਟਿੰਗ 'ਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਨੂੰ ਕਾਫੀ ਵਧਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ₹12 ਲੱਖ ਦੇ ਲੋਨ 'ਤੇ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਲਈ, ਸਿਰਫ ਵਿਆਜ ਹੀ ਕਾਰ ਮਾਲਕੀ ਦੀ ਕੁੱਲ ਲਾਗਤ ਦਾ 15-17% ਤੱਕ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫੀਸ ਵੀ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਦਾ 2% ਤੱਕ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਸਾਰੇ ਚਾਰਜਿਜ਼ ਨੂੰ ਧਿਆਨ 'ਚ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ਮਾਰਕੀਟ ਸ਼ੇਅਰ ਲਈ ਦੌੜ 'ਚ ਜੋਖਮ ਵਧੇ

ਇਹ ਹਮਲਾਵਰ ਲੈਂਡਿੰਗ, ਭਾਵੇਂ ਲੋਨ ਨੂੰ ਆਸਾਨ ਬਣਾ ਰਹੀ ਹੈ, ਪਰ ਇਸ ਨਾਲ ਜੋਖਮ ਵੀ ਵਧਦੇ ਹਨ। Experian ਨੇ ਫਰਵਰੀ 2026 ਵਿੱਚ ਰਿਪੋਰਟ ਦਿੱਤੀ ਸੀ ਕਿ ਆਟੋ ਲੋਨ ਐਸੇਟ ਅੰਡਰ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ (AUM) ਵਿੱਚ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ 15% ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ ਅਤੇ ਐਸੇਟ ਕੁਆਲਿਟੀ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਪਰ, ਮਾਰਕੀਟ ਸ਼ੇਅਰ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਦੀ ਦੌੜ ਲੈਂਡਰਜ਼ ਨੂੰ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਸਟੈਂਡਰਡਜ਼ (underwriting standards) ਨੂੰ ਢਿੱਲਾ ਕਰਨ ਲਈ ਪ੍ਰੇਰਿਤ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਬਾਜ਼ਾਰ ਆਰਥਿਕ ਮੰਦੀ ਜਾਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ 'ਚ ਵਾਧੇ ਪ੍ਰਤੀ ਵੀ ਕਮਜ਼ੋਰ ਹੈ, ਜੋ ਬੋਰੋਅਰਜ਼ (borrowers) ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਸਮਰੱਥਾ 'ਤੇ ਦਬਾਅ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਲੰਬੇ ਲੋਨ ਟੈਨਿਓਰ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦੇ ਹਨ ਪਰ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਨੂੰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਰੂਪ ਨਾਲ ਵਧਾ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਬੋਰੋਅਰਜ਼ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ 'ਚ ਫਸਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। CIBIL ਸਕੋਰ ਵਿੱਚ 100-ਪੁਆਇੰਟ ਦੀ ਗਿਰਾਵਟ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ 0.75%-1.25% ਦਾ ਵਾਧਾ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਲੋਨ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਖਰਚਾ। ਪੱਛਮੀ ਏਸ਼ੀਆ ਵਰਗੀਆਂ ਗਲੋਬਲ ਘਟਨਾਵਾਂ ਪੈਟਰੋਲ/ਡੀਜ਼ਲ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਅਤੇ ਵਾਹਨ ਮਾਲਕੀ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਅਦਾਇਗੀ ਸਮਰੱਥਾ ਹੋਰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਵਧਦੀਆਂ ਵਾਹਨ ਕੀਮਤਾਂ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਵੀ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਬਜਟ-ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਕਿਫਾਇਤੀ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਵਧਾਉਂਦੇ ਹਨ। NBFCs, ਜੋ ਅਣ-ਸੇਵਾ ਵਾਲੇ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਸਤਾਰ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਨੂੰ ਡਿਫਾਲਟ ਦਰਾਂ ਵਧਣ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਜਾਂਚ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਐਸੇਟ ਕੁਆਲਿਟੀ ਵਰਤਮਾਨ 'ਚ ਚੰਗੀ ਹੋਵੇ।

ਭਾਰਤੀ ਆਟੋ ਲੋਨ ਸੈਕਟਰ ਦਾ ਭਵਿੱਖ

ਇਹਨਾਂ ਜੋਖਮਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਭਾਰਤ ਦੇ ਆਟੋ ਲੋਨ ਸੈਕਟਰ ਦਾ ਨਜ਼ਰੀਆ ਸਾਵਧਾਨੀ ਨਾਲ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਹੈ, ਜਿਸਨੂੰ FY26 ਲਈ 6.5-7% ਦੀ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਆਰਥਿਕ ਵਿਕਾਸ ਦਰ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੈ। ਯੂਨੀਅਨ ਬਜਟ 2026-27 ਤੋਂ ਟੈਕਸ ਉਪਾਵਾਂ ਅਤੇ ਸੰਭਾਵਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘੱਟ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਗਤਾਂ ਰਾਹੀਂ ਸਥਿਰਤਾ ਲਿਆਉਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਆਰਥਿਕ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾ ਕਾਰਨ ਮੁਲਤਵੀ ਕੀਤੇ ਖਰੀਦ ਫੈਸਲਿਆਂ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ। ਬਾਜ਼ਾਰ ਦਾ ਵਿਸਤਾਰ ਜਾਰੀ ਰਹਿਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ NBFCs ਵੱਖ-ਵੱਖ ਗਾਹਕ ਵਰਗਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਵਿੱਚ ਅਹਿਮ ਭੂਮਿਕਾ ਨਿਭਾਉਣਗੀਆਂ। ਇਲੈਕਟ੍ਰਿਕ ਵਾਹਨਾਂ (EVs) ਦਾ ਵਾਧਾ ਵੀ ਨਵੇਂ ਫਾਈਨਾਂਸਿੰਗ ਮੌਕੇ ਪੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਫਿਰ ਵੀ, ਸੈਕਟਰ ਨੂੰ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਐਮੀਸ਼ਨ ਸਟੈਂਡਰਡਜ਼ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਵਧਦੇ ਖਰਚੇ ਅਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਗਲੋਬਲ ਸਪਲਾਈ ਚੇਨ ਮੁੱਦੇ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ ਜੋ ਮੁਨਾਫੇ ਦੇ ਮਾਰਜਿਨ ਅਤੇ ਕੀਮਤਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।