ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਸਹਿ-ਬ੍ਰਾਂਡਿਡ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਹੁਣ ਸਿਰਫ਼ ਰਿਵਾਰਡਸ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਵਧ ਕੇ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਵਰਤੋਂ ਦੇ ਸਾਧਨ ਬਣ ਰਹੇ ਹਨ। ਡਾਟਾ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਅਗਲੇ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਇਹ ਕਾਰਡ ਨਵੇਂ ਕਾਰਡ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਦਾ **25-30%** ਹਿੱਸਾ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਬ੍ਰਾਂਡ ਗਾਹਕਾਂ ਨਾਲ ਡੂੰਘੀ ਸਾਂਝ ਲਈ ਸਾਂਝੇ ਡਾਟਾ ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਉਠਾ ਰਹੇ ਹਨ।
ਸਾਂਝੇਦਾਰੀ ਰਾਹੀਂ ਉਪਯੋਗਤਾ ਦਾ ਵਿਸਤਾਰ
ਭਾਰਤ ਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਬਾਜ਼ਾਰ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਰਣਨੀਤਕ ਬਦਲਾਅ ਦੇਖ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਸਹਿ-ਬ੍ਰਾਂਡਿਡ ਪਾਰਟਨਰਸ਼ਿਪਾਂ ਹੁਣ ਸਿਰਫ਼ ਆਮ ਰਿਵਾਰਡ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮਾਂ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਵਧ ਕੇ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਵੱਲ ਵਧ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਸਿਰਫ਼ ਯਾਤਰਾ ਜਾਂ ਲੋਇਲਟੀ ਪੁਆਇੰਟਾਂ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਇਨ੍ਹਾਂ ਕਾਰਡਾਂ ਨੂੰ ਹੁਣ ਖਾਣ-ਪੀਣ, ਕਰਿਆਨੇ ਅਤੇ UPI ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਵਰਗੇ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ।
IndiGo-Axis Bank ਦਾ ਨਵਾਂ ਮਾਡਲ
ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਲਾਂਚ ਹੋਏ IndiGo-Axis Bank ਸਹਿ-ਬ੍ਰਾਂਡਿਡ ਕਾਰਡ ਵਰਗੇ ਉਤਪਾਦ ਇਸ ਤਬਦੀਲੀ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਗੈਰ-ਯਾਤਰਾ ਖਰਚਿਆਂ 'ਤੇ ਵੀ ਰਿਵਾਰਡ ਦੇਣ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਕੇ, ਇਹ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਗਾਹਕ ਦੇ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਜੀਵਨ ਵਿੱਚ ਬ੍ਰਾਂਡ ਦੀ ਮੌਜੂਦਗੀ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਮਾਡਲ Delta Air Lines ਅਤੇ American Express ਵਰਗੇ ਸਫਲ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਸਹਿਯੋਗਾਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਅਜਿਹੇ ਪ੍ਰਬੰਧਾਂ ਵਿੱਚ, ਏਅਰਲਾਈਨ ਜਾਂ ਰਿਟੇਲ ਬ੍ਰਾਂਡ ਗਾਹਕ ਆਧਾਰ ਅਤੇ ਸ਼ਮੂਲੀਅਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਬੈਂਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚਾ, ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਪਾਲਣਾ ਅਤੇ ਡਾਟਾ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਸਮਰੱਥਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਡਾਟਾ ਇਨਫ్రాਸਟ੍ਰਕਚਰ - ਵਿਕਾਸ ਦਾ ਇੰਜਣ
ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ, ਇਨ੍ਹਾਂ ਸਾਂਝੇਦਾਰੀਆਂ ਦਾ ਮੁੱਖ ਮੁੱਲ ਡਾਟਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਵਿੱਚ ਹੈ। ਸਾਂਝੀ ਖਰਚ ਜਾਣਕਾਰੀ ਬਹੁਤ ਹੀ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਅਤੇ ਗਤੀਸ਼ੀਲ ਰਿਵਾਰਡਾਂ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਸਹੀ ਖਪਤਕਾਰ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਬਣਾਉਣ ਦੇ ਯੋਗ ਬਣਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਨਿੱਜੀਕਰਨ ਦਾ ਪੱਧਰ ਆਮ-ਉਦੇਸ਼ ਕਾਰਡਾਂ ਨਾਲ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਅਕਸਰ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਇਹ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਪਰਿਪੱਕ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਕਈ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਉੱਚ-ਇਰਾਦੇ ਵਾਲੇ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੇ ਵਿਹਾਰ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਕਰਜ਼ਦਾਤਿਆਂ ਲਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਜੀਵਨ-ਕਾਲ ਮੁੱਲ ਵਧਾਉਣ ਦੇ ਟੀਚੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਫਾਇਦਾ ਬਣ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਬਾਜ਼ਾਰ ਦਾ ਨਜ਼ਰੀਆ ਅਤੇ ਸੰਕੇਂਦਰਨ ਜੋਖਮ
ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ, ਸਹਿ-ਬ੍ਰਾਂਡਿਡ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਭਾਰਤ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਅਧਾਰ ਦਾ ਲਗਭਗ 17% ਅਤੇ ਕੁੱਲ ਖਰਚ ਦਾ ਲਗਭਗ 18% ਬਣਦੇ ਹਨ। ਉਦਯੋਗ ਦੇ ਅਨੁਮਾਨਾਂ ਅਨੁਸਾਰ, ਅਗਲੇ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਇਹ ਹਿੱਸਾ ਨਵੇਂ ਕਾਰਡ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਦਾ 25-30% ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਸਾਂਝੇਦਾਰੀ ਰਸਮੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਿੱਚ ਦਾਖਲੇ ਦਾ ਬਿੰਦੂ ਬਣਦੀ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜਦੋਂ ਕਾਰਡ ਇੱਕ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਰਿਟੇਲ ਜਾਂ ਯਾਤਰਾ ਬ੍ਰਾਂਡ ਨਾਲ ਜੁੜਿਆ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਸ ਰਣਨੀਤੀ ਵਿੱਚ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਵੀ ਹਨ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਅਜੇ ਵੀ ਪੁਰਾਣੀਆਂ ਕੋਰ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਨਾਲ ਸੰਘਰਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਜੋ ਨਵੇਂ ਪਾਰਟਨਰ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮਾਂ ਦੇ ਤਕਨੀਕੀ ਏਕੀਕਰਨ ਨੂੰ ਹੌਲੀ ਅਤੇ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਬਣਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸੈਕਟਰ ਇਕਾਗਰਤਾ ਦੇ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਵੀ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਉਹ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਜੋ ਇੱਕ ਸਿੰਗਲ ਪਾਰਟਨਰਸ਼ਿਪ ਜਾਂ ਉਦਯੋਗ 'ਤੇ ਭਾਰੀ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜੇਕਰ ਉਹ ਖਾਸ ਸੈਕਟਰ ਮੰਦੀ ਜਾਂ ਖਰਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਦਾ ਅਨੁਭਵ ਕਰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਨਿਗਰਾਨੀਯੋਗ ਬਣੀ ਹੋਈ ਹੈ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਰਿਵਾਰਡ ਢਾਂਚੇ ਹੋਰ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਹੁੰਦੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਉਹ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਜੋ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨੂੰ ਸਪਸ਼ਟ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਸੰਚਾਰ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ, ਇੱਕ ਮੁਕਾਬਲੇ ਵਾਲੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣ ਲਈ ਸੰਘਰਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਅੱਗੇ ਵਧਦੇ ਹੋਏ, ਇਨ੍ਹਾਂ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮਾਂ ਦੀ ਸਫਲਤਾ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗੀ ਕਿ ਕੀ ਬੈਂਕ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚੇ ਦੀ ਲਾਗਤ ਅਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਸੈਕਟਰ-ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਮੰਗ ਵਿੱਚ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਸਧਾਰਨ, ਸਮਝਣ ਵਿੱਚ ਆਸਾਨ ਰਿਵਾਰਡ ਮਾਡਲਾਂ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹਨ।