Whalesbook
ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਟਕਰਾਅ
ਸਿਕਿਓਰਿਟੀਜ਼ ਐਂਡ ਐਕਸਚੇਂਜ ਬੋਰਡ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (SEBI) ਨੇ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ICICI Bank ਨੂੰ ਇੱਕ ਰਸਮੀ ਪ੍ਰਸ਼ਾਸਨਿਕ ਚੇਤਾਵਨੀ ਜਾਰੀ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਇਸ ਦੀਆਂ ਕਸਟਡੀਅਲ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਦੀ ਇੱਕ ਖਾਸ ਉਲੰਘਣਾ ਨੂੰ ਫਲੈਗ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਸ ਘਟਨਾ ਵਿੱਚ ਸਵੈ-ਇੱਛਤ ਰਿਟੈਨਸ਼ਨ ਰੂਟ (VRR) ਦੇ ਤਹਿਤ ਕੰਮ ਕਰ ਰਹੇ ਇੱਕ ਫੌਰਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਇਨਵੈਸਟਰ (FPI) ਦੁਆਰਾ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਵਾਪਸੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਇਹ ਮਕੈਨਿਜ਼ਮ, ਜੋ ਕਿ ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਅਤੇ SEBI ਦੁਆਰਾ ਸਥਾਪਿਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੁਝ ਮੈਕਰੋ-ਪ੍ਰੂਡੈਂਸ਼ੀਅਲ ਨਿਯਮਾਂ ਤੋਂ ਛੋਟ ਦੇ ਕੇ, ਬਦਲੇ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਿਟੈਨਸ਼ਨ ਪੀਰੀਅਡ ਲਈ ਵਚਨਬੱਧ ਹੋਣ 'ਤੇ, ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ, ਸਥਿਰ ਪੂੰਜੀ ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਜਲਦ ਨਿਕਾਸੀ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦੇ ਕੇ, ਬੈਂਕ ਨੇ ਭਾਰਤੀ ਡੈਬਟ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਅਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਦੇ ਇਰਾਦੇ ਨਾਲ ਬਣਾਏ ਗਏ ਬੁਨਿਆਦੀ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਬਾਈਪਾਸ ਕੀਤਾ।
ਕਸਟਡੀਅਲ ਨਿਗਰਾਨੀ ਅਤੇ ਪ੍ਰਣਾਲੀਗਤ ਜੋਖਮ
ICICI ਵਰਗੇ ਬੈਂਕ ਲਈ - ਜਿਸਦੀ ਮਾਰਕੀਟ ਕੈਪ ਲਗਭਗ ₹8.97 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਹੈ - ਇਹ ਚੇਤਾਵਨੀ ਆਧੁਨਿਕ ਪਾਲਣਾ (Compliance) ਦੀ ਕਠੋਰਤਾ ਦੇ ਸੰਕੇਤ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਉਲੰਘਣਾ ਬੈਂਕ ਦੇ ਕਸਟਡੀਅਲ ਸੈਗਮੈਂਟ ਦੇ ਅੰਦਰ ਇੱਕ ਆਟੋਮੇਟਿਡ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਅਸਫਲਤਾ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ SEBI Tier-1 ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਰਿਣਦਾਤਿਆਂ ਦੀ ਆਪਣੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਵਧਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਸੰਭਾਵੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਗੈਪਸ ਲਈ ਕਸਟਡੀਅਲ ਸੇਵਾਵਾਂ ਜਾਂਚ ਦੇ ਘੇਰੇ ਵਿੱਚ ਆ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ ICICI Bank ਅਧਿਕਾਰਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇਸ ਲਾਪਰਵਾਹੀ ਦਾ ਇਸਦੇ ਵਿੱਤ ਜਾਂ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਸਥਿਰਤਾ 'ਤੇ ਕੋਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨਹੀਂ ਪਿਆ ਹੈ, ਪਰ ਅਜਿਹੀਆਂ ਚੇਤਾਵਨੀਆਂ ਅਕਸਰ ਵਧੇਰੇ ਸਖਤ ਆਡਿਟ ਜਾਂ ਸੰਭਾਵੀ ਮੁਦਰਾ ਜੁਰਮਾਨਿਆਂ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣਦੀਆਂ ਹਨ ਜੇਕਰ ਅੰਦਰੂਨੀ ਵਰਕਫਲੋਜ਼ ਨੂੰ ਦੁਬਾਰਾ ਹੋਣ ਤੋਂ ਰੋਕਣ ਲਈ ਮੁੜ-ਕੈਲੀਬਰੇਟ ਨਾ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ।
ਫੋਰੈਂਸਿਕ ਬੇਅਰ ਕੇਸ
ਇਸ ਘਟਨਾ ਦਾ ਇੱਕ ਸ਼ੱਕੀ ਨਜ਼ਰੀਆ ਇਹ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਛੋਟੀਆਂ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਤਮਕ ਗਲਤੀਆਂ ਵੀ ਵਿਆਪਕ ਪ੍ਰਤਿਸ਼ਠਾ ਅਤੇ ਪਾਲਣਾ ਲਾਗਤਾਂ ਵਿੱਚ ਫੈਲ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਜ਼ੀਰੋ ਵਿੱਤੀ ਨਤੀਜੇ ਦੇ ਦਾਅਵੇ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਇਹ ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਨਹੀਂ ਹੈ ਜਦੋਂ ਬੈਂਕ ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਦੇ ਸੰਪਰਕ ਵਿੱਚ ਆਇਆ ਹੋਵੇ। ਇਤਿਹਾਸਕ ਮਿਸਾਲਾਂ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ 2018 ਵਿੱਚ ਸਿਕਿਓਰਿਟੀਜ਼ ਦੀ ਵਿਕਰੀ ਵਿੱਚ ਗੈਰ-ਪਾਲਣਾ ਲਈ RBI ਦੁਆਰਾ ₹589 ਮਿਲੀਅਨ ਦਾ ਜੁਰਮਾਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਹਿੱਸੇਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਯਾਦ ਦਿਵਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ ਕਿ ਬੈਂਕ ਦੇ ਕਾਰਜਾਂ ਵਿੱਚ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਰਗੜ ਇੱਕ ਆਵਰਤੀ ਵਿਸ਼ਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਚੇਤਾਵਨੀ ਨੋਟਿਸ ਦੇ ਖੁਲਾਸੇ ਵਿੱਚ