ਸਿਰਫ਼ ਵਧੀਆ CIBIL ਸਕੋਰ ਹੋਣਾ ਹੀ ਹੋਮ ਲੋਨ ਮਿਲਣ ਦੀ ਗਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤੁਹਾਡੇ Fixed Obligation to Income Ratio (FOIR) ਨੂੰ ਦੇਖਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਇਹ ਤੈਅ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਨਵੀਂ EMI ਦਾ ਬੋਝ ਚੁੱਕ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜਾਂ ਨਹੀਂ।
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕਾਂ ਦਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਉੱਚਾ CIBIL ਸਕੋਰ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲਈ ਪਾਸਪੋਰਟ ਵਾਂਗ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਪਰ ਅਸਲੀਅਤ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਡੇ ਪਿਛਲੇ ਭੁਗਤਾਨ ਦੇ ਰਿਕਾਰਡ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੀ ਮੌਜੂਦਾ ਅਦਾਇਗੀ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਜ਼ਿਆਦਾ ਗੰਭੀਰਤਾ ਨਾਲ ਪਰਖਦੇ ਹਨ।
FOIR ਦਾ ਅਸਲ ਮਤਲਬ
ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਰੁਕਾਵਟ Fixed Obligation to Income Ratio (FOIR) ਹੈ। ਬੈਂਕ ਇਹ ਦੇਖਦੇ ਹਨ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਮਾਸਿਕ ਕਮਾਈ ਦਾ ਕਿੰਨਾ ਹਿੱਸਾ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਕਾਰ ਲੋਨ, ਪਰਸਨਲ ਲੋਨ ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੇ ਬਿੱਲਾਂ ਵਿੱਚ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਹ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਕੁੱਲ ਕਰਜ਼ਾ ਬੋਝ ਤੁਹਾਡੀ ਟੇਕ-ਹੋਮ ਸੈਲਰੀ ਦੇ 40% ਤੋਂ 55% ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਰਹੇ। ਜੇ ਨਵੀਂ EMI ਜੋੜ ਕੇ ਇਹ ਸੀਮਾ ਟੱਪਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਲੋਨ ਦੇਣ ਤੋਂ ਮਨ੍ਹਾ ਕਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ।
ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਅਤੇ ਡਾਕੂਮੈਂਟਸ ਦੀ ਜਾਂਚ
ਕਈ ਵਾਰ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਮਜ਼ਬੂਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਵਿੱਚ ਨੁਕਸ ਨਿਕਲ ਆਉਂਦਾ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼, ਬਿਲਡਿੰਗ ਪਲਾਨ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟ ਵੈਲਿਊ ਦੀ ਬਾਰੀਕੀ ਨਾਲ ਜਾਂਚ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਜੇ ਬੈਂਕ ਦੀ ਨਜ਼ਰ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਦੀ ਕੀਮਤ ਤੁਹਾਡੀ ਲੋਨ ਰਾਸ਼ੀ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ, ਤਾਂ ਲੋਨ ਅਰਜ਼ੀ ਖਾਰਜ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਲੋਨ ਅਪਰੂਵਲ ਲਈ ਸੁਝਾਅ
ਜੇ ਤੁਹਾਡਾ ਲੋਨ ਵਾਰ-ਵਾਰ ਰਿਜੈਕਟ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਬੈਂਕਾਂ ਕੋਲ ਜਾਣ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਆਪਣੇ ਛੋਟੇ ਅਤੇ ਮਹਿੰਗੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰਕੇ ਆਪਣਾ FOIR ਘਟਾਓ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਵਧਾਉਣ ਨਾਲ ਵੀ EMI ਦਾ ਬੋਝ ਘੱਟ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਲੋਨ ਮਿਲਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਵੱਧ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।