ਹੁਣ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕ ਘਰ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਲਏ ਗਏ ਲੋਨ (Home Loan) ਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਜਾਂ ਕਰੰਟ ਅਕਾਊਂਟ ਨਾਲ ਜੋੜਨ ਦੀ ਸੁਵਿਧਾ ਦੇ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਸ ਓਵਰਡਰਾਫਟ ਫੈਸਿਲਿਟੀ (Overdraft Facility) ਨਾਲ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਲੋਨ 'ਤੇ ਚੜ੍ਹਨ ਵਾਲੇ ਵਿਆਜ ਨੂੰ ਘਟਾ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਕੀ ਹੈ ਇਹ ਨਵੀਂ ਸੁਵਿਧਾ?
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕ ਹੁਣ ਇੱਕ ਓਵਰਡਰਾਫਟ-ਲਿੰਕਡ ਹੋਮ ਲੋਨ ਦੀ ਸਹੂਲਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਸ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਬੰਧ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਆਪਣੇ ਹੋਮ ਲੋਨ ਖਾਤੇ ਨੂੰ ਸਿੱਧੇ ਆਪਣੇ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ (Savings) ਜਾਂ ਕਰੰਟ ਅਕਾਊਂਟ (Current Account) ਨਾਲ ਜੋੜ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਕਿਸੇ ਵੀ ਕਾਰਨ ਕਰਕੇ ਵਾਧੂ ਪੈਸੇ (Surplus Cash) ਹਨ, ਤਾਂ ਉਹ ਤੁਹਾਡੇ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟ ਵਿੱਚ ਪਏ ਰਹਿਣਗੇ ਜਿੱਥੇ ਉਹ ਵਿਆਜ ਕਮਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਨਾਲ ਹੀ ਉਹ ਤੁਹਾਡੇ ਹੋਮ ਲੋਨ ਦੇ ਮੁੱਖ ਕਰਜ਼ੇ (Principal) ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਵੀ ਵਰਤੇ ਜਾਣਗੇ।
ਵਿਆਜ ਕਿਵੇਂ ਬਚਦਾ ਹੈ?
ਹੋਮ ਲੋਨ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦੀ ਗਣਨਾ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਘਟਦੇ ਬਕਾਏ (Daily Reducing Balance) ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਓਵਰਡਰਾਫਟ ਸਹੂਲਤ ਨਾਲ, ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਡੇ ਲਿੰਕ ਕੀਤੇ ਅਕਾਊਂਟ ਵਿੱਚ ਪੈਸੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਉਸ ਰਕਮ ਨੂੰ ਲੋਨ ਦੇ ਮੁੱਖ ਬਕਾਏ ਤੋਂ ਘਟਾ ਕੇ ਵਿਆਜ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਮਿਸਾਲ ਵਜੋਂ, ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਹੋਮ ਲੋਨ ₹50 ਲੱਖ ਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਲਿੰਕ ਕੀਤੇ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟ ਵਿੱਚ ₹5 ਲੱਖ ਰੱਖਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਸਿਰਫ ₹45 ਲੱਖ 'ਤੇ ਹੀ ਵਿਆਜ ਲਵੇਗਾ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ, ਤੁਸੀਂ ਵਿਆਜ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਕਾਫੀ ਪੈਸੇ ਬਚਾ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਲੋਨ ਨੂੰ ਜਲਦੀ ਖਤਮ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਲਚਕਤਾ ਅਤੇ ਤਰਲਤਾ ਦੇ ਫਾਇਦੇ
ਇਸ ਸਹੂਲਤ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਫਾਇਦਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਪੈਸੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਪਲਬਧ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਆਮ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਲੋਨ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ (Lump-sum Prepayment) ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਉਹ ਪੈਸੇ ਲੋਨ ਵਿੱਚ ਫਸ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਲੋੜ ਪੈਣ 'ਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਕਢਵਾਉਣਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਪਰ ਓਵਰਡਰਾਫਟ-ਲਿੰਕਡ ਅਕਾਊਂਟ ਦੇ ਨਾਲ, ਇਹ ਪੈਸੇ ਤੁਹਾਡੇ ਆਪਣੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਮੇਂ, ਕਿਸੇ ਵੀ ਜ਼ਰੂਰਤ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਮੈਡੀਕਲ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਜਾਂ ਘਰ ਦੀ ਮੁਰੰਮਤ ਲਈ, ਕਢਵਾ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਵਿੱਤੀ ਲਚਕਤਾ (Financial Flexibility) ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਕਿਸਨੂੰ ਇਸ ਰਣਨੀਤੀ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?
ਇਹ ਸਹੂਲਤ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਫਾਇਦੇਮੰਦ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਲਗਾਤਾਰ ਵਾਧੂ ਪੈਸੇ ਆਉਂਦੇ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਸਾਲਾਨਾ ਬੋਨਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ, ਵਪਾਰੀ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਆਮਦਨ ਅਨਿਯਮਿਤ ਪਰ ਵੱਡੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜਾਂ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਕਿਸੇ ਖਰਚੇ ਲਈ ਪੈਸੇ ਬਚਾ ਕੇ ਰੱਖੇ ਹੋਏ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟ ਲਗਭਗ ਹਮੇਸ਼ਾ ਜ਼ੀਰੋ ਬਕਾਇਆ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਸ ਸਹੂਲਤ ਤੋਂ ਕੋਈ ਖਾਸ ਫਾਇਦਾ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗਾ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇਹ ਵੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਬੈਂਕ ਇਸ ਓਵਰਡਰਾਫਟ-ਲਿੰਕਡ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲਈ ਸਧਾਰਨ ਹੋਮ ਲੋਨ ਨਾਲੋਂ ਥੋੜ੍ਹਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਿਆਜ ਦਰ ਤਾਂ ਨਹੀਂ ਲੈ ਰਿਹਾ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਲਈ ਧਿਆਨ ਦੇਣ ਯੋਗ ਗੱਲਾਂ
ਇਸ ਵਿਕਲਪ ਨੂੰ ਅਪਣਾਉਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਲੋਨ ਸਮਝੌਤੇ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਪੜ੍ਹਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਵੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ ਕਿ ਕੀ ਬੈਂਕ ਓਵਰਡਰਾਫਟ ਦੀ ਰਕਮ 'ਤੇ ਕੋਈ ਸੀਮਾ ਲਗਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਕੀ ਇਸ ਸਹੂਲਤ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ ਕੋਈ ਵਾਧੂ ਖਰਚੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਅਕਾਊਂਟ ਬਕਾਏ ਵਿੱਚ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਦੌਰਾਨ ਵਿਆਜ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਿਵੇਂ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਵੀ ਪਤਾ ਕਰਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਇਹ ਸਹੂਲਤ ਮੌਜੂਦਾ ਲੋਨ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਹੈ ਜਾਂ ਸਿਰਫ ਨਵੇਂ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਲਈ, ਕਿਉਂਕਿ ਕਈ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਇਸ ਲਈ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਜਾਂ ਪ੍ਰਸ਼ਾਸਨਿਕ ਫੀਸ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।