ਹੋਮ ਲੋਨ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰੈਸ਼ਰ: ਕੀ ਤੁਹਾਡੀ ਬੈਂਕ ਚੋਰੀ-ਛਿਪੇ ਵੱਡਾ ਮੁਨਾਫਾ ਕਮਾ ਰਹੀ ਹੈ? ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਖਰੀਦਣ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ!

ਬੈਂਕ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ 'ਤੇ ਬੀਮਾ ਦਾ ਦਬਾਅ ਪਾਉਂਦੇ ਹਨ

ਹੋਮ ਲੋਨ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦੇ ਅੰਤਿਮ ਪੜਾਅ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਤਣਾਅਪੂਰਨ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਲੋਨ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਅਤੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਤਿਆਰ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਬੈਂਕ ਅਕਸਰ ਪੈਸੇ ਦੇਣ (disbursement) ਤੋਂ ਠੀਕ ਪਹਿਲਾਂ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ ਖਰੀਦਣ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਇਸਨੂੰ ਅਕਸਰ ਇੱਕ ਲਾਜ਼ਮੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲੋੜ ਵਜੋਂ ਜਾਂ ਲੋਨ ਨੂੰ ਅੰਤਿਮ ਰੂਪ ਦੇਣ ਲਈ ਇੱਕ ਅਪ੍ਰਤ્યੱਖ ਸ਼ਰਤ ਵਜੋਂ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ.
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਲੋਨ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਜਾਂ ਰੱਦ ਹੋਣ ਦੇ ਡਰੋਂ ਸਹਿਮਤ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਅਸਲੀਅਤ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਲੋਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਹੋਮ ਲੋਨ ਬੀਮਾ ਕੋਈ ਲਾਜ਼ਮੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਨਾ ਹੀ ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਅਤੇ ਨਾ ਹੀ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਐਂਡ ਡਿਵੈਲਪਮੈਂਟ ਅਥਾਰਿਟੀ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (IRDAI) ਨੇ ਲੋਨ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦੀ ਸ਼ਰਤ ਵਜੋਂ ਕੋਈ ਬੀਮਾ ਯੋਜਨਾ ਖਰੀਦਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਆਪਣੀ ਪਾਲਿਸੀ ਖਰੀਦਣ ਤੋਂ ਇਨਕਾਰ ਕਰੇ ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਹੋਮ ਲੋਨ ਤੋਂ ਇਨਕਾਰ ਜਾਂ ਦੇਰੀ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ.

ਦਬਾਅ ਦੀਆਂ ਚਾਲਾਂ ਪਿੱਛੇ ਮੁਨਾਫੇ ਦਾ ਮਕਸਦ

ਇਸ ਦਬਾਅ ਦਾ ਪ੍ਰਚਲਤ ਹੋਣਾ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਇਨ੍ਹਾਂ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਤੋਂ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਮੁਨਾਫੇ ਕਾਰਨ ਹੈ। 'ਦ ਮਿਸ-ਸੇਲਿੰਗ ਮੈਨਸ' ਨਾਮ ਦੀ 1Finance ਰਿਪੋਰਟ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਰੌਸ਼ਨੀ ਪਾਉਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਬੀਮੇ ਸਮੇਤ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦਾਂ 'ਤੇ ਕਮਿਸ਼ਨ ਰਾਹੀਂ ₹21,000 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਮਾਇਆ ਹੈ। ਕੁਝ ਬੈਂਕ ਇਹ ਦੱਸਦੀਆਂ ਹਨ ਕਿ ਉਹ ਇਹਨਾਂ ਵਿਕਰੀਆਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲੇ ਸਾਲ ਦੇ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦਾ 65% ਤੱਕ ਕਮਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ.
ਇਹ ਠੋਸ ਕਮਿਸ਼ਨ ਢਾਂਚਾ, ਹੋਮ ਲੋਨ ਵੰਡ ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਬੀਮਾ ਵੇਚਣ ਨੂੰ, ਗਾਹਕ ਦੀ ਅਸਲ ਲੋੜ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਇੱਕ ਅੰਦਰੂਨੀ ਮਾਲੀਆ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਰਣਨੀਤੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਪਾਲਿਸੀ ਵਿਵਹਾਰ ਦੁਆਰਾ ਹੋਰ ਸਾਬਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ 49% ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਪਾਲਸੀਆਂ ਪੰਜਵੇਂ ਸਾਲ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਲੈਪਸ ਹੋ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਦਿੱਤੀਆਂ ਜਾਣ ਵਾਲੀਆਂ ਅਦਾਇਗੀਆਂ ਦਾ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਿੱਸਾ ਸਰੈਂਡਰ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂ ਬੰਦ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਪਾਲਸੀਆਂ ਲਈ ਰਿਫੰਡ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕਈਆਂ ਨੂੰ ਕਥਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਦਬਾਅ ਹੇਠ ਜਾਂ ਹੋਮ ਲੋਨ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਵਰਗੇ ਵਿੱਤੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੌਰਾਨ ਕੋਈ ਸਪੱਸ਼ਟ ਸਪੱਸ਼ਟੀਕਰਨ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਖਰੀਦਿਆ ਗਿਆ ਸੀ.

ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ 'ਤੇ ਵਿੱਤੀ ਅਸਰ

ਹੋਮ ਲੋਨ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ, ਵਿੱਤੀ ਨਤੀਜੇ ਸਿੱਧੇ ਅਤੇ ਅਕਸਰ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੀਆਂ ਬੈਂਕਾਂ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਨੂੰ ਕੁੱਲ ਲੋਨ ਰਕਮ ਵਿੱਚ ਜੋੜ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਮਾਸਿਕ EMI ਵੱਧ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਹੋਮ ਲੋਨ ਜਲਦੀ ਬੰਦ ਕਰਨ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੀਮਾ ਕਵਰ ਅਕਸਰ ਤੁਰੰਤ ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸਨੂੰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਜਾਂ ਜਾਰੀ ਨਹੀਂ ਰੱਖਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ। ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਲਈ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੇ ਗਏ ਪੈਸੇ ਦਾ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਘੱਟ ਸਰੈਂਡਰ ਮੁੱਲ ਕਾਰਨ ਗੁਆਚ ਸਕਦਾ ਹੈ.

ਮਾਹਰ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੇ ਅਧਿਕਾਰ

Beshak.org ਦੇ ਸੰਸਥਾਪਕ, ਬੀਮਾ ਮਾਹਰ ਮਹਾਵੀਰ ਚੋਪੜਾ, ਦੱਸਦੇ ਹਨ ਕਿ ਮੁੱਖ ਸਮੱਸਿਆ ਬੀਮਾ ਉਤਪਾਦਾਂ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਬਲਕਿ ਉਸ ਹਮਲਾਵਰ ਤਰੀਕੇ ਵਿੱਚ ਹੈ ਜਿਸ ਨਾਲ ਬੈਂਕ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ 'ਤੇ ਥੋਪਦੀਆਂ ਹਨ। ਉਹ ਇਸ ਗੱਲ ਦੀ ਵਕਾਲਤ ਕਰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਵਿਕਰੇਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰਾਂ ਵਾਂਗ ਹੀ ਜਵਾਬਦੇਹੀ ਦੇ ਮਿਆਰਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਚੋਪੜਾ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਮੌਜੂਦਾ ਪ੍ਰੋਤਸਾਹਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਵਿਵਹਾਰ ਨੂੰ ਕਾਫ਼ੀ ਵਿਗਾੜਦੀ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ ਜੇਕਰ ਬੈਂਕ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦਾਂ ਨੂੰ ਕ੍ਰਾਸ-ਸੇਲ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਰਿਟੇਲਰਾਂ ਵਾਂਗ ਸਟਾਕ ਵੇਚਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜਵਾਬਦੇਹ ਠਹਿਰਾਇਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਇਸ ਪ੍ਰਥਾ ਨੂੰ ਕਮਿਸ਼ਨ-ਲਿੰਕਡ ਪ੍ਰੋਤਸਾਹਨਾਂ ਦੁਆਰਾ ਚਲਾਏ ਗਏ 'ਬਾਰਡਰਲਾਈਨ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਫਰਾਡ' ਵਜੋਂ ਦਰਸਾਇਆ.
ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਨਿਯਮ ਸਪੱਸ਼ਟ ਹਨ: ਤੁਹਾਨੂੰ ਹੋਮ ਲੋਨ ਬੀਮਾ ਤੋਂ ਇਨਕਾਰ ਕਰਨ ਦਾ ਪੂਰਾ ਅਧਿਕਾਰ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਇਸਨੂੰ ਲੋਨ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦੀ ਸ਼ਰਤ ਵਜੋਂ ਵਰਤ ਨਹੀਂ ਸਕਦੀਆਂ, ਨਾ ਹੀ ਉਹ ਕਿਸੇ ਖਾਸ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦੇ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ ਜਾਂ ਪਾਲਿਸੀ ਖਰੀਦ ਨਾਲ ਲੋਨ ਯੋਗਤਾ ਨੂੰ ਜੋੜ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਖਪਤਕਾਰ ਸਲਾਹਕਾਰ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਇਸ ਦਬਾਅ ਦਾ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਸੌਖਾ ਅਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਤਰੀਕਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕ ਤੋਂ ਲਿਖਤੀ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਲੋੜ ਮੰਗੀ ਜਾਵੇ। ਇਹ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਗੱਲਬਾਤ ਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਖਤਮ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਅਜਿਹਾ ਕੋਈ ਅਧਿਕਾਰਤ ਨਿਯਮ ਮੌਜੂਦ ਨਹੀਂ ਹੈ.

ਭਵਿੱਖ ਦਾ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ

ਹੋਮ ਲੋਨ ਵਰਗੇ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਹੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਵਚਨਬੱਧਤਾ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਬੇਲੋੜੀ ਬੀਮਾ ਯੋਜਨਾ ਜੋੜਨਾ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ 'ਤੇ ਬੋਝ ਨੂੰ ਹੋਰ ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਅਣਚਾਹੇ ਖਰਚਿਆਂ ਤੋਂ ਬਚਣ ਅਤੇ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਿ ਹੋਮ ਲੋਨ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕਿਫਾਇਤੀ ਰਹੇ, ਆਪਣੇ ਅਧਿਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ।