Whalesbook
ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹ ਪਿੱਛੇ ਕਿਉਂ ਰਹਿ ਰਹੀ ਹੈ?
ਵਿੱਤੀ ਉਦਯੋਗ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਚੁਣੌਤੀ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਔਰਤਾਂ ਦੀ ਦੌਲਤ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧ ਰਹੀ ਹੈ। ਔਰਤਾਂ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਖੁਦ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਅਤੇ ਕਈ ਆਪਣੀਆਂ ਵੀਹਵਿਆਂ ਤੋਂ ਹੀ ਇਸ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ 'ਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਰਵਾਇਤੀ ਸਲਾਹ ਦੇ ਢੰਗ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਬਦਲਦੇ ਜੀਵਨ ਨਾਲ ਤਾਲਮੇਲ ਨਹੀਂ ਬਿਠਾ ਪਾ ਰਹੇ। ਇੱਕ ਤਾਜ਼ਾ HSBC ਰਿਪੋਰਟ ਇਸ ਨੂੰ "Fluency Gap" ਦਾ ਨਾਮ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਆਤਮ-ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਦੀ ਘਾਟ ਨਹੀਂ ਹੈ; ਔਰਤਾਂ ਨੂੰ ਅਕਸਰ ਪਤਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਪਰ ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਜੀਵਨ ਸਥਿਤੀ ਬਦਲਦੀ ਹੈ, ਉਸ ਗਿਆਨ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਪਾੜਾ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ ਮੌਕੇ ਗੁਆਉਣ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਉਹ ਆਮ, ਸਥਿਰ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਤੋਂ ਪਰੇ ਆਪਣੀ ਸਲਾਹ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਨਹੀਂ ਬਣਾਉਂਦੀਆਂ।
ਸਲਾਹ ਮਾਡਲ ਪੁਰਾਣੇ ਢੰਗ 'ਤੇ ਅਟਕੇ
ਔਰਤਾਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਜੀਵਨ ਵਿੱਚ ਕਰੀਅਰ ਬਰੇਕ, ਦੇਖਭਾਲ ਦੀਆਂ ਡਿਊਟੀਆਂ, ਅਤੇ ਲੰਬੀ ਉਮਰ ਦੀਆਂ ਉਮੀਦਾਂ ਕਾਰਨ ਲਗਾਤਾਰ ਬਦਲਾਅ ਆ ਰਹੇ ਹਨ। ਸਟੈਂਡਰਡ ਸਲਾਹ ਯੋਜਨਾਵਾਂ, ਜੋ ਅਕਸਰ ਇੱਕ ਸਧਾਰਨ 'ਬਚਾਓ-ਵਧਾਓ-ਰਿਟਾਇਰ' ਮਾਰਗ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕੰਮ ਨਹੀਂ ਕਰਦੀਆਂ। ਇਹ ਅਕਸਰ ਬਦਲਦੇ ਕਰੀਅਰ, ਬੱਚਿਆਂ ਜਾਂ ਮਾਪਿਆਂ ਦੀ ਦੇਖਭਾਲ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਦਬਾਅ, ਜਾਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀ ਲੰਬੀ-ਮਿਆਦ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੀਆਂ ਖਾਸ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਗੁਆ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਅਧਿਐਨ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਲਗਭਗ ਦੋ-ਤਿਹਾਈ ਅਮੀਰ ਔਰਤਾਂ ਆਪਣੇ ਅਜ਼ੀਜ਼ਾਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਪੈਸੇ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਕਿੰਨੇ ਆਪਸ ਵਿੱਚ ਜੁੜੇ ਹੋਏ ਹਨ। ਇਸ ਗੁੰਝਲਤਾ ਲਈ ਇੱਕ ਅਜਿਹੇ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ ਜੋ ਨਿੱਜੀ ਹੋਵੇ ਅਤੇ ਜੀਵਨ ਦੇ ਖਾਸ ਪੜਾਵਾਂ 'ਤੇ ਫਿੱਟ ਬੈਠੇ।
ਔਰਤਾਂ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਤਿਆਰ ਮਹਿਸੂਸ ਨਹੀਂ ਕਰਦੀਆਂ
ਬਦਲਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਅਤੇ ਪੁਰਾਣੀ ਸਲਾਹ ਵਿਚਕਾਰ ਇਹ ਪਾੜਾ ਅਮੀਰ ਔਰਤਾਂ ਵਿੱਚ ਤਿਆਰੀ ਦੀ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਘਾਟ ਵੱਲ ਲੈ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ-ਤਿਹਾਈ ਤੋਂ ਵੀ ਘੱਟ ਔਰਤਾਂ ਬੁਢਾਪੇ ਜਾਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਦੇਖਭਾਲ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਤਿਆਰ ਮਹਿਸੂਸ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਭਾਵੇਂ ਔਰਤਾਂ ਪੁਰਸ਼ਾਂ ਨਾਲੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਜੀਵਨ ਜਿਊਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਪੀੜ੍ਹੀਆਂ ਵਿਚਕਾਰ ਟ੍ਰਿਲੀਅਨਾਂ ਦੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਹੋਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਨਾਲ, ਔਰਤਾਂ 2030 ਤੱਕ ਵਿਸ਼ਵਵਿਆਪੀ ਦੌਲਤ ਦਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕਰਨਗੀਆਂ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਬਹੁਤ ਸਾਰੀਆਂ ਔਰਤਾਂ ਦੌਲਤ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਬਾਰੇ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤ ਮਹਿਸੂਸ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਜਾਇਦਾਦ ਜਾਂ ਪਰਿਵਾਰਕ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਬਾਰੇ ਚਰਚਾਵਾਂ ਦੀ ਘਾਟ ਮਹਿਸੂਸ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿਸ਼ਿਆਂ 'ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਸਰਗਰਮ ਗੱਲਬਾਤ ਦੀ ਲੋੜ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।
Fintech ਰਵਾਇਤੀ ਫਰਮਾਂ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਨਿਕਲ ਰਿਹਾ ਹੈ
ਔਰਤਾਂ ਦੇ ਵਧਦੇ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਭਾਵ 10 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਡਾਲਰ ਦੇ ਸੰਭਾਵੀ ਬਾਜ਼ਾਰ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਤੀ ਫਰਮਾਂ ਲਈ ਹੈ ਜੋ ਆਪਣੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ। Fintech ਕੰਪਨੀਆਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਇਸ ਵਿੱਚ ਕਦਮ ਰੱਖ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। Ellevest ਅਤੇ Aura ਵਰਗੇ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਨਿੱਜੀ, ਟੈਕ-ਡਰਾਈਵਨ ਸਲਾਹ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਤਨਖਾਹ ਅੰਤਰ ਅਤੇ ਜੀਵਨ ਬਦਲਾਵਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਅਤੇ AI ਦੁਆਰਾ ਸੰਚਾਲਿਤ ਵਿੱਤੀ ਕੋਚਿੰਗ ਵੱਲ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਤਬਦੀਲੀ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਿਸਮਾਂ ਦੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਸੇਵਾ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਫਿਰ ਵੀ, ਔਰਤਾਂ ਦੀ ਦੌਲਤ ਦਾ ਬਹੁਤ ਸਾਰਾ ਹਿੱਸਾ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਰਵਾਇਤੀ ਵੈਲਥ ਮੈਨੇਜਰ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਗੁਆ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੇਕਰ ਉਹ ਵਧੇਰੇ ਗਾਹਕ-ਕੇਂਦਰਿਤ ਅਤੇ ਲਚਕਦਾਰ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਨਾ ਅਪਣਾਉਂਦੇ।
ਰਵਾਇਤੀ ਵਿੱਤੀ ਫਰਮਾਂ ਲਈ ਜੋਖਮ
ਜਿਹੜੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀਆਂ ਆਪਣੀ ਸਲਾਹ ਵਿਧੀਆਂ ਨੂੰ ਅਪਡੇਟ ਨਹੀਂ ਕਰਦੀਆਂ, ਉਹ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਇੱਕ ਵੱਡੇ ਅਤੇ ਵਧ ਰਹੇ ਸਮੂਹ ਨੂੰ ਗੁਆਉਣ ਦਾ ਜੋਖਮ ਲੈਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਰਵਾਇਤੀ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਪੁਰਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖ ਕੇ ਡਿਜ਼ਾਈਨ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਨੇ ਇਤਿਹਾਸਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਔਰਤਾਂ ਨੂੰ ਅਣ-ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਮਹਿਸੂਸ ਕਰਵਾਇਆ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਵਿੱਚ ਘੱਟ ਆਤਮ-ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਪੈਦਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਗੱਲ ਦੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ ਕਿ ਗਾਹਕ ਆਪਣੇ ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਛੱਡ ਦੇਣਗੇ ਜੇਕਰ ਉਹ ਅਣਡਿੱਠ ਜਾਂ ਘੱਟ ਸਮਝੇ ਗਏ ਮਹਿਸੂਸ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਵੀ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਅਤੇ ਸ਼ਮੂਲੀਅਤ 'ਤੇ ਆਪਣਾ ਧਿਆਨ ਵਧਾ ਰਹੇ ਹਨ, ਨਿਰਪੱਖ ਅਭਿਆਸਾਂ ਅਤੇ ਖਪਤਕਾਰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਅੱਗੇ ਵਧਾ ਰਹੇ ਹਨ ਜੋ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸਮੂਹਾਂ ਦੀਆਂ ਖਾਸ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪਛਾਣਦੇ ਹਨ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਬਦਲਾਵਾਂ ਨੂੰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਫਰਮਾਂ ਘਟੀ ਹੋਈ ਆਮਦਨੀ ਦੇਖ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜਾਂਚਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਅਤੇ ਆਪਣੀ ਸਾਖ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਸਲਾਹਕਾਰ ਅਤੇ ਲੀਡਰਸ਼ਿਪ ਭੂਮਿਕਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਔਰਤਾਂ ਦੀ ਘੱਟ ਸੰਖਿਆ ਵੀ ਫਰਮਾਂ ਲਈ ਇਸ ਮੁੱਖ ਗਾਹਕ ਸਮੂਹ ਨਾਲ ਸੱਚਮੁੱਚ ਜੁੜਨਾ ਔਖਾ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ।
ਅੱਗੇ ਦਾ ਰਾਹ: ਨਿੱਜੀ ਸਲਾਹ
ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹ ਦਾ ਭਵਿੱਖ ਨਿੱਜੀਕਰਨ, ਲਚਕਤਾ, ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਦੀ ਡੂੰਘੀ ਸਮਝ 'ਤੇ ਬਣਾਇਆ ਜਾਵੇਗਾ। ਬਜ਼ੁਰਗ ਆਬਾਦੀ ਅਤੇ ਲੰਬੀ ਉਮਰ ਦੀਆਂ ਉਮੀਦਾਂ ਦੇ ਮਿਆਰੀ ਬਣਨ ਨਾਲ, ਉੱਨਤ, ਜੀਵਨ-ਪੜਾਅ-ਜਾਗਰੂਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੀ ਲੋੜ ਵਧੇਗੀ। ਵਿੱਤੀ ਫਰਮਾਂ ਨੂੰ "ਵਿੱਤੀ ਫਲੂਐਂਸੀ" ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਅਤੇ ਸਿਖਲਾਈ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ – ਔਰਤਾਂ ਨੂੰ ਜੀਵਨ ਦੇ ਸਾਰੇ ਪੜਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਦਾ ਆਤਮ-ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਸਫਲਤਾ ਗਾਹਕ-ਕੇਂਦਰਿਤ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਬਣਾਉਣ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗੀ ਜੋ ਔਰਤਾਂ ਦੀਆਂ ਖਾਸ ਤਰਜੀਹਾਂ, ਕਦਰਾਂ-ਕੀਮਤਾਂ, ਅਤੇ ਬਦਲਦੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀਆਂ ਨੂੰ ਪਛਾਣਦੀਆਂ ਅਤੇ ਸੰਬੋਧਿਤ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਸਥਾਈ ਗਾਹਕ ਸਬੰਧ ਬਣਾਏਗਾ ਅਤੇ ਸਥਿਰ ਵਿਕਾਸ ਯਕੀਨੀ ਕਰੇਗਾ।