Whalesbook
HSBC ਦੀ ਭਾਰਤ 'ਚ ਵੱਡੀ ਰਣਨੀਤੀ: ਵੈਲਥ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ 'ਤੇ ਫੋਕਸ
HSBC India, ਆਪਣੇ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਕਦਮ ਚੁੱਕ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਬੈਂਕ ਨੇ ਗੌਤਮ ਆਨੰਦ ਵਰਗੇ ਤਜ਼ਰਬੇਕਾਰ ਬੈਂਕਰ ਨੂੰ ਚੁਣਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਗਲੋਬਲ ਅਤੇ ਇੰਡੀਆ ਦੇ ਘਰੇਲੂ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਬੈਂਕਿੰਗ ਕਾਰੋਬਾਰ ਦੀ ਅਗਵਾਈ ਕਰਨਗੇ। ਇਹ ਨਿਯੁਕਤੀ 24 ਅਪ੍ਰੈਲ ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋ ਰਹੀ ਹੈ। ਦੁਨੀਆ ਭਰ ਦੇ ਬੈਂਕ ਹੁਣ ਭਾਰਤ ਵਰਗੇ ਉੱਭਰ ਰਹੇ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ 'ਚ ਵੈਲਥ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਦੇ ਸਥਿਰ ਪ੍ਰੋਫਿਟ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰਾਂ ਟਿਕਾਈ ਬੈਠੇ ਹਨ, ਅਤੇ HSBC ਵੀ ਇਸ ਮੌਕੇ ਨੂੰ ਗਵਾਉਣਾ ਨਹੀਂ ਚਾਹੁੰਦਾ।
ਭਾਰਤ ਦਾ ਵੈਲਥ ਮਾਰਕੀਟ: ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਿਕਸਤ ਹੋ ਰਿਹਾ ਖੇਤਰ
ਭਾਰਤ ਦਾ ਵੈਲਥ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਬਾਜ਼ਾਰ ਅੱਜਕੱਲ੍ਹ ਕਾਫੀ ਚਮਕ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਦੇਸ਼ ਦੀ ਆਰਥਿਕ ਤਰੱਕੀ ਅਤੇ ਲੋਕਾਂ ਦੀ ਵਧਦੀ ਆਮਦਨੀ ਕਾਰਨ, ਸੋਨਾ-ਜ਼ਮੀਨ ਵਰਗੀਆਂ ਪਰੰਪਰਾਗਤ ਸੰਪਤੀਆਂ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਨਿਕਲ ਕੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਪਤੀਆਂ (Financial Assets) ਵਿੱਚ ਪੈਸਾ ਲਗਾਉਣ ਦਾ ਰੁਝਾਨ ਵਧ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਹੈ ਕਿ ਭਾਰਤ ਦਾ ਵੈਲਥ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਬਾਜ਼ਾਰ, ਜਿਸਦਾ ਅਸੈੱਟ ਅੰਡਰ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ (AUM) FY24 ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ $1.1 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਸੀ, FY29 ਤੱਕ ਲਗਭਗ $2.3 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ 85,000 ਤੋਂ ਵੱਧ ਹਾਈ-ਨੈੱਟ-ਵਰਥ ਇੰਡੀਵਿਜ਼ੁਅਲ (HNWIs) ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਦੁਨੀਆ ਵਿੱਚ ਚੌਥੇ ਨੰਬਰ 'ਤੇ ਹੈ। ਇੱਥੇ ਅਮੀਰਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਪਿਛਲੇ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ 58% ਵਧ ਕੇ 2026 ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਵਿੱਚ 207 ਹੋ ਗਈ ਹੈ।
ਮੁਕਾਬਲਾ ਸਖ਼ਤ: ਭਾਰਤੀ ਅਤੇ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਦੌੜ
ਪਰ ਇਹ ਰਾਹ ਆਸਾਨ ਨਹੀਂ ਹੈ। HSBC ਨੂੰ ਭਾਰਤ ਦੇ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਟਾਪ 5 ਵਿੱਚ ਆਉਣ ਲਈ ਜ਼ਬਰਦਸਤ ਮੁਕਾਬਲੇ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ। HDFC Bank, ICICI Bank, Axis Bank, ਅਤੇ Kotak Mahindra Bank ਵਰਗੇ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਦਾ ਮਜ਼ਬੂਤ ਨੈੱਟਵਰਕ ਅਤੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦਾ ਭਰੋਸਾ ਉਹਨਾਂ ਲਈ ਵੱਡੀ ਚੁਣੌਤੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, UBS ਵਰਗੇ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਬੈਂਕ ਵੀ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਦੁਬਾਰਾ ਪੈਰ ਜਮਾ ਰਹੇ ਹਨ। ਗੌਤਮ ਆਨੰਦ ਦਾ ਪਹਿਲਾਂ UBS ਅਤੇ Credit Suisse ਵਰਗੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰਨ ਦਾ ਤਜ਼ਰਬਾ ਇਸ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ੀ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰੇਗਾ।
HSBC ਦਾ ਖਾਸ ਤੀਰ: ਗਲੋਬਲ ਪਹੁੰਚ, ਸਥਾਨਕ ਮੁਹਾਰਤ
HSBC ਕੋਲ 170 ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕਾਰੋਬਾਰ ਕਰਨ ਦਾ ਤਜ਼ਰਬਾ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਦਾ ਨਿਸ਼ਾਨਾ 'ਗਲੋਬਲ ਇੰਡੀਅਨ' ਯਾਨੀ ਉਨ੍ਹਾਂ ਭਾਰਤੀਆਂ ਨੂੰ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੇਣਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਲੋੜਾਂ ਦੇਸ਼-ਵਿਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਫੈਲੀਆਂ ਹੋਈਆਂ ਹਨ - ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਵਿਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਪੜ੍ਹਾਈ, ਨਿਵੇਸ਼ ਜਾਂ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ। HSBC ਆਪਣੀ ਗਲੋਬਲ ਪਹੁੰਚ ਨੂੰ ਸਥਾਨਕ ਮੁਹਾਰਤ ਨਾਲ ਜੋੜ ਕੇ ਭਾਰਤ ਦੇ ਵਧਦੇ AUM ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਬੱਚਤਾਂ ਦੇ ਰੁਝਾਨ ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਉਠਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ। 2021 ਵਿੱਚ HSBC India ਦਾ ਪ੍ਰੋਫਿਟ ਬਿਫੋਰ ਟੈਕਸ 9% ਵਧ ਕੇ $1.11 ਬਿਲੀਅਨ ਰਿਹਾ ਸੀ, ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਅਗਲੇ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਨੂੰ ਚੌਗੁਣਾ ਕਰਨ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦਾ ਹੈ।
ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਅਤੇ ਮੌਕੇ: ਅੱਗੇ ਦਾ ਰਾਹ
ਹਾਲਾਂਕਿ, HSBC ਲਈ ਘਰੇਲੂ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਮਜ਼ਬੂਤ ਸਥਿਤੀ ਅਤੇ ਭਾਰਤ ਦੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਵਾਤਾਵਰਨ ਨੂੰ ਨੇਵੀਗੇਟ ਕਰਨਾ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਚੁਣੌਤੀ ਰਹੇਗੀ। ਨਾਲ ਹੀ, HSBC ਗਰੁੱਪ ਦੇ ਸ਼ੇਅਰ, ਜੋ ਲਗਭਗ $90.13 'ਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ P/E ਰੇਸ਼ੋ ਲਗਭਗ 14.90 ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਦਾ P/E ਰੇਸ਼ੋ ਇਸ ਤੋਂ ਕਾਫੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਗੱਲ ਤੋਂ ਲੱਗਦਾ ਹੈ ਕਿ ਮਾਰਕੀਟ ਗਲੋਬਲ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਘਰੇਲੂ ਬੈਂਕਾਂ ਨਾਲੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰੂੜੀਵਾਦੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਦੇਖਦਾ ਹੈ। HSBC ਨੂੰ 2015 ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਬੈਂਕਿੰਗ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਨਿਕਲਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੁਣ ਫਿਰ ਤੋਂ ਆਪਣੀ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਬ੍ਰਾਂਡ ਇਮੇਜ ਬਣਾਉਣੀ ਹੋਵੇਗੀ। ਮਾਹਰਾਂ ਦਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ ਭਾਰਤ ਦਾ ਵੈਲਥ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਸੈਕਟਰ ਅਗਲੇ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ 12% ਤੋਂ 15% ਦੀ CAGR (ਕੰਪਾਊਂਡ ਐਨੂਅਲ ਗਰੋਥ ਰੇਟ) ਨਾਲ ਵਧੇਗਾ, ਜੋ ਕਿ HSBC ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਮੌਕਾ ਹੈ।