Whalesbook
ਕਾਰਡ ਹੋਲਡਰਜ਼ ਲਈ ਬਦਲ ਗਏ ਨਿਯਮ
HDFC Bank ਆਪਣੇ ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ Infinia ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੇ ਆਰਥਿਕ ਮਾਡਲ ਨੂੰ ਮੁੜ ਤੋਂ ਵਿਵਸਥਿਤ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਪਹਿਲਾਂ ਜਿੱਥੇ ਸਾਲਾਨਾ ਖਰਚੇ ਦੀ ਲਿਮਿਟ ₹8 ਲੱਖ ਸੀ, ਉੱਥੇ ਹੁਣ ਇਸਨੂੰ ਵਧਾ ਕੇ ₹18 ਲੱਖ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਬੈਂਕ ਨੇ ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਬਦਲ ਵੀ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਤਹਿਤ ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਗਾਹਕ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਖਾਤਿਆਂ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਸੇਵਿੰਗਜ਼, ਕਰੰਟ, ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ) ਵਿੱਚ ਔਸਤਨ ₹50 ਲੱਖ ਦੀ ਰਿਲੇਸ਼ਨਸ਼ਿਪ ਵੈਲਿਊ (RLV) ਬਣਾਈ ਰੱਖਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸਨੂੰ ਵੀ ਸਾਲਾਨਾ ਫੀਸ ਤੋਂ ਛੋਟ ਮਿਲ ਜਾਵੇਗੀ। ਇਹ ਨੀਤੀ ਬੈਂਕ ਦੀ ਡੂੰਘੇ ਗਾਹਕ ਸਬੰਧਾਂ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਧਿਆਨ ਦੇਣ ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ।
ਨਵੇਂ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਸਖ਼ਤ ਮਾਪਦੰਡ
Infinia ਕਾਰਡ, ਜੋ ਕਿ ਆਪਣੇ ਆਪ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਇਨਵਾਈਟ-ਓਨਲੀ ਮੈਟਲ ਕਾਰਡ ਹੈ, ਦੀ ਬੇਸ ਫੀਸ ₹12,500 + ਟੈਕਸ ਹੈ। ਨਵੇਂ ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਕਾਰਡ ਹੋਲਡਰਜ਼ ਨੂੰ ਫੀਸ ਮੁਆਫੀ ਲਈ ਜਾਂ ਤਾਂ ਪ੍ਰਾਇਮਰੀ ਅਤੇ ਐਡ-ਆਨ ਕਾਰਡਾਂ 'ਤੇ ਕੁੱਲ ₹18 ਲੱਖ ਦਾ ਸਾਲਾਨਾ ਖਰਚਾ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ, ਜਾਂ ਫਿਰ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਵਿੱਚ ₹50 ਲੱਖ ਦੀ ਰਿਲੇਸ਼ਨਸ਼ਿਪ ਵੈਲਿਊ (RLV) ਨੂੰ ਕਾਇਮ ਰੱਖਣਾ ਹੋਵੇਗਾ। RLV ਵਿੱਚ ਗਾਹਕ ਦੇ ਬੱਚਤ, ਚਾਲੂ ਅਤੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਔਸਤ ਮਾਸਿਕ ਬਕਾਇਆ (Average Monthly Balances) ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਇਹ ਦੋਹਰਾ ਮਾਪਦੰਡ ਬੈਂਕ ਦੇ ਉੱਚ-ਖਰਚ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਅਤੇ ਨਾਲ ਹੀ ਮਜ਼ਬੂਤ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸ਼ਮੂਲੀਅਤ ਵਾਲੇ ਗਾਹਕਾਂ ਤੋਂ ਵਧੇਰੇ ਲਾਭ ਕਮਾਉਣ ਦੇ ਇਰਾਦੇ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਮੌਜੂਦਾ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਮਿਲੇਗਾ ਸਮਾਂ
ਜਿਹੜੇ ਗਾਹਕ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਹੀ Infinia ਕਾਰਡ ਵਰਤ ਰਹੇ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਰਾਹਤ ਦੀ ਖਬਰ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਮੌਜੂਦਾ ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਤਹਿਤ ਸਾਲ 2027 ਤੱਕ, ਭਾਵ 31 ਮਾਰਚ, 2027 ਤੱਕ, ਲਾਭ ਮਿਲਦੇ ਰਹਿਣਗੇ। ਨਵੇਂ ਢਾਂਚੇ ਤਹਿਤ ਪਹਿਲੀ ਸਮੀਖਿਆ ਅਪ੍ਰੈਲ 2027 ਵਿੱਚ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇਗੀ। ਇਸ ਨਾਲ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਖਰਚੇ ਜਾਂ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸਬੰਧਾਂ ਨੂੰ ਨਵੇਂ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਢਾਲਣ ਲਈ ਲਗਭਗ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਦਾ ਸੰਕਰਮਣ ਸਮਾਂ (Transition Period) ਮਿਲੇਗਾ। ਇਹ ਬਦਲਾਅ ਇੰਡਸਟਰੀ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਕਾਰਡਾਂ ਦੀ ਲਾਭਕਾਰੀਤਾ (Profitability) ਨੂੰ ਮੁੜ ਤੋਂ ਦੇਖਣ ਦੇ ਚੱਲ ਰਹੇ ਰੁਝਾਨਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਬੈਂਕ ਰਿਵਾਰਡ ਸਟਰਕਚਰ ਨੂੰ ਕੱਸ ਰਹੇ ਹਨ ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਮੁੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਧਿਆਨ ਦੇ ਰਹੇ ਹਨ।
ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ਾਂ ਨਾਲ ਤੁਲਨਾ
HDFC Bank ਦੇ ਨਵੇਂ Infinia ਕਾਰਡ ਦੇ ਮਾਪਦੰਡ ਕਾਫੀ ਸਖ਼ਤ ਹਨ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, SBI Elite ਕਾਰਡ 'ਤੇ ਸਾਲਾਨਾ ₹2 ਲੱਖ ਖਰਚ ਕਰਨ 'ਤੇ ਰੀਨਿਊਅਲ ਫੀਸ ਮੁਆਫ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ Axis Ace Credit Card 'ਤੇ ਵੀ ₹2 ਲੱਖ ਦੇ ਖਰਚੇ 'ਤੇ ਇਹ ਛੋਟ ਮਿਲਦੀ ਹੈ। ਇਹ HDFC ਦੇ ਨਵੇਂ ਬੈਂਚਮਾਰਕ ਨਾਲੋਂ ਕਾਫੀ ਘੱਟ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ICICI Emeralde Private Metal Credit Card ਵਰਗੇ ਹੋਰ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਕਾਰਡ ਵੀ ਹਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਸਾਲਾਨਾ ਫੀਸ ₹12,500 + ਟੈਕਸ ਹੈ, ਪਰ HDFC Bank ਵੱਲੋਂ RLV 'ਤੇ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਜ਼ੋਰ ਰਿਲੇਸ਼ਨਸ਼ਿਪ ਬੈਂਕਿੰਗ ਦੇ ਮੋਰਚੇ 'ਤੇ ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਮਾਪਦੰਡ ਕਾਇਮ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਕੀ ਗਾਹਕ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ ਨਾਰਾਜ਼?
ਜਿੱਥੇ ਇੱਕ ਪਾਸੇ HDFC Bank ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਉੱਚ-ਮੁੱਲ ਵਾਲੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਨਾਲ ਜੋੜੀ ਰੱਖਣਾ ਹੈ, ਉੱਥੇ ਹੀ ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, Infinia ਕਾਰਡ ਦੇ ਫੀਸ ਮੁਆਫੀ ਦੇ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਭਾਰੀ ਵਾਧਾ ਕਈ ਮੌਜੂਦਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਨਾਰਾਜ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਕਈਆਂ ਲਈ, ₹18 ਲੱਖ ਦਾ ਖਰਚਾ ਜਾਂ ₹50 ਲੱਖ ਦੀ RLV ਅਸੰਭਵ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਉਹ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ ਬੈਂਕਾਂ ਜਾਂ ਨੀਵੇਂ-ਦਰਜੇ ਦੇ ਕਾਰਡਾਂ ਵੱਲ ਮੁੜ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਇਸ ਨੀਤੀ ਨੂੰ ਸਾਵਧਾਨੀ ਨਾਲ ਨਾ ਸੰਭਾਲਿਆ ਗਿਆ, ਤਾਂ ਇਹ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਕਾਰਡ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਵਿੱਚ ਕਮੀ ਲਿਆ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ
HDFC Bank ਦਾ ਇਹ ਕਦਮ ਆਪਣੇ ਸਭ ਤੋਂ ਅਮੀਰ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਹੋਰ ਵਿਕਸਤ (Refine) ਕਰਨ ਵੱਲ ਇਸ਼ਾਰਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਰਿਲੇਸ਼ਨਸ਼ਿਪ ਵੈਲਿਊ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦੇ ਕੇ, ਬੈਂਕ ਆਪਣੇ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਪੂਰੀ ਲੜੀ ਵਿੱਚ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਸ਼ਮੂਲੀਅਤ ਨੂੰ ਡੂੰਘਾ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਰਣਨੀਤੀ ਭਾਰਤ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਗਾਹਕ ਵਿਭਾਜਨ (Customer Segmentation) ਅਤੇ ਲੋਇਲਟੀ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਡਿਜ਼ਾਈਨ ਲਈ ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਮਾਪਦੰਡ ਕਾਇਮ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ।