HDFC Bank 'ਤੇ ਅਮਰੀਕੀ ਜਾਂਚ ਦਾ ਸੇਕ! ਭੁਗਤਾਨਾਂ 'ਚ ਗੜਬੜੀ ਦੇ ਇਲਜ਼ਾਮਾਂ 'ਤੇ ਕਸਾਈ ਕਸਾਈ

Detailed Coverage

ਕੀ ਹੈ ਪੂਰਾ ਮਾਮਲਾ?

ਅਮਰੀਕਾ ਦੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਫਰਮ Glancy Prongay & Rotter LLP, HDFC Bank ਦੇ ਖਿਲਾਫ ਸੰਭਾਵੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਦੀ ਉਲੰਘਣਾ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ। ਇਹ ਜਾਂਚ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਕੇਂਦਰਿਤ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ (Investors) ਨੂੰ ਗੁੰਮਰਾਹ ਕੀਤਾ ਹੈ ਜਾਂ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਲੇਖਾ-ਜੋਖਾ (Financial Reporting) ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਗੜਬੜ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਇਹ ਸਥਿਤੀ ਉਸ ਸਮੇਂ ਸਾਹਮਣੇ ਆਈ ਹੈ ਜਦੋਂ ਬੈਂਕ ਦੇ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਡਿਵੀਜ਼ਨ ਰਾਹੀਂ ਕਥਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਗਲਤ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੀ ਅੰਦਰੂਨੀ ਜਾਂਚ ਦੀਆਂ ਖਬਰਾਂ ਆਈਆਂ ਸਨ।

ਭੁਗਤਾਨਾਂ 'ਚ ਗੜਬੜੀ ਦੇ ਇਲਜ਼ਾਮ

ਇਸ ਜਾਂਚ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਉਹ ਇਲਜ਼ਾਮ ਹਨ ਕਿ ਮਹਾਰਾਸ਼ਟਰ ਰਾਜ ਰੋਡ ਡਿਵੈਲਪਮੈਂਟ ਕਾਰਪੋਰੇਸ਼ਨ (MSRDC) ਨੂੰ ਵਾਧੂ ਵਿਆਜ (Extra Interest) ਦੇਣ ਲਈ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਖਰਚਿਆਂ (Marketing Expenses) ਰਾਹੀਂ ₹45 ਕਰੋੜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ। ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਮੁਤਾਬਕ, ਬੈਂਕ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕਿਸੇ ਖਾਸ ਜਮ੍ਹਾਂਕਰਤਾ (Depositor) ਨੂੰ ਨਿਯੰਤਰਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ (Negotiated Interest Rates) ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ। HDFC Bank ਨੇ ਇਨ੍ਹਾਂ ਸਾਰੇ ਇਲਜ਼ਾਮਾਂ ਨੂੰ ਜਨਤੌਰ 'ਤੇ ਖਾਰਜ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕਿਹਾ ਹੈ ਕਿ ਉਸਦੇ ਕੰਮਕਾਜ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਲੋੜਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਹਨ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਖਬਰਾਂ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਨਿਊਯਾਰਕ ਸਟਾਕ ਐਕਸਚੇਂਜ (New York Stock Exchange) 'ਤੇ ਸੂਚੀਬੱਧ ਬੈਂਕ ਦੇ ਅਮਰੀਕੀ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਰੀ ਰਸੀਦਾਂ (ADRs) ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ 5.1% ਦੀ ਗਿਰਾਵਟ ਦੇਖਣ ਨੂੰ ਮਿਲੀ।

ਪ੍ਰਸ਼ਾਸਨਿਕ (Governance) ਸੰਦਰਭ ਅਤੇ ਪਿਛਲੀ ਜਾਂਚ

ਇਹ ਕਾਨੂੰਨੀ ਜਾਂਚ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਚੱਲ ਰਹੀਆਂ ਪ੍ਰਸ਼ਾਸਨਿਕ ਚਰਚਾਵਾਂ ਦੇ ਮੱਦੇਨਜ਼ਰ ਹੋ ਰਹੀ ਹੈ। ਇਹ ਚਰਚਾਵਾਂ ਮਾਰਚ ਵਿੱਚ ਸਾਬਕਾ ਚੇਅਰਮੈਨ ਅਤਨੂ ਚੱਕਰਵਰਤੀ (Atanu Chakraborty) ਦੇ ਅਸਤੀਫੇ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੋਰ ਤੇਜ਼ ਹੋ ਗਈਆਂ ਸਨ। ਆਪਣੇ ਅਸਤੀਫਾ ਪੱਤਰ ਵਿੱਚ, ਚੱਕਰਵਰਤੀ ਨੇ ਕਿਹਾ ਸੀ ਕਿ ਬੈਂਕ ਦੇ ਕੁਝ ਅਭਿਆਸ (Practices) ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਨਿੱਜੀ ਮੁੱਲਾਂ ਨਾਲ ਮੇਲ ਨਹੀਂ ਖਾਂਦੇ ਸਨ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ Credit Suisse perpetual bonds ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ।

ਉਨ੍ਹਾਂ ਘਟਨਾਵਾਂ ਦੇ ਜਵਾਬ ਵਿੱਚ, ਬੈਂਕ ਨੇ Wilson Sonsini Goodrich & Rosati, Wadia Ghandy & Co., ਅਤੇ Trilegal ਵਰਗੀਆਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਫਰਮਾਂ ਦੁਆਰਾ ਸੁਤੰਤਰ ਸਮੀਖਿਆਵਾਂ (Independent Reviews) ਕਰਵਾਈਆਂ ਸਨ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਸਮੀਖਿਆਵਾਂ ਵਿੱਚ ਬੋਰਡ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ (Board Processes) ਅਤੇ ਸਾਬਕਾ ਚੇਅਰਮੈਨ ਦੁਆਰਾ ਲਗਾਏ ਗਏ ਦੋਸ਼ਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕੀਤੀ ਗਈ ਸੀ। ਉਸ ਸਮੇਂ, ਬੈਂਕ ਨੇ ਦੱਸਿਆ ਸੀ ਕਿ ਇਨ੍ਹਾਂ ਜਾਂਚਾਂ ਵਿੱਚ ਦੁਰਵਿਹਾਰ (Misconduct) ਦੇ ਦਾਅਵਿਆਂ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰਨ ਲਈ ਕੋਈ ਸਬੂਤ ਨਹੀਂ ਮਿਲਿਆ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਨੇ ਪਹਿਲਾਂ ਕਿਹਾ ਸੀ ਕਿ ਬੈਂਕ ਦੇ ਪ੍ਰਸ਼ਾਸਨ ਜਾਂ ਆਚਰਣ (Conduct) ਬਾਰੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਰਿਕਾਰਡ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਵੱਡੀ ਚਿੰਤਾ ਨਹੀਂ ਸੀ।

ਅਮਰੀਕਾ ਵਿੱਚ ਕਾਨੂੰਨੀ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਦਾ ਇਤਿਹਾਸ

ਇਹ ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਨਹੀਂ ਹੈ ਜਦੋਂ ਬੈਂਕ ਅਮਰੀਕੀ ਵਕੀਲ ਫਰਮਾਂ ਦੁਆਰਾ ਅਜਿਹੀ ਕਾਰਵਾਈ ਦਾ ਸ਼ਿਕਾਰ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਸਾਲ 2020 ਵਿੱਚ, The Rosen Law Firm ਨੇ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਕਲਾਸ ਐਕਸ਼ਨ ਮੁਕੱਦਮਾ (Securities Class Action Lawsuit) ਦਾਇਰ ਕੀਤਾ ਸੀ। ਉਸ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਦੇ ਵਾਹਨ ਕਰਜ਼ਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ (Vehicle Loan Portfolio), ਅੰਦਰੂਨੀ ਨਿਯੰਤਰਣ (Internal Controls) ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਦੀ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ (Transparency) ਬਾਰੇ ਦੋਸ਼ ਲਗਾਏ ਗਏ ਸਨ।

ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਮੁੱਖ ਗੱਲ ਇਹ ਹੋਵੇਗੀ ਕਿ ਇਹ ਅਮਰੀਕੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਫਰਮ ਆਪਣੀ ਜਾਂਚ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨੀ ਅੱਗੇ ਵਧਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਆਪਣੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਪਾਲਣ (Internal Compliance) ਬਾਰੇ ਕੀ ਅਪਡੇਟ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਹਿੱਸੇਦਾਰ (Market Participants) ਬੈਂਕ ਦੀ ਕੋਰ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਗ੍ਰੋਥ (Core Deposit Growth) ਵਿੱਚ ਇਕਸਾਰਤਾ ਅਤੇ ਚੱਲ ਰਹੀ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਅਤੇ ਗਵਰਨੈਂਸ ਜਾਂਚ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਆਪਣੇ ਮੁਨਾਫੇ ਦੇ ਮਾਰਜਿਨ (Profit Margins) ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ 'ਤੇ ਵੀ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣਗੇ।