HDFC Bank ਇੱਕ ਵਾਰ ਫਿਰ ਸੁਰਖੀਆਂ 'ਚ ਹੈ। ਲਗਭਗ 70 NRI ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ (Investors) ਨੇ ਕੰਪਨੀ ਖਿਲਾਫ ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਦਰਜ ਕਰਵਾਈ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਨੇ Carlisle Asset Management ਦੇ ਇੱਕ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਸੀ ਜੋ 2020 ਤੋਂ ਬੰਦ ਪਿਆ ਹੈ ਅਤੇ ਪੈਸੇ ਨਹੀਂ ਮਿਲ ਰਹੇ। ਬੈਂਕ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਡਿਸਟ੍ਰੀਬਿਊਟਰ (Distributor) ਸੀ, ਕੋਈ ਗਲਤ ਵੇਚ-ਵੱਟ (Mis-selling) ਨਹੀਂ ਹੋਈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੇ ਪੈਸੇ ਫਸੇ, Carlisle ਫੰਡ 'ਚੋਂ ਰਾਹਤ ਨਹੀਂ
HDFC Bank ਸਾਹਮਣੇ ਕਾਰਲਿਸਲ ਐਸੇਟ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ (Carlisle Asset Management) ਵੱਲੋਂ ਚਲਾਏ ਜਾ ਰਹੇ ਇੱਕ ਲਾਈਫ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਫੰਡ (Life Settlement Fund) ਨੂੰ ਲੈ ਕੇ ਗੰਭੀਰ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਖੜ੍ਹੀਆਂ ਹੋ ਗਈਆਂ ਹਨ। ਲਗਭਗ 70 ਤੋਂ ਵੱਧ NRI ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੇ ਬੈਂਕ ਵਿਰੁੱਧ ਇਹ ਇਲਜ਼ਾਮ ਲਾਏ ਹਨ ਕਿ 2017 ਤੋਂ 2019 ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਪ੍ਰੋਡਕਟ ਗਲਤ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਵੇਚਿਆ ਗਿਆ। ਇਹ ਫੰਡ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸਾਲਾਨਾ 14% ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ 16% ਤੱਕ ਰਿਟਰਨ (Returns) ਦੇਣ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਨੇ 2020 ਦੇ ਅਖੀਰ ਵਿੱਚ ਸਾਰੇ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ (Redemption) 'ਤੇ ਰੋਕ ਲਗਾ ਦਿੱਤੀ ਸੀ। ਇਸ ਕਾਰਨ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੇ ਕਰੀਬ $100 ਮਿਲੀਅਨ ਡਾਲਰ ਫਸ ਗਏ ਹਨ।
ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਅਤੇ ਫੰਡ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ 'ਤੇ ਵਿਵਾਦ
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀ ਉਮੀਦ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਮੌਜੂਦਾ ਸਥਿਤੀ ਵਿਚਾਲੇ ਵੱਡਾ ਅੰਤਰ ਹੈ। ਬਹੁਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ ਇਸ ਪ੍ਰੋਡਕਟ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸਥਿਰ (Stable) ਅਤੇ ਘੱਟ ਰਿਸਕ (Low Risk) ਵਾਲੇ, ਪਰ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮੁਨਾਫਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਜੋਂ ਮਾਰਕੀਟ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ। 2020 ਵਿੱਚ ਫੰਡ ਬੰਦ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਨਹੀਂ ਕਢਵਾ ਸਕੇ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਕਈ ਗਾਹਕ ਆਰਥਿਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰੇਸ਼ਾਨ ਹੋ ਗਏ ਹਨ।
HDFC Bank ਨੇ ਆਪਣਾ ਪੱਖ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਕਿਹਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਵਿਚੋਲੇ (Intermediary) ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰ ਰਿਹਾ ਸੀ, ਨਾ ਕਿ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ (Fund Manager)। ਬੈਂਕ ਦੇ ਬੁਲਾਰੇ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਉਤਪਾਦ ਦੀ ਗਲਤ ਵਿਕਰੀ (Mis-selling) ਨਹੀਂ ਹੋਈ ਅਤੇ ਫੰਡ ਦੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ, ਲਿਕਵਿਡਿਟੀ (Liquidity) ਅਤੇ ਪੈਸੇ ਵਾਪਸ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਫੰਡ ਹਾਊਸ, Carlisle Asset Management ਦੀ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਨੇ ਇਹ ਵੀ ਦੱਸਿਆ ਕਿ ਵਿਕਰੀ ਦੇ ਸਮੇਂ ਇਹ ਫੰਡ ਇੱਕ ਮਾਣਯੋਗ ਅਧਿਕਾਰ ਖੇਤਰ (Reputable Jurisdiction) ਵਿੱਚ ਰਜਿਸਟਰਡ ਸੀ ਅਤੇ ਸਾਰੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਮਾਪਦੰਡਾਂ (Compliance Standards) ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਦਾ ਸੀ।
ਪਿਛਲੀ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਕਾਰਵਾਈ ਅਤੇ ਖੇਤਰੀ ਫੋਕਸ
ਇਹ ਮਾਮਲਾ ਇਸ ਲਈ ਵੀ ਧਿਆਨ ਖਿੱਚ ਰਿਹਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਪੱਛਮੀ ਏਸ਼ੀਆ (West Asia) ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਦੇ ਸੰਚਾਲਨ (Operations) ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀਆਂ ਪਿਛਲੀਆਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਦੇ ਪੈਟਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਸਾਹਮਣੇ ਆਇਆ ਹੈ। ਸਤੰਬਰ 2025 ਵਿੱਚ, ਦੁਬਈ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਸਰਵਿਸਿਜ਼ ਅਥਾਰਟੀ (DFSA) ਨੇ ਦੁਬਈ ਇੰਟਰਨੈਸ਼ਨਲ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਸੈਂਟਰ (DIFC) ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਦੀ ਬ੍ਰਾਂਚ 'ਤੇ ਕਾਰਵਾਈ ਕੀਤੀ ਸੀ। ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਪ੍ਰਥਾਵਾਂ (Business Practices) ਬਾਰੇ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਕਾਰਨ ਇਸ ਬ੍ਰਾਂਚ ਨੂੰ ਨਵੇਂ ਗਾਹਕ ਬਣਾਉਣ ਤੋਂ ਰੋਕ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਸੀ। ਇਸ ਘਟਨਾ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਬੈਂਕ ਨੇ ਕਈ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਵਿਰੁੱਧ ਅੰਦਰੂਨੀ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨੀ ਕਾਰਵਾਈ (Internal Disciplinary Actions) ਕੀਤੀ ਸੀ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਨੌਕਰੀ ਤੋਂ ਕੱਢਣਾ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਸੀ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਇਸ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਪਿਛਲੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਹੋਈ ਜਾਂਚ (Scrutiny) ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪਹਿਲੂ ਹੈ। ਇਹ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦਾਂ (Overseas Financial Products) ਲਈ ਬੈਂਕ ਦੀ ਡਿਊ ਡਿਲਿਜੈਂਸ (Due Diligence) ਅਤੇ ਕੰਪਲਾਇੰਸ (Compliance) ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ 'ਤੇ ਬਾਰੀਕੀ ਨਾਲ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖੀ ਜਾ ਰਹੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਹੋਰ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਨਿਗਰਾਨੀ (Regulatory Oversight) ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਫੰਡ ਹਾਊਸ ਦੀ ਖੁਦ ਦੀ ਜਾਂਚ ਨੂੰ ਲੈ ਕੇ ਵੀ ਗੁੰਝਲਤਾਵਾਂ ਵੱਧ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਪਹਿਲਾਂ Morpheus Research ਦੀ ਇੱਕ ਰਿਪੋਰਟ ਨੇ Carlisle ਦੇ ਲੀਡਰਸ਼ਿਪ (Leadership) ਬਾਰੇ ਸਵਾਲ ਖੜ੍ਹੇ ਕੀਤੇ ਸਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, Abacus Global Management, ਜਿਸ ਨੇ 2024 ਦੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ Carlisle ਨੂੰ ਖਰੀਦਿਆ ਸੀ, ਨੇ ਇਨ੍ਹਾਂ ਦੋਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਗਲਤ ਦੱਸਦਿਆਂ ਇਹਨਾਂ ਦਾ ਜ਼ੋਰਦਾਰ ਖੰਡਨ ਕੀਤਾ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਇਹ ਦੇਖ ਸਕਦੇ ਹਨ ਕਿ ਬੈਂਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀਆਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਦਾ ਕਿਵੇਂ ਨਿਪਟਾਰਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕੀ ਇਹ ਘਟਨਾਵਾਂ ਕਿਸੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਾਨੂੰਨੀ ਜਾਂ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਨਤੀਜੇ (Legal or Regulatory Consequences) ਵੱਲ ਲੈ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਬੈਂਕ ਲਈ ਆਪਣੇ NRI ਗਾਹਕਾਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣਾ ਇੱਕ ਅਹਿਮ ਕਾਰਕ ਬਣਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਖੇਤਰ ਇਤਿਹਾਸਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬੈਂਕ ਲਈ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (Deposits) ਅਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਦਾ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸਰੋਤ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਫੰਡ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਜਾਂ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਦੀਆਂ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਪ੍ਰਥਾਵਾਂ ਬਾਰੇ ਕੋਈ ਵੀ ਨਵੀਂ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸ਼ੇਅਰਧਾਰਕਾਂ (Shareholders) ਲਈ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨੀ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੋਵੇਗੀ।