Gen Z ਦਾ ਡਿਜੀਟਲ ਦਬਦਬਾ: ਬੈਂਕ ਮੋਬਾਈਲ-ਪਹਿਲੀ ਪੀੜ੍ਹੀ ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਦੌੜ ਰਹੇ ਹਨ

ਚਲਦੇ-ਫਿਰਦੇ ਬੈਂਕਿੰਗ: Gen Z ਨੇ ਬਦਲੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਆਦਤਾਂ

ਨੌਜਵਾਨ ਭਾਰਤੀਆਂ ਦੇ ਪੈਸੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦਾ ਤਰੀਕਾ ਇੱਕ ਵੱਡੇ ਬਦਲਾਅ ਵਿੱਚੋਂ ਲੰਘ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਿਸਨੂੰ ਡਿਜੀਟਲ-ਨੇਟਿਵ Gen Z ਚਲਾ ਰਹੀ ਹੈ। ਇਸ ਪੀੜ੍ਹੀ ਲਈ, ਜੋ ਸਮਾਰਟਫੋਨ ਅਤੇ ਤਤਕਾਲ ਕਨੈਕਟੀਵਿਟੀ ਦੀ ਦੁਨੀਆ ਵਿੱਚ ਪੈਦਾ ਹੋਈ ਹੈ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਮੋਬਾਈਲ ਡਿਵਾਈਸ ਸਿਰਫ ਸੰਚਾਰ ਦਾ ਸਾਧਨ ਨਹੀਂ ਹੈ; ਇਹ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਾਇਮਰੀ ਬੈਂਕ ਹੈ। ਵਿਵਹਾਰ ਵਿੱਚ ਇਹ ਮੌਲਿਕ ਪਰਿਵਰਤਨ ਭਾਰਤ ਭਰ ਦੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀਆਂ ਡਿਜੀਟਲ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਅਤੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨਾਲ ਜੁੜਣ ਦੇ ਮਾਡਲਾਂ 'ਤੇ ਮੁੜ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ।

ਡਿਜੀਟਲ-ਪਹਿਲੀ ਪੀੜ੍ਹੀ

ਮੁੰਬਈ ਦੀ 20 ਸਾਲਾ ਇੰਜੀਨੀਅਰਿੰਗ ਵਿਦਿਆਰਥਣ ਵਿਵੀਆਨਾ ਜਸ਼ਨੀ ਇਸ ਰੁਝਾਨ ਦਾ ਇੱਕ ਉਦਾਹਰਣ ਹੈ। ਉਸਦਾ ਫੋਨ ਉਸਦੇ ਬੈਂਕ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸਨੂੰ ਉਹ ਫੇਸ਼ੀਅਲ ਰੈਕੋਗਨੀਸ਼ਨ ਰਾਹੀਂ ਸਹਿਜਤਾ ਨਾਲ ਐਕਸੈਸ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਪਾਸਵਰਡ ਜਾਂ ਰਵਾਇਤੀ ਕਦਮਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। Gen Z ਵਿੱਚ ਬਹੁਤਿਆਂ ਲਈ, ਸਾਰਵ ਵਿਆਪਕ UPI (ਯੂਨੀਫਾਈਡ ਪੇਮੈਂਟਸ ਇੰਟਰਫੇਸ) ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਕਾਫੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਬੈਂਕ ਐਪਸ ਦੂਜੇ ਦਰਜੇ ਦੀਆਂ ਲੱਗਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਪੁਰਾਣੀਆਂ ਪੀੜ੍ਹੀਆਂ ਤੋਂ ਬਿਲਕੁਲ ਵੱਖਰਾ ਹੈ ਜੋ ਸ਼ਾਇਦ ਅਜੇ ਵੀ ਭੌਤਿਕ ਬੈਂਕ ਸ਼ਾਖਾਵਾਂ ਅਤੇ ਪਾਸਬੁੱਕ ਬਣਾਉਣ ਨੂੰ ਮਹੱਤਵ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਰਿਪੋਰਟ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ Gen Z ਦਾ ਇੱਕ ਸਵੈਮਾਣ ਵਾਲਾ ਮੈਂਬਰ ਕਦੇ ਵੀ ਜਾਣਬੁੱਝ ਕੇ ਬੈਂਕ ਸ਼ਾਖਾ ਨਹੀਂ ਗਿਆ ਹੋਵੇਗਾ।

ਬੈਂਕ 'ਜ਼ੂਮਰ' ਲਹਿਰ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹਨ

ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਇਸ ਟੈਕ-ਸੈਵੀ ਜਨਸੰਖਿਆ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਪੂਰੀਆਂ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਨੂੰ ਪਛਾਣ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। DBS ਬੈਂਕ ਇੰਡੀਆ ਨੇ ਦੇਖਿਆ ਹੈ ਕਿ ਪਿਛਲੇ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਡਿਜੀਟਲ ਤੌਰ 'ਤੇ ਆਨ-ਬੋਰਡ ਕੀਤੇ ਗਏ ਗਾਹਕਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਲਗਭਗ 40% Gen Z ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਹਨ, ਅਤੇ ਇਹ ਹਿੱਸਾ ਲਗਾਤਾਰ ਵੱਧ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਮੈਟਰੋਪੋਲੀਟਨ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਲਗਭਗ ਅੱਧੇ ਨਵੇਂ ਗਾਹਕ ਇਸ ਸਮੂਹ ਤੋਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਬੈਂਗਲੁਰੂ ਸਭ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਹੈ। DBS ਬੈਂਕ ਇੰਡੀਆ ਵਿੱਚ ਲਾਇਬਿਲਟੀਜ਼ ਪ੍ਰੋਡਕਟ, ਪੇਮੈਂਟਸ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਬਿਜ਼ਨਸ ਦੇ ਐਗਜ਼ੀਕਿਊਟਿਵ ਡਾਇਰੈਕਟਰ ਅਤੇ ਹੈੱਡ ਆਲੋਕ ਕਸ਼ਯਪ ਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਮੋਬਾਈਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪਲੇਟਫਾਰਮ 'ਤੇ ਸਰਗਰਮ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ-ਚੌਥਾਈ ਤੋਂ ਵੱਧ Gen Z ਹਨ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਆਮ ਵਿਹਾਰ ਸਧਾਰਨ ਉਤਪਾਦਾਂ ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਕੇ ਵਿਸਤਾਰ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਜੋ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਡਿਜੀਟਲ ਅਨੁਭਵ ਕਿਵੇਂ ਡਿਜ਼ਾਈਨ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।

ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਬੈਂਕ ਆਫ ਬੜੌਦਾ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ Gen Z ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ 'bob World' ਮੋਬਾਈਲ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ 'ਤੇ ਲਗਭਗ 40% ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਸਾਦਗੀ ਅਤੇ ਗਤੀ ਦੀ ਮਜ਼ਬੂਤ ​​ਇੱਛਾ ਇਸ ਤਰਜੀਹ ਦਾ ਕਾਰਨ ਦੱਸੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। 1990 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਦੇ ATM ਤੋਂ 2000 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਦੀ ਇੰਟਰਨੈਟ ਬੈਂਕਿੰਗ ਤੱਕ ਦਾ ਵਿਕਾਸ Gen Z ਦੀ ਇੱਕ "ਸੁਪਰ-ਐਪ" ਦੀ ਮੰਗ 'ਤੇ ਖਤਮ ਹੋਇਆ ਹੈ ਜੋ ਇੱਕ ਅਨੁਭਵੀ ਇੰਟਰਫੇਸ, ਆਕਰਸ਼ਕ ਇਨਾਮ, ਅਤੇ ਗੇਮੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਤੱਤਾਂ ਨਾਲ ਸਾਰੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨੂੰ ਇਕੱਠਾ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਬੈਂਕਿੰਗ ਤੋਂ ਪਰੇ: ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਉਮੀਦਾਂ

ਇਹ ਡਿਜੀਟਲ-ਪਹਿਲੀ ਮਾਨਸਿਕਤਾ ਸਿਰਫ ਬੈਂਕਿੰਗ ਤੱਕ ਸੀਮਿਤ ਨਹੀਂ ਹੈ। Acko ਜਨਰਲ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਵਰਗੇ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵੀ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। Acko ਜਨਰਲ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਦੇ ਮੈਨੇਜਿੰਗ ਡਾਇਰੈਕਟਰ ਅਤੇ ਸੀਈਓ, ਅਨੀਮੇਸ਼ ਦਾਸ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ Gen Z ਤਤਕਾਲ, ਸੁਵਿਧਾਜਨਕ ਅਤੇ ਸਵੈ-ਨਿਯੰਤਰਿਤ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਰਵਾਇਤੀ ਨੀਤੀ ਢਾਂਚਿਆਂ ਤੋਂ ਦੂਰ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਬੀਮੇ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਹ ਇੱਕ ਤੇਜ਼ ਅਤੇ ਨਿਰਵਿਘਨ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ। Acko ਨੇ 'ਡੂ-ਇਟ-ਯੋਰਸੈਲਫ' (DIY) ਐਪ ਅਨੁਭਵ ਵਿਕਸਿਤ ਕਰਕੇ ਅਤੇ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਡਿਜੀਟਲ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਸੁਰੱਖਿਆ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ ਕਰਕੇ ਜਵਾਬ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਕ ਇਹ ਅਨੁਮਾਨ ਲਗਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ 2026 ਤੱਕ, ਬਾਜ਼ਾਰ ਹੋਰ ਕਯੂਰੇਟਿਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ, ਗੇਮੀਫਾਈਡ ਇੰਟਰਫੇਸ, ਅਤੇ ਏਮਬੇਡਡ ਬੀਮਾ ਹੱਲ ਦੇਖੇਗਾ ਜੋ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਸ ਪੀੜ੍ਹੀ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ ਜੋ ਗਤੀ, ਸਾਦਗੀ ਅਤੇ ਨਿਯੰਤਰਣ ਨੂੰ ਸਿੱਧੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਸਮਾਰਟਫੋਨ ਤੋਂ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।

ਪ੍ਰਭਾਵ

ਵਿੱਤੀ ਵਿਹਾਰ ਵਿੱਚ ਇਹ ਪੀੜ੍ਹੀਗਤ ਤਬਦੀਲੀ ਭਾਰਤ ਦੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਖੇਤਰਾਂ 'ਤੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪ੍ਰਭਾਵ ਪਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਜਿਹੜੀਆਂ ਬੈਂਕਾਂ Gen Z ਦੀ ਗਤੀ, ਸੁਵਿਧਾ ਅਤੇ ਉਪਭੋਗਤਾ ਅਨੁਭਵ ਦੀਆਂ ਉਮੀਦਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੀਆਂ ਡਿਜੀਟਲ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਸਫਲਤਾਪੂਰਵਕ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਉਹ ਸੰਭਵ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ੀ ਲਾਭ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਗੀਆਂ ਅਤੇ ਭਵਿੱਤਰੀ ਬਾਜ਼ਾਰ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨਗੀਆਂ। ਇਸਦੇ ਉਲਟ, ਜਿਹੜੀਆਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨਵੀਨਤਾ ਲਿਆਉਣ ਵਿੱਚ ਹੌਲੀਆਂ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਇਸ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਜਨਸੰਖਿਆ ਨਾਲ ਪ੍ਰਸੰਗਤਾ ਗੁਆਉਣ ਦਾ ਖਤਰਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਆਪਣੇ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਕਮਾਈ ਦੇ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਡਿਜੀਟਲ ਸਮਰੱਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਦਾ ਦਬਾਅ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਉਪਭੋਗਤਾ ਇੰਟਰਫੇਸ ਡਿਜ਼ਾਈਨ, ਉਤਪਾਦ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ, ਅਤੇ ਇਨਾਮ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਹੋਰ ਤੇਜ਼ ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ।

ਮੁਸ਼ਕਲ ਸ਼ਬਦਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ

• Gen Z: 1990 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਦੇ ਮੱਧ ਤੋਂ 2010 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਤੱਕ ਜਨਮੇ ਪੀੜ੍ਹੀ ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸਨੂੰ ਡਿਜੀਟਲ ਯੁੱਗ ਵਿੱਚ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਪਾਲਣ-ਪੋਸ਼ਣ ਦੁਆਰਾ ਦਰਸਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ।
• UPI (Unified Payments Interface): ਨੈਸ਼ਨਲ ਪੇਮੈਂਟਸ ਕਾਰਪੋਰੇਸ਼ਨ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (NPCI) ਦੁਆਰਾ ਵਿਕਸਿਤ ਇੱਕ ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਜੋ ਮੋਬਾਈਲ ਡਿਵਾਈਸਾਂ ਰਾਹੀਂ ਅੰਤਰ-ਬੈਂਕ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਸਹੂਲਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।
• Digital Onboarding: ਕੋਈ ਵੀ ਭੌਤਿਕ ਕਾਗਜ਼ੀ ਕਾਰਵਾਈ ਜਾਂ ਬੈਂਕ ਸ਼ਾਖਾ ਦੇ ਦੌਰੇ ਦੀ ਲੋੜ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ, ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਔਨਲਾਈਨ ਨਵਾਂ ਖਾਤਾ ਜਾਂ ਸੇਵਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ।
• Gamification: ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨ ਅਤੇ ਲੋੜੀਦੇ ਵਿਵਹਾਰ ਨੂੰ ਪ੍ਰੇਰਿਤ ਕਰਨ ਲਈ, ਬੈਂਕਿੰਗ ਐਪਸ ਵਰਗੇ ਗੈਰ-ਖੇਡ ਸੰਦਰਭਾਂ ਵਿੱਚ ਗੇਮ-ਡਿਜ਼ਾਈਨ ਤੱਤਾਂ ਅਤੇ ਖੇਡ ਸਿਧਾਂਤਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ।
• Super-app: ਇੱਕ ਮੋਬਾਈਲ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਜੋ ਇਸਦੇ ਪ੍ਰਾਇਮਰੀ ਫੰਕਸ਼ਨ ਤੋਂ ਪਰੇ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਵਿਸ਼ਾਲ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਅਕਸਰ ਕਈ ਤੀਜੀ-ਧਿਰ ਸੇਵਾਵਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਵਿੱਚ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ।