ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਵਰਤਣ ਵਾਲੇ ਨਵੇਂ ਲੋਕਾਂ 'ਚ Gen Z ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਅੱਧੀ ਹੋ ਗਈ ਹੈ, ਅਤੇ ਪੇਂਡੂ ਤੇ ਅਰਧ-ਸ਼ਹਿਰੀ ਇਲਾਕਿਆਂ 'ਚ ਵੀ ਇਸਦੀ ਗ੍ਰੋਥ ਵੇਖਣ ਨੂੰ ਮਿਲ ਰਹੀ ਹੈ। ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਬਕਾਇਆ **₹3.1 ਲੱਖ ਕਰੋੜ** ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ ਹੈ, ਪਰ ਹੁਣ ਇਹ ਪਰਸਨਲ ਅਤੇ ਕੰਜ਼ਿਊਮਰ ਡਿਊਰੇਬਲ ਲੋਨ ਤੋਂ ਸਖ਼ਤ ਮੁਕਾਬਲੇ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਅਪਣਾਉਣ ਵਿੱਚ Gen Z ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਬਣ ਗਈ ਹੈ। ਤਾਜ਼ਾ ਟ੍ਰਾਂਸਯੂਨੀਅਨ CIBIL ਰਿਪੋਰਟ ਮੁਤਾਬਕ, ਮਾਰਚ 2026 ਤੱਕ, ਇਹ ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਵਰਤਣ ਵਾਲੇ ਸਾਰੇ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦਾ 50% ਬਣ ਗਏ ਹਨ। ਇਹ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ ਹੈ ਕਿ ਨੌਜਵਾਨ ਭਾਰਤੀ ਕਿਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਫਾਰਮਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਿਸਟਮ ਵਿੱਚ ਦਾਖਲ ਹੋ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਨਵੇਂ ਕਾਰਡਧਾਰਕਾਂ ਵਿੱਚੋਂ 46% ਅਰਧ-ਸ਼ਹਿਰੀ ਅਤੇ ਪੇਂਡੂ ਖੇਤਰਾਂ ਤੋਂ ਹਨ, ਜੋ ਚਾਰ ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਦੇ 42% ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਕਾਫੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਖਪਤ ਦੇ ਬਦਲਦੇ ਪੈਟਰਨ
ਪਿਛਲੇ ਦਹਾਕੇ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਧਾਰਕਾਂ ਦੀ ਕੁੱਲ ਗਿਣਤੀ ਵਧੀ ਹੈ, ਪਰ ਖਪਤਕਾਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦਾ ਸੁਭਾਅ ਬਦਲ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਰਿਪੋਰਟ ਦੱਸਦੀ ਹੈ ਕਿ ਪਰਸਨਲ ਲੋਨ ਅਤੇ ਕੰਜ਼ਿਊਮਰ ਡਿਊਰੇਬਲ ਲੋਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਨਾਲੋਂ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵੱਧ ਰਹੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਮੁਕਾਬਲਾ ਸਖ਼ਤ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਹੁਣ ਕੁੱਲ ਕੰਜ਼ੰਪਸ਼ਨ-ਲੇਡ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮਾਰਕੀਟ ਦਾ ਇੱਕ ਛੋਟਾ ਹਿੱਸਾ ਬਣ ਗਏ ਹਨ। ਮਾਰਚ 2026 ਵਿੱਚ, ਅਜਿਹੇ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਦਾ ਹਿੱਸਾ 38% ਸੀ, ਜੋ ਕਿ ਮਾਰਚ 2016 ਵਿੱਚ 56% ਸੀ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਕੁੱਲ ਕੰਜ਼ੰਪਸ਼ਨ-ਲੇਡ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਬਕਾਇਆ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਇਸੇ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ 26% ਤੋਂ ਘਟ ਕੇ 36% ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ।
ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਪਰਿਪੱਕ ਹੋਣ ਦੌਰਾਨ ਗ੍ਰੋਥ
ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਸੈਗਮੈਂਟ ਦੀ ਆਬਸੋਲਿਊਟ ਗ੍ਰੋਥ ਕਾਫੀ ਹੈ। ਕੁੱਲ ਬਕਾਇਆ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਬਕਾਇਆ 8.3 ਗੁਣਾ ਵਧ ਕੇ ₹3.1 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ ਹੈ। ਪ੍ਰਤੀ ਖਪਤਕਾਰ ਔਸਤ ਬਕਾਇਆ ਵੀ ₹65,000 ਤੋਂ ਦੁੱਗਣੇ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਮੁਕਾਬਲਾ ਵਧਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਕਾਰਡਧਾਰਕ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।
ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚਾ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਰੁਝਾਨ
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਹੋਰ ਵਿਸਥਾਰ ਦੀ ਵੱਡੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ, ਮਾਰਚ 2026 ਤੱਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ-ਐਕਟਿਵ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਪੈਨਿਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਸਿਰਫ 25% ਹੈ। ਖਪਤਕਾਰ ਵਿਵਹਾਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨੋਟ ਕਰਨ ਯੋਗ ਬਦਲਾਅ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਵਿਅਕਤੀ ਹੁਣ ਹੋਰ ਉਤਪਾਦਾਂ ਨਾਲ ਇਤਿਹਾਸ ਸਥਾਪਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਦਾਖਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਨਵੇਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਲਗਭਗ 25% ਕੋਲ ਪਹਿਲੀ ਕਾਰਡ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਤਿੰਨ ਜਾਂ ਵੱਧ ਸਰਗਰਮ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਉਤਪਾਦ ਸਨ। ਇਹ ਰੁਝਾਨ Gen Z ਵਿੱਚ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਦਿਖਾਈ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਲਗਭਗ ਇੱਕ ਤਿਹਾਈ ਕੋਲ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਕਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਖਾਤੇ ਸਨ। ਇਹਨਾਂ ਨੌਜਵਾਨ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਪੜਾਅ 'ਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਵੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਦਿਖਾਈ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਅਕਸਰ ਆਪਣੇ ਕਾਰਡ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਥੋੜ੍ਹੀ ਦੇਰ ਬਾਅਦ ਹੀ ਬਕਾਇਆ ਇਕੱਠਾ ਕਰ ਲੈਂਦੇ ਹਨ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹਨ ਕਿ ਰਵਾਇਤੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਜਾਰੀਕਰਤਾ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧ ਰਹੇ ਪਰਸਨਲ ਲੋਨ ਅਤੇ ਕੰਜ਼ਿਊਮਰ ਡਿਊਰੇਬਲ ਲੋਨ ਸੈਗਮੈਂਟਾਂ ਨਾਲ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੀਆਂ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਕਿਵੇਂ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਉਦਯੋਗ ਲਈ ਮੁੱਖ ਮਾਨੀਟਰ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਗੱਲ ਇਹਨਾਂ ਵਧ ਰਹੇ ਬਕਾਇਆਂ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਹੋਵੇਗੀ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜਦੋਂ ਕਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਖਾਤੇ ਰੱਖਣ ਵਾਲੇ ਨੌਜਵਾਨ ਡੈਮੋਗ੍ਰਾਫਿਕਸ ਇੱਕ ਪਰਿਪੱਕ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਕੁੱਲ ਲੀਵਰੇਜ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦੇ ਹਨ।