ਫਿਨਟੈਕ ਪਲੇਟਫਾਰਮ super.money ਨੇ 'splitStore' ਨਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਨਵੀਂ ਸੇਵਾ ਲਾਂਚ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਇਸ ਰਾਹੀਂ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਲੋਕਾਂ ਕੋਲ ਕੋਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਹਿਸਟਰੀ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਉਹ ਵੀ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਕੇ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਕਰ ਸਕਣਗੇ। ਕੰਪਨੀ ਆਪਣੀ ਆਮਦਨ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਇਹ ਕਦਮ ਚੁੱਕ ਰਹੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸਿਰਫ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਉਤਪਾਦਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ ਘੱਟ ਹੋਵੇਗੀ।
ਫਿਨਟੈਕ ਪਲੇਟਫਾਰਮ super.money, ਜਿਸ ਨੂੰ Scapic Innovations ਚਲਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਨੇ 'splitStore' ਨਾਮ ਦਾ ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਫੀਚਰ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਸ ਦੀ ਮਦਦ ਨਾਲ, ਗਾਹਕ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਤਿੰਨ ਆਸਾਨ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਵਿੱਚ ਕਰ ਸਕਣਗੇ। ਇਹ ਉਤਪਾਦ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ 'ਨਵੇਂ-ਕ੍ਰੈਡਿਟ' (new-to-credit) ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚ ਅਜਿਹੇ ਵਿਅਕਤੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਰਸਮੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਹਿਸਟਰੀ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ ਜਾਂ ਫਿਰ ਉਹ ਰਵਾਇਤੀ ਕਰਜ਼ੇ ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਲੈਣ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀ ਵਿੱਤੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਨਹੀਂ ਰੱਖਦੇ।
ਇਹ ਲਾਂਚ ਕੰਪਨੀ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਰਣਨੀਤਕ ਬਦਲਾਅ ਹੈ। ਚੀਫ ਐਗਜ਼ੀਕਿਊਟਿਵ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ ਸਿਕਰੀਆ ਨੇ ਦੱਸਿਆ ਹੈ ਕਿ ਫਿਲਹਾਲ ਕੰਪਨੀ ਆਪਣੀ 80% ਤੋਂ 90% ਤੱਕ ਦੀ ਆਮਦਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਉਤਪਾਦਾਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਪਰਸਨਲ ਲੋਨ, ਤੋਂ ਕਮਾ ਰਹੀ ਹੈ। 'splitStore' ਵਰਗੀਆਂ ਕਾਮਰਸ-ਲਿੰਕਡ ਸੇਵਾਵਾਂ ਨਾਲ, ਕੰਪਨੀ ਇਸ ਨਿਰਭਰਤਾ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੀ ਹੈ। ਕੰਪਨੀ ਦਾ ਟੀਚਾ ਹੈ ਕਿ ਦਸੰਬਰ 2026 ਤੱਕ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਆਮਦਨ ਵਿੱਚ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ 60% ਰਹਿ ਜਾਵੇ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਭੁਗਤਾਨ ਅਤੇ ਕਾਮਰਸ-ਲਿੰਕਡ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਹਰੇਕ 20% ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਣ।
ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਪੱਖ ਤੋਂ, ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਇਹਨਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਇੱਕ 'ਕਲੋਜ਼ਡ-ਲੂਪ' (closed-loop) ਸਿਸਟਮ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਰਵਾਇਤੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਦੇ ਉਲਟ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਿਤੇ ਵੀ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਇਹ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਚੋਣਵੇਂ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਸੂਚੀ ਤੱਕ ਸੀਮਿਤ ਹੈ। ਇਸ ਢਾਂਚੇ ਦਾ ਮਕਸਦ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਲਈ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਰਿਸਕ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਪੈਸੇ ਕਿੱਥੇ ਖਰਚੇ ਜਾਣਗੇ, ਇਸ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕੰਟਰੋਲ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਗਾਹਕ ਛੋਟੀਆਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਿਮਿਟਾਂ, ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ₹1,000 ਅਤੇ ₹2,000 ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ, ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਭੁਗਤਾਨ ਦੇ ਰਵੱਈਏ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਵਧਾਈਆਂ ਜਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
ਇਹ ਬਿਜ਼ਨਸ ਮਾਡਲ ਅਸਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੇਣ ਲਈ ਰੈਗੂਲੇਟਿਡ ਸੰਸਥਾਵਾਂ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਨਾਨ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਕੰਪਨੀਆਂ (NBFCs) ਅਤੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨਾਲ ਭਾਈਵਾਲੀ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਮਾਡਲ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (RBI) ਦੇ ਡਿਜੀਟਲ ਲੈਂਡਿੰਗ 'ਤੇ ਵਿਕਸਿਤ ਹੋ ਰਹੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦਾ ਜਵਾਬ ਹੈ, ਜੋ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਨੂੰ ਲਾਜ਼ਮੀ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਇਹ ਲੋੜ ਪਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਡਿਜੀਟਲ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਰੈਗੂਲੇਟਿਡ ਲੈਂਡਰਾਂ ਨਾਲ ਭਾਈਵਾਲੀ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰਨ।
ਹਾਲਾਂਕਿ ਕੰਪਨੀ ਇਸ ਸੇਵਾ ਨੂੰ ਹੋਰ ਈ-ਕਾਮਰਸ ਅਤੇ ਡਾਇਰੈਕਟ-ਟੂ-ਕੰਜ਼ਿਊਮਰ (D2C) ਬ੍ਰਾਂਡਾਂ ਤੱਕ ਵਧਾਉਣ ਦਾ ਇਰਾਦਾ ਰੱਖਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਇਸ ਸੈਗਮੈਂਟ ਨੂੰ ਕਈ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਭਾਰਤੀ ਫਿਨਟੈਕ ਸੈਕਟਰ ਬਹੁਤ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ੀ ਵਾਲਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕਈ ਕੰਪਨੀਆਂ ਇੱਕੋ ਗਾਹਕ ਆਧਾਰ ਲਈ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, 'ਨਵੇਂ-ਕ੍ਰੈਡਿਟ' ਸੈਗਮੈਂਟ ਆਪਣੇ ਆਪ ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਜੋਖਮ ਭਰਿਆ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹਨਾਂ ਗਾਹਕਾਂ ਕੋਲ ਅਕਸਰ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਭਰੋਸੇਯੋਗਤਾ ਦਾ ਪੂਰਵ-ਅਨੁਮਾਨ ਲਗਾਉਣ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਰਿਕਾਰਡ ਦੀ ਕਮੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਮਾਡਲ ਦੀ ਸਫਲਤਾ, Flipkart ਈਕੋਸਿਸਟਮ ਅਤੇ ਇਸ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਇਸਦੇ ਏਕੀਕਰਨ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ, ਡਿਫਾਲਟ ਦੇ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਕੰਪਨੀ ਦੀ ਯੋਗਤਾ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗੀ।