RCFL ਦੇ ਸਾਬਕਾ MD ਨੂੰ ₹9,280 ਕਰੋੜ ਦੇ ਫਰਾਡ ਕੇਸ 'ਚ CBI ਹਿਰਾਸਤ 'ਚ ਭੇਜਿਆ

ਇੱਕ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਅਦਾਲਤ ਨੇ ਰਿਲਾਇੰਸ ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਫਾਈਨਾਂਸ (RCFL) ਦੇ ਸਾਬਕਾ MD ਅਮਿਤਾਭ ਝੁਨਝੁਨਵਾਲਾ ਨੂੰ 12 ਜੂਨ ਤੱਕ CBI ਹਿਰਾਸਤ ਵਿੱਚ ਭੇਜ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਇਹ ਜਾਂਚ 31 ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਇੱਕ ਗੱਠਜੋੜ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਕਥਿਤ ₹9,280 ਕਰੋੜ ਦੇ ਲੋਨ ਫਰਾਡ 'ਤੇ ਕੇਂਦ੍ਰਿਤ ਹੈ।

ਕੀ ਹੋਇਆ?

ਕੇਂਦਰੀ ਜਾਂਚ ਬਿਊਰੋ (CBI) ਨੇ ਰਿਲਾਇੰਸ ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਫਾਈਨਾਂਸ ਲਿਮਟਿਡ (RCFL) ਦੇ ਸਾਬਕਾ ਮੈਨੇਜਿੰਗ ਡਾਇਰੈਕਟਰ (MD) ਅਮਿਤਾਭ ਝੁਨਝੁਨਵਾਲਾ ਨੂੰ 12 ਜੂਨ ਤੱਕ CBI ਹਿਰਾਸਤ ਵਿੱਚ ਲੈ ਲਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਕਾਰਵਾਈ ₹9,280 ਕਰੋੜ ਦੇ ਇੱਕ ਵੱਡੇ ਲੋਨ ਫਰਾਡ ਦੇ ਚੱਲ ਰਹੇ ਮਾਮਲੇ ਦੀ ਜਾਂਚ ਦੇ ਸਿਲਸਿਲੇ ਵਿੱਚ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਝੁਨਝੁਨਵਾਲਾ, ਜੋ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਰਿਲਾਇੰਸ ਕਮਿਊਨੀਕੇਸ਼ਨਜ਼ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਇੱਕ ਵੱਖਰੇ ਕੇਸ ਵਿੱਚ ਜੁਡੀਸ਼ੀਅਲ ਹਿਰਾਸਤ ਵਿੱਚ ਸਨ, ਨੂੰ RCFL ਦੀਆਂ ਲੋਨ ਦੇਣ ਦੀਆਂ ਪ੍ਰਥਾਵਾਂ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਦੋਸ਼ਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ CBI ਅਦਾਲਤ ਵਿੱਚ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ।

ਦੋਸ਼ ਅਤੇ ਫੋਰੈਂਸਿਕ ਨਤੀਜੇ

ਇਹ ਮਾਮਲਾ 31 ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੇ ਇੱਕ ਗੱਠਜੋੜ ਦੁਆਰਾ ਦਰਜ ਕਰਵਾਈਆਂ ਗਈਆਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਇਆ, ਜਿਸਦੀ ਅਗਵਾਈ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਆਫ਼ ਮਹਾਰਾਸ਼ਟਰ ਨੇ ਕੀਤੀ ਸੀ, ਜਿਸਨੇ ₹57 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਵਿੱਤੀ ਨੁਕਸਾਨ ਦਰਜ ਕੀਤਾ ਸੀ। ਜਾਂਚ ਏਜੰਸੀ ਦਾ ਦੋਸ਼ ਹੈ ਕਿ RCFL, ਪਿਛਲੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਧੀਨ, ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਆ (RBI) ਦੇ ਗੈਰ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀਆਂ (NBFCs) ਲਈ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਉਲੰਘਣਾ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਲੋਨ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਦੁਰਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਦੀ ਸਾਜ਼ਿਸ਼ ਰਚੀ।

ਜਾਂਚ ਲਈ ਮੁੱਖ ਗੱਲ ਗ੍ਰਾਂਟ ਥੌਰਨਟਨ ਦੁਆਰਾ 1 ਮਈ, 2020 ਨੂੰ ਕੀਤੀ ਗਈ ਇੱਕ ਫੋਰੈਂਸਿਕ ਆਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਹੈ। ਜਾਂਚਕਰਤਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਹਵਾਲਾ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਆਡਿਟ ਦੇ ਨਤੀਜਿਆਂ ਅਨੁਸਾਰ, ਕੰਪਨੀ ਦੇ 68% ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋਲਸੇਲ ਲੋਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਕੁੱਲ ਰਕਮ ₹11,200 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸੀ, ਕਥਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ 'ਪ੍ਰੋਟੈਨਸ਼ੀਅਲ ਇਨਡਾਇਰੈਕਟਲੀ ਲਿੰਕਡ ਐਂਟੀਟੀਜ਼' (Potential Indirectly Linked Entities) ਨੂੰ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਸਨ। ਰਿਪੋਰਟ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਫਿਰ ਫੰਡ ਨੂੰ ਸਬੰਧਤ ਪਾਰਟੀਆਂ ਕੋਲ ਵਾਪਸ ਭੇਜ ਦਿੰਦੀਆਂ ਸਨ। ਆਡਿਟਰਾਂ ਨੇ ਇਹ ਵੀ ਪਾਇਆ ਕਿ ਲਗਭਗ 25% ਟਰੇਸ ਕੀਤੇ ਗਏ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਗੋਲ ਚੱਕਰ (Circular Transactions) ਸ਼ਾਮਲ ਸਨ, ਜਿੱਥੇ ਪੈਸਾ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਚੈਨਲਾਂ ਰਾਹੀਂ ਘੁੰਮਦਾ ਸੀ ਅਤੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਮੂਲ ਕੰਪਨੀ ਕੋਲ ਵਾਪਸ ਆਉਂਦਾ ਸੀ, ਜੋ ਕਿ ਅਕਸਰ ਵਿੱਤੀ ਸਟੇਟਮੈਂਟਾਂ ਨੂੰ ਵਧਾ-ਚੜ੍ਹਾ ਕੇ ਦਿਖਾਉਣ ਜਾਂ ਲੋਨ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਢਿੱਲ ਦੇਣ ਲਈ ਵਰਤੀ ਜਾਂਦੀ ਪ੍ਰਥਾ ਹੈ।

ਬਚਾਅ ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਪ੍ਰਸੰਗ

ਹਿਰਾਸਤ ਦੀ ਸੁਣਵਾਈ ਦੌਰਾਨ, ਬਚਾਅ ਪੱਖ ਦੇ ਵਕੀਲਾਂ ਨੇ ਦਲੀਲ ਦਿੱਤੀ ਕਿ ਝੁਨਝੁਨਵਾਲਾ ਨੂੰ 2019 ਵਿੱਚ ਗਰੁੱਪ ਛੱਡਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਲਈ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਨਹੀਂ ਠਹਿਰਾਇਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ। ਬਚਾਅ ਟੀਮ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਸੀ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਮੁਵੱਕਲ ਪਿਛਲੇ ਕਈ ਹਫ਼ਤਿਆਂ ਤੋਂ ਕਈ ਏਜੰਸੀਆਂ ਨਾਲ ਸਹਿਯੋਗ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ ਅਤੇ ਉਸ ਕੋਲ ਹੁਣ ਜਾਂਚ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਰਿਕਾਰਡਾਂ ਜਾਂ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਨਹੀਂ ਹੈ। 12 ਜੂਨ ਤੱਕ ਹਿਰਾਸਤ ਦੇਣ ਦੇ ਅਦਾਲਤ ਦੇ ਫੈਸਲੇ ਨਾਲ CBI ਨੂੰ ਕਥਿਤ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਦੁਰਵਰਤੋਂ ਬਾਰੇ ਸਾਬਕਾ ਅਧਿਕਾਰੀ ਤੋਂ ਪੁੱਛਗਿੱਛ ਕਰਨ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਸਮਾਂ ਮਿਲ ਗਿਆ ਹੈ।

ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਇਸਦਾ ਕੀ ਮਤਲਬ ਹੈ?

ਭਾਰਤੀ ਵਿੱਤੀ ਖੇਤਰ ਲਈ, ਇਹ ਮਾਮਲਾ ਫੋਰੈਂਸਿਕ ਆਡਿਟਾਂ ਅਤੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਗਵਰਨੈਂਸ ਦੀ ਅਹਿਮੀਅਤ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। 'ਗੋਲ ਚੱਕਰ' ਲੈਣ-ਦੇਣ ਅਤੇ 'ਅਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜੁੜੀਆਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ' ਨੂੰ ਲੋਨ ਦੇਣ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਇਤਿਹਾਸਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਲੋਨ ਦੇਣ ਵਾਲਿਆਂ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਲਈ ਵੱਡੇ ਰੈੱਡ ਫਲੈਗ ਰਹੇ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਕਸਰ ਵੱਡੇ NBFC ਲੋਨ ਬੁੱਕਾਂ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਦੀ ਡੂੰਘਾਈ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਲਈ ਅਜਿਹੇ ਵਿਕਾਸ ਨੂੰ ਦੇਖਦੇ ਹਨ।

ਅਜਿਹੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਦਾ ਹੱਲ ਅਕਸਰ ਲੰਮਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਉਹ ਜਟਿਲ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਢਾਂਚੇ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਜੋਖਮਾਂ ਅਤੇ ਪਾਰਦਰਸ਼ੀ ਲੈਂਡਿੰਗ ਦੀ ਮਹੱਤਤਾ ਦੀ ਯਾਦ ਦਿਵਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਐਕੁਆਇਰ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂ ਪੁਨਰਗਠਿਤ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦਾ ਮੌਜੂਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪਿਛਲੀ ਲੀਡਰਸ਼ਿਪ ਤੋਂ ਵੱਖ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਪੈਮਾਨੇ ਦੇ ਵਿਰਾਸਤੀ ਮੁੱਦੇ ਅਕਸਰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਮੁਕੱਦਮੇਬਾਜ਼ੀ ਅਤੇ ਰਿਕਵਰੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਦੇਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?

ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਨਿਰੀਖਕ ਸੰਭਾਵਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਚੱਲ ਰਹੀ ਜਾਂਚ ਦੇ ਨਤੀਜਿਆਂ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣਗੇ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਕਥਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਕੀਤੇ ਗਏ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਰਿਕਵਰੀ ਦੇ ਸੰਬੰਧ ਵਿੱਚ। ਮੁੱਖ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣ ਵਾਲਾ ਤੱਤ ਸੰਬੰਧਤ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਗੱਠਜੋੜ ਲਈ ਰਿਕਵਰੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ 'ਤੇ ਇਨ੍ਹਾਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਿਕਾਸਾਂ ਦੇ ਸੰਭਾਵੀ ਪ੍ਰਭਾਵ ਰਹੇਗਾ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਜਾਂਚ ਤੋਂ ਹੋਰ ਜਾਣਕਾਰੀ ਗੈਰ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਤੀ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਲੋਨ ਦੇਣ ਦੇ ਅਭਿਆਸਾਂ ਬਾਰੇ ਵਿਆਪਕ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜਾਂਚ 'ਤੇ ਵੀ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ ਪਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਜਾਰੀ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ, ਜਾਂਚ ਦੀ ਪ੍ਰਗਤੀ ਅਤੇ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੀ ਕੋਈ ਵੀ ਸੰਭਾਵੀ ਰਿਕਵਰੀ ਹਿੱਸੇਦਾਰਾਂ ਲਈ ਮੁੱਖ ਫੋਕਸ ਰਹੇਗੀ।