Equitas Small Finance Bank (SFB) ਨੇ ਯੂਨੀਵਰਸਲ ਬੈਂਕ ਬਣਨ ਦੀ ਆਪਣੀ ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਅਗਾਂਹ ਪਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਕੰਪਨੀ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਲੈ ਰਹੀ ਹੈ ਕਿ ਉਸ ਦੀ ਅਰਜ਼ੀ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਮਾਪਦੰਡਾਂ 'ਤੇ ਖਰੀ ਉਤਰੇ। ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਨੇ ਇਸ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਅਰਜ਼ੀਆਂ ਵਾਪਸ ਹੋਣ ਵਾਲੇ Jana ਅਤੇ Ujjivan ਵਰਗੇ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਕੇਸਾਂ ਦਾ ਅਧਿਐਨ ਕਰਨ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਅਜਿਹੀਆਂ ਹੀ ਗਲਤੀਆਂ ਤੋਂ ਬਚਿਆ ਜਾ ਸਕੇ।
Equitas Small Finance Bank (SFB) ਨੇ ਯੂਨੀਵਰਸਲ ਬੈਂਕ ਬਣਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਸਾਵਧਾਨੀ ਵਾਲਾ ਪਹੁੰਚ ਅਪਣਾਉਣ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਵੇਗੀ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਬੈਂਕ ਨੇ ਯੂਨੀਵਰਸਲ ਬੈਂਕ ਲਾਇਸੈਂਸ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੇ ਸਾਰੇ ਮਾਪਦੰਡ ਪੂਰੇ ਕਰ ਲਏ ਹਨ, ਪਰ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦੇ ਰਹੀ ਹੈ ਕਿ ਹੋਰ ਕਿਹੜੇ ਛੋਟੇ ਬੈਂਕਾਂ (Small Finance Banks) ਦੀਆਂ ਅਰਜ਼ੀਆਂ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (RBI) ਵੱਲੋਂ ਵਾਪਸ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹਨ, ਅਤੇ ਇਸ ਦੇ ਕਾਰਨਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ।
ਸਾਥੀ ਬੈਂਕਾਂ ਤੋਂ ਸਿੱਖਿਆ
ਬੈਂਕ ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਨੇ ਦੱਸਿਆ ਕਿ Jana Small Finance Bank ਅਤੇ Ujjivan Small Finance Bank ਨੂੰ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਵੱਲੋਂ ਯੂਨੀਵਰਸਲ ਬੈਂਕ ਲਾਇਸੈਂਸ ਲਈ ਦਿੱਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਅਰਜ਼ੀਆਂ ਵਾਪਸ ਮਿਲੀਆਂ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ Jana ਦੀ ਅਰਜ਼ੀ ਵਾਪਸ ਕਰਨ ਦੇ ਕਾਰਨਾਂ ਬਾਰੇ ਜਨਤਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕੋਈ ਜਾਣਕਾਰੀ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤੀ ਗਈ, ਪਰ Ujjivan ਨੂੰ RBI ਵੱਲੋਂ ਆਪਣੇ ਲੋਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਹੋਰ ਵਿਭਿੰਨ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਸੀ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਨਤੀਜਿਆਂ ਦਾ ਅਧਿਐਨ ਕਰਕੇ, Equitas ਆਪਣੀ ਰਣਨੀਤੀ ਨੂੰ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸੁਧਾਰਨ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦਾ ਹੈ ਕਿ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਜਦੋਂ ਉਹ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਵੇ ਤਾਂ ਉਹ ਮਜ਼ਬੂਤ ਹੋਵੇ ਅਤੇ ਸਾਰੀਆਂ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਉਮੀਦਾਂ 'ਤੇ ਖਰੀ ਉੱਤਰੇ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਰੱਦ ਹੋਣ ਦਾ ਖਤਰਾ ਘੱਟ ਜਾਵੇਗਾ।
ਯੂਨੀਵਰਸਲ ਬੈਂਕ ਬਣਨ ਦੇ ਫਾਇਦੇ
AU Small Finance Bank ਨੇ ਸਫਲਤਾਪੂਰਵਕ ਯੂਨੀਵਰਸਲ ਬੈਂਕ ਦਾ ਲਾਇਸੈਂਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦਾ ਲਾਇਸੈਂਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਨਾਲ ਬੈਂਕ ਦੇ ਕਾਰਜ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਵਿੱਚ ਕਈ ਢਾਂਚਾਗਤ ਲਾਭ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ, ਛੋਟੇ ਬੈਂਕਾਂ (Small Finance Banks) ਲਈ ਪ੍ਰਾਇਰਿਟੀ ਸੈਕਟਰ ਲੈਂਡਿੰਗ (Priority Sector Lending) ਦਾ ਟੀਚਾ 60% ਹੈ, ਜੋ ਯੂਨੀਵਰਸਲ ਬੈਂਕ ਲਾਇਸੈਂਸ ਅਧੀਨ ਘੱਟ ਕੇ 40% ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਹੁਣ ਆਪਣੇ 50% ਲੋਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ₹25 ਲੱਖ ਤੋਂ ਘੱਟ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਰੱਖਣ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗੀ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਬਦਲਾਵਾਂ ਨਾਲ ਲੋਨ ਵੰਡ (Loan Distribution) ਅਤੇ ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ (Capital Deployment) ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਲਚਕਤਾ ਆ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਕੈਪੀਟਲ ਐਡੀਕੁਏਸੀ ਰੇਸ਼ੋ (Capital Adequacy Ratio) ਦੀ ਲੋੜ 15% ਤੋਂ ਘਟ ਕੇ 11.5% ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਪੂੰਜੀ ਨਿਯਮਾਂ (Capital Norms) ਵਿੱਚ ਇਹ ਬਦਲਾਅ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਬੈਲੰਸ ਸ਼ੀਟ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਛੋਟੇ ਬੈਂਕ ਦੇ ਨਾਮ ਨੂੰ ਹਟਾਉਣ ਨਾਲ ਕੁਝ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਧਾਰਨਿਕ ਜੋਖਮ (Risk Perceptions) ਨੂੰ ਘਟਾ ਕੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਾਸ਼ੀ ਇਕੱਠੀ ਕਰਨ (Deposit Mobilization) ਵਿੱਚ ਵੀ ਮਦਦ ਮਿਲ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਵਿੱਤੀ ਸੰਦਰਭ ਅਤੇ ਅਗਲੇ ਕਦਮ
Equitas ਬੈਂਕ ਯੂਨੀਵਰਸਲ ਬੈਂਕ ਲਾਇਸੈਂਸ ਲਈ ਯੋਗ ਬਣਿਆ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਸ ਨੇ ਲਗਾਤਾਰ ਦੋ ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਗਰੋਸ ਨੋਨ-ਪਰਫਾਰਮਿੰਗ ਐਸੇਟਸ (GNPA) ਨੂੰ 3% ਤੋਂ ਘੱਟ ਅਤੇ ਨੈੱਟ ਨੋਨ-ਪਰਫਾਰਮਿੰਗ ਐਸੇਟਸ (NNPA) ਨੂੰ 1% ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਰੱਖਿਆ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2026 ਦੇ ਅੰਤ ਤੱਕ, ਬੈਂਕ ਨੇ ₹103 ਕਰੋੜ ਦਾ ਨੈੱਟ ਪ੍ਰੋਫਿਟ ਦਰਜ ਕੀਤਾ, ਜੋ ਕਿ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੇ ₹147 ਕਰੋੜ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਘੱਟ ਹੈ। ਇਸ ਦੀ ਪੂੰਜੀ ਦਾ ਆਧਾਰ (Capital Base) ਇਸ ਸਮੇਂ ₹1,144 ਕਰੋੜ ਹੈ, ਜੋ ਅਰਜ਼ੀ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੇ ਨੈੱਟ ਵਰਥ (Net Worth) ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ (Investors) ਨੂੰ ਬੈਂਕ ਦੇ ਲੋਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੇ ਵਿਭਿੰਨੀਕਰਨ (Loan Portfolio Diversification) ਬਾਰੇ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਸੰਚਾਰ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਸਾਥੀ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜਾਂਚ ਦਾ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਖੇਤਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਨੇ ਕਿਹਾ ਹੈ ਕਿ ਇਸ ਤਬਦੀਲੀ ਲਈ ਕੋਈ ਤੁਰੰਤ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾ (Deadline) ਨਹੀਂ ਹੈ, ਜਿਸ ਤੋਂ ਇਹ ਸੰਕੇਤ ਮਿਲਦਾ ਹੈ ਕਿ ਅਰਜ਼ੀ ਦਾ ਸਮਾਂ ਅੰਦਰੂਨੀ ਤਿਆਰੀ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਨਾਲ ਚੱਲ ਰਹੀ ਗੱਲਬਾਤ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਰਹੇਗਾ।