Eleven Group ਨੇ ਆਪਣੀ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਵਾਲੀ ਕੰਪਨੀ SVCL ਵਿੱਚ ₹216 ਕਰੋੜ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਸ ਪੈਸੇ ਨਾਲ ਉਹ MSME (ਸੂਖਮ, ਲਘੂ ਅਤੇ ਦਰਮਿਆਨੇ ਉਦਯੋਗ) ਸੈਕਟਰ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਦਾ ਕੰਮ ਵਧਾਉਣਗੇ। ਇਹ ਕਦਮ ਇੱਕ ਨਵੇਂ ਡਿਜੀਟਲ ਪਲੇਟਫਾਰਮ, Eleven Tech ਦੇ ਲਾਂਚ ਨਾਲ ਹੋਰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਹੋਵੇਗਾ, ਜੋ ਰਵਾਇਤੀ ਮਾਈਕ੍ਰੋਫਾਈਨਾਂਸ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਵਧਣ ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹੈ।
ਕੀ ਹੋਇਆ?
Eleven Group, ਜੋ ਕਿ ਕਈ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਫੈਲਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਨੇ ਸੋਮਵਾਰ ਨੂੰ ਐਲਾਨ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਆਪਣੀ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਵਾਲੀ ਕੰਪਨੀ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਨਾਨ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਫਾਈਨਾਂਸ਼ੀਅਲ ਕੰਪਨੀ (NBFC) SVCL ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਵਿੱਚ ₹216 ਕਰੋੜ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਹ ਪੈਸਾ ਇਸ ਸਾਲ ਦਾ ਦੂਜਾ ਵੱਡਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਪਿਛਲੇ ਚਾਰ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਗਰੁੱਪ ਦੁਆਰਾ ਆਪਣੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਲਈ ਕੁੱਲ ₹470 ਕਰੋੜ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾ ਚੁੱਕਾ ਹੈ। ਕੰਪਨੀ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਇਸ ਨਾਲ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤੀ ਮਿਲੇਗੀ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਪਹੁੰਚ ਵਧੇਗੀ।
MSME ਕਰਜ਼ਾ ਵੱਲ ਰਣਨੀਤਕ ਮੋੜ
ਇਸ ਨਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਾਲ, ਗਰੁੱਪ ਆਪਣੀ ਰਣਨੀਤੀ ਵਿੱਚ ਸਪੱਸ਼ਟ ਬਦਲਾਅ ਲਿਆ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਪਹਿਲਾਂ, ਕੰਪਨੀ ਦਾ ਮੁੱਖ ਧਿਆਨ ਮਾਈਕ੍ਰੋਫਾਈਨਾਂਸ (MFI) 'ਤੇ ਸੀ, ਜੋ ਛੋਟੇ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ 'ਤੇ ਕੇਂਦ੍ਰਿਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਹੁਣ, ਨਵੀਂ ਯੋਜਨਾ Micro, Small, and Medium Enterprise (MSME) ਸੈਕਟਰ 'ਤੇ ਕੇਂਦ੍ਰਿਤ ਹੋਵੇਗੀ।
ਰਵਾਇਤੀ MFI ਕਾਰੋਬਾਰ ਤੋਂ MSME ਲੈਂਡਿੰਗ ਵੱਲ ਜਾਣਾ NBFCs ਲਈ ਇੱਕ ਆਮ ਰਣਨੀਤੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ MSMEs ਨੂੰ ਵੱਡੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਵੀ MFI ਗਾਹਕਾਂ ਤੋਂ ਵੱਖਰੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਸ ਬਦਲਾਅ ਲਈ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ (ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ) ਵਿੱਚ ਵੀ ਬਦਲਾਅ ਦੀ ਲੋੜ ਪਵੇਗੀ, ਕਿਉਂਕਿ MSME ਕਰਜ਼ਾ ਲਈ ਕਾਰੋਬਾਰ ਦੇ ਕੈਸ਼ ਫਲੋ (Cash Flow) ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਸਿਰਫ਼ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਦੇ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਦਾ।
ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ-ਆਧਾਰਿਤ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦਾ ਨਿਰਮਾਣ
ਪੈਸੇ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ, ਗਰੁੱਪ ਨੇ Eleven Tech ਨਾਮ ਦੀ ਇੱਕ ਨਵੀਂ ਕੰਪਨੀ ਵੀ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਇਹ ਨਵਾਂ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ, ਪੈਸੇ ਇਕੱਠੇ ਕਰਨ ਅਤੇ ਵਸੂਲੀ ਵਰਗੀਆਂ ਸਾਰੀਆਂ ਲੈਂਡਿੰਗ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਲਈ ਡਿਜੀਟਲ ਹੱਲ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰੇਗਾ। ਇਹਨਾਂ ਕੰਮਾਂ ਨੂੰ ਆਟੋਮੇਟ (Automate) ਕਰਕੇ, ਗਰੁੱਪ ਦਾ ਟੀਚਾ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਵਧਾਉਣਾ ਅਤੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਸੇਵਾ ਦੇਣ ਦੀ ਲਾਗਤ ਘਟਾਉਣਾ ਹੈ। ਗਰੁੱਪ ਨੇ Monu Ratra ਨੂੰ ਇਸ ਟੈਕ ਵੈਂਚਰ (Venture) ਦਾ ਸਹਿ-ਬਾਨੀ ਅਤੇ CEO ਨਿਯੁਕਤ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਜੋ ਇਸ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਉਦਯੋਗ ਵਿੱਚ ਹੋਰ ਵਿਆਪਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਰਤਣ ਦਾ ਇਸ਼ਾਰਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਸੰਭਵ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਦੂਜੇ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ NBFCs ਨੂੰ ਵੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ।
MSME ਸੈਕਟਰ ਕਿਉਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ?
ਭਾਰਤ ਦਾ MSME ਸੈਕਟਰ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਮੌਕਾ ਪੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕਈ ਕਾਰੋਬਾਰ ਅਜੇ ਵੀ ਰਵਾਇਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਤੋਂ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਨਹੀਂ ਕਰ ਪਾਉਂਦੇ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੀਆਂ NBFCs ਇਸ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਆਪਣਾ ਵਿਕਾਸ ਕਰਨ ਲਈ ਕੰਮ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਸੈਕਟਰ ਬਹੁਤ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ ਵੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਰਵਾਇਤੀ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਕਈ ਫਿਨਟੈਕ (Fintech) ਕੰਪਨੀਆਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।
ਇੱਕ NBFC ਲਈ, MSME ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਦੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਵਿੱਚ ਆਉਣਾ ਜੋਖਮਾਂ ਨਾਲ ਭਰਿਆ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ (Asset Quality) ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ। ਮਾਈਕ੍ਰੋਫਾਈਨਾਂਸ ਦੇ ਉਲਟ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਅਕਸਰ ਗਰੁੱਪ ਗਾਰੰਟੀ ਮਾਡਲ (Group Guarantee Models) 'ਤੇ ਭਰੋਸਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, MSME ਕਰਜ਼ੇ ਅਕਸਰ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਸੁਰੱਖਿਆ (Unsecured) ਜਾਂ ਕੋਲੈਟਰਲ (Collateral) ਆਧਾਰਿਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ, ਮੁਨਾਫਾ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣ ਲਈ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦਾ ਸਹੀ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਦੇਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?
ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਵਾਲੀ ਕੰਪਨੀ ਆਪਣੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਮਾਡਲ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕੁਝ ਮੁੱਖ ਗੱਲਾਂ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। ਪਹਿਲਾਂ, Eleven Tech ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਦੀ ਸਫਲਤਾ, ਜੋ ਗਰੁੱਪ ਦੇ ਆਪਣੇ ਕੰਮ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਹੋਰ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਵੀ ਮਾਲੀਆ (Revenue) ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਦੇਖਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੋਵੇਗਾ। ਦੂਜਾ, SVCL ਦੀ ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ - ਖਾਸ ਕਰਕੇ NPAs (Non-Performing Assets) ਦਾ ਪੱਧਰ - ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਦੀ ਯੋਗਤਾ, ਜਦੋਂ ਕਿ MSME ਕਰਜ਼ਾ ਪੁਸਤਕ (Loan Book) ਨੂੰ ਵਧਾਉਣਾ, ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਸੰਕੇਤਕ (Key Performance Indicator) ਹੋਵੇਗਾ। ਅੰਤ ਵਿੱਚ, ਪ੍ਰਬੰਧਨ (Management) ਦੁਆਰਾ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਜਾਣਕਾਰੀ ਕਿ ਨਵਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਮਾਡਲ ਕਦੋਂ ਤੱਕ ਚੰਗਾ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੇਗਾ ਅਤੇ ਮੁਨਾਫੇ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਦੇਵੇਗਾ, ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਲਈ ਮਦਦਗਾਰ ਹੋਵੇਗਾ।