ਭਾਰਤ ਦੇ Commercial Banks DICGC ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦਾ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਭਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਰਿਸਕ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਹੈ। ਅਪ੍ਰੈਲ 2026 ਤੋਂ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਬੈਂਕਾਂ 'ਤੇ ਵਾਧੂ ਖਰਚੇ ਦਾ ਦਬਾਅ ਬਣਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਜੋ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਮੁਨਾਫੇ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਖਤਰੇ ਅਤੇ ਕਲੇਮ ਦਾ ਵੱਡਾ ਅੰਤਰ
ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗਰੰਟੀ ਕਾਰਪੋਰੇਸ਼ਨ (DICGC) ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਜਮ੍ਹਾਂ ਪੈਸੇ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਪਰ ਅੰਕੜੇ ਹੈਰਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਹਨ। ਸਾਲ 1962 ਤੋਂ ਹੁਣ ਤੱਕ Commercial Banks ਦੇ ਕੁੱਲ ਨੈੱਟ ਕਲੇਮ ਸਿਰਫ਼ ₹135.15 ਕਰੋੜ ਰਹੇ ਹਨ, ਜਦਕਿ Cooperative Banks ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਇਹ ਅੰਕੜਾ ₹9,835.39 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ ਹੈ। ਇੰਨਾ ਫਰਕ ਹੋਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, Commercial Banks ਕੁੱਲ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦਾ ਲਗਭਗ 95% ਹਿੱਸਾ ਭਰ ਰਹੇ ਹਨ।
ਕੀ 2026 ਦੇ ਸੁਧਾਰਾਂ ਨਾਲ ਮਿਲੀ ਰਾਹਤ?
ਅਪ੍ਰੈਲ 2026 ਤੋਂ DICGC ਨੇ ਰਿਸਕ-ਅਧਾਰਿਤ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਮਾਡਲ ਲਾਗੂ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਸ ਤਹਿਤ Category A ਵਾਲੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ 33% ਤੱਕ ਦੀ ਛੋਟ ਮਿਲ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਪਰ ਮਾਹਿਰਾਂ ਦਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਰਾਹਤ ਵੀ ਕਾਫੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਸਥਿਰ ਬੈਂਕ ਅਜੇ ਵੀ ਆਪਣੇ ਰਿਸਕ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਲਗਭਗ ਦੁੱਗਣਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਭਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਹ ਇੱਕ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦਾ 'ਹਿਡਨ ਟੈਕਸ' ਹੈ ਜੋ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ Net Interest Margins (NIMs) 'ਤੇ ਸਿੱਧਾ ਅਸਰ ਪਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਚਿੰਤਾ ਕਿਉਂ?
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਇਹ ਸਥਿਤੀ ਦੋ ਵੱਡੀਆਂ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਪੈਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ:
- ਕੈਪੀਟਲ ਬਲਾਕ ਹੋਣਾ: ਜੋ ਪੈਸਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਵਜੋਂ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਉਹ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਲੋਨ ਵੰਡਣ ਜਾਂ ਡਿਜੀਟਲ ਸੁਧਾਰਾਂ ਲਈ ਵਰਤਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਸੀ। ਮਾਰਚ 2025 ਤੱਕ, ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਫੰਡ ₹2,28,933 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਪਹੁੰਚ ਚੁੱਕਾ ਹੈ।
- ਮੁਨਾਫੇ 'ਤੇ ਦਬਾਅ: ਸਥਿਰ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਦੀ ਕੀਮਤ ਚੁਕਾਉਣੀ ਪੈ ਰਹੀ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਨੂੰ ਅਸਲ ਡਿਫਾਲਟ ਜੋਖਮ ਦੇ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ ਐਡਜਸਟ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ, ਉਦੋਂ ਤੱਕ ਇਹ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਪ੍ਰੋਫਿਟ 'ਤੇ ਭਾਰੀ ਰਹੇਗਾ।