DBS Bank India ਦੀ ਇੱਕ ਨਵੀਂ ਰਿਪੋਰਟ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, 84% ਮਹਿਲਾ ਉਦਯੋਗਪਤੀ ਡਿਜੀਟਲ ਪੇਮੈਂਟ ਟੂਲਜ਼ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ 38% ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਰੁਝਾਨ SME ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ ਦਿਖਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਡਿਜੀਟਲ ਉਧਾਰ ਅਤੇ ਸਲਾਹ ਸੇਵਾਵਾਂ ਰਾਹੀਂ ਇਸ ਵਧ ਰਹੇ ਗਾਹਕ ਵਰਗ ਨਾਲ ਆਪਣੇ ਸਬੰਧਾਂ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨ ਦਾ ਮੌਕਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਕੀ ਹੋਇਆ?
DBS Bank India ਦੁਆਰਾ, Deloitte Touche Tohmatsu India ਦੇ ਸਹਿਯੋਗ ਨਾਲ ਕੀਤੀ ਗਈ ਇੱਕ ਖੋਜ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਮਹਿਲਾ ਉਦਯੋਗਪਤੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਡਿਜੀਟਲ ਵਿੱਤੀ ਸਾਧਨਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਵਿੱਚ ਕਾਫੀ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ। 1,300 ਤੋਂ ਵੱਧ ਔਰਤਾਂ ਦੇ ਸਰਵੇਖਣ 'ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ, ਇਹਨਾਂ ਅੰਕੜਿਆਂ ਮੁਤਾਬਕ 84% ਉੱਤਰਦਾਤਾ ਹੁਣ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ 72% ਯੂਨੀਫਾਈਡ ਪੇਮੈਂਟਸ ਇੰਟਰਫੇਸ (UPI) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਸਿਰਫ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਤੋਂ ਅੱਗੇ, ਅੰਕੜੇ ਦੱਸਦੇ ਹਨ ਕਿ ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ 38% ਉਦਯੋਗਪਤੀ ਡਿਜੀਟਲ ਲੋਨ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਅਤੇ 29% ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ ਬ੍ਰੋਕਰੇਜ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ।
ਅੰਕੜਿਆਂ ਪਿੱਛੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਰਣਨੀਤੀ
ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਬਦਲਾਅ ਸਿਰਫ ਇੱਕ ਵਿਹਾਰਕ ਤਬਦੀਲੀ ਨਹੀਂ ਹੈ; ਇਹ ਇੱਕ ਅਹਿਮ ਵਪਾਰਕ ਰਣਨੀਤੀ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਿਕਾਸ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਸਮਾਲ ਐਂਡ ਮੀਡੀਅਮ ਐਂਟਰਪ੍ਰਾਈਜ਼ (SME) ਸੈਗਮੈਂਟ 'ਤੇ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਤਿਹਾਸਕ ਤੌਰ 'ਤੇ, SMEs ਦੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਯੋਗਤਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ ਮਹਿੰਗਾ ਅਤੇ ਹੌਲੀ ਹੁੰਦਾ ਸੀ ਕਿਉਂਕਿ ਕਾਗਜ਼-ਆਧਾਰਿਤ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ ਹੁੰਦੀ ਸੀ।
ਜਦੋਂ ਉਦਯੋਗਪਤੀ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਕੰਮਕਾਜ ਨੂੰ ਡਿਜੀਟਲ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ 'ਤੇ ਲੈ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਉਹ ਆਪਣੇ ਕੈਸ਼ ਫਲੋ, ਮਾਲੀਆ ਅਤੇ ਖਰਚ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਆਦਤਾਂ ਦਾ ਇੱਕ 'ਡਿਜੀਟਲ ਫੁੱਟਪ੍ਰਿੰਟ' ਛੱਡ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਡਾਟਾ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ ਦਾ ਵਧੇਰੇ ਸਟੀਕ ਅਤੇ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਸੈਗਮੈਂਟ ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਬਣਾ ਕੇ, DBS ਵਰਗੇ ਬੈਂਕ ਗਾਹਕ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਲਾਗਤ (CAC) ਘਟਾ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਆਟੋਮੇਟਿਡ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਉਧਾਰ ਨਾਲੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮਾਰਜਿਨ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਭੁਗਤਾਨ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਿਚਕਾਰ ਗੈਪ ਦਾ ਮਹੱਤਵ
ਹਾਲਾਂਕਿ 84% ਮਹਿਲਾ ਉਦਯੋਗਪਤੀ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਾਧਨਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕ੍ਰਮਵਾਰ 38% ਅਤੇ 29% 'ਤੇ ਕਾਫ਼ੀ ਘੱਟ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਇਹ 'ਵਰਤੋਂ ਗੈਪ' ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਮਾਨੀਟਰ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਹੈ।
ਇਹ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਜਦੋਂ ਕਿ ਡਿਜੀਟਲੀ-ਸਰਗਰਮ ਗਾਹਕਾਂ ਦਾ ਆਧਾਰ ਵੱਡਾ ਹੈ, ਉਹ ਅਜੇ ਵੀ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਈਕੋਸਿਸਟਮ ਵਿੱਚ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ ਨਹੀਂ ਹੋਏ ਹਨ। ਬੈਂਕ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਇਹ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰੇਗੀ ਕਿ ਉਹ ਇਹਨਾਂ ਮੌਜੂਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਕੰਮਕਾਜੀ ਪੂੰਜੀ ਲੋਨ, ਬੀਮਾ, ਜਾਂ ਧਨ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਸੇਵਾਵਾਂ ਵਰਗੇ ਉੱਚ-ਮੁੱਲ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦਾਂ ਨੂੰ ਕਿੰਨੀ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕਰਾਸ-ਸੇਲ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਇਸ ਖੇਤਰ ਦੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਲਾਭਕਾਰੀ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰੇਗੀ।
SME ਡਿਜੀਟਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਵਿੱਚ ਜੋਖਮ ਦੇ ਕਾਰਕ
ਜਦੋਂ ਕਿ ਡਿਜੀਟਲ ਅਪਣੱਤ ਵੱਧ ਰਹੀ ਹੈ, ਇਹ SME ਸੈਕਟਰ ਨੂੰ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਦੇ ਬੁਨਿਆਦੀ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਖਤਮ ਨਹੀਂ ਕਰਦੀ। ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵੱਡੀਆਂ ਕਾਰਪੋਰੇਸ਼ਨਾਂ ਨਾਲੋਂ ਆਰਥਿਕ ਚੱਕਰਾਂ, ਕੀਮਤ ਦਬਾਅ ਅਤੇ ਸਪਲਾਈ ਚੇਨ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਦੇ ਪ੍ਰਤੀ ਵਧੇਰੇ ਕਮਜ਼ੋਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਬਿਹਤਰ ਡਿਜੀਟਲ ਡਾਟਾ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਰਵਾਇਤੀ ਰਿਟੇਲ ਜਾਂ ਵੱਡੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਉਧਾਰ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਇਸ ਸੈਗਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਡਿਫਾਲਟ ਦਾ ਜੋਖਮ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ।
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਕਾਰੋਬਾਰ ਆਪਣੀ ਵਿੱਤੀ ਗਤੀਵਿਧੀ ਦਾ ਵਧੇਰੇ ਹਿੱਸਾ ਆਨਲਾਈਨ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਸਾਈਬਰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਡਾਟਾ ਗੋਪਨੀਯਤਾ ਦੇ ਸੰਬੰਧ ਵਿੱਚ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਜੋਖਮ ਵਧ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ ਇਹਨਾਂ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਭਾਰੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨੂੰ ਅਧਿਐਨ ਵਿੱਚ ਅਪਣੱਤ ਲਈ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਚਾਲਕ ਵਜੋਂ ਪਛਾਣਿਆ ਗਿਆ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਕੀ ਟਰੈਕ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ?
ਬੈਂਕਿੰਗ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਖੇਤਰ ਨੂੰ ਦੇਖ ਰਹੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਹ ਟਰੈਕ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਕਿ ਕੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਭੁਗਤਾਨ-ਸਿਰਫ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗਾਹਕਾਂ ਵਿੱਚ ਬਦਲ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਸਫਲਤਾ ਫੀਸ-ਆਧਾਰਿਤ ਆਮਦਨ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਅਤੇ SME ਲੋਨ ਬੁੱਕ ਦੇ ਵਿਕਾਸ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਤੀਬਿੰਬਤ ਹੋਵੇਗੀ। ਡਿਜੀਟਲ ਪਰਿਵਰਤਨ, SME ਕਾਰਜਾਂ ਲਈ ਲਾਗਤ-ਆਮਦਨ ਅਨੁਪਾਤ, ਅਤੇ SME ਲੋਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਦੇ ਸੰਬੰਧ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਟਿੱਪਣੀ, ਇਸ ਗੱਲ ਦੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੂਚਕ ਹੋਣਗੇ ਕਿ ਬੈਂਕ ਇਸ ਡਿਜੀਟਲ ਤਬਦੀਲੀ ਦਾ ਕਿੰਨੀ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਲਾਭ ਉਠਾ ਰਹੇ ਹਨ।