ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਖਰਚ ਘੱਟਿਆ! ਨਵੰਬਰ ਵਿੱਚ ਖਰਚ ਵਿੱਚ ਵੱਡੀ ਗਿਰਾਵਟ - ਅੱਗੇ ਕੀ?

ਨਵੰਬਰ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਖਰਚ ਵਿੱਚ ਕਮੀ\n\nਨਵੰਬਰ ਮਹੀਨੇ ਭਾਰਤ ਭਰ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਖਰਚ ਵਿੱਚ ਕਾਫੀ ਕਮੀ ਆਈ, ਜੋ ਪਿਛਲੇ ਮਹੀਨੇ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ 11% ਤੋਂ ਵੱਧ ਘਟਿਆ। ਕੁੱਲ ਖਰਚ ₹1.90 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਡਿੱਗ ਗਿਆ, ਜੋ ਰੁਝੇਵੇਂ ਵਾਲੇ ਤਿਉਹਾਰੀ ਸੀਜ਼ਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਦੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਵਾਪਸ ਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਅਕਤੂਬਰ ਵਿੱਚ ਦਰਜ ਕੀਤੇ ਗਏ ₹2.14 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਗਿਰਾਵਟ ਹੈ.\n\n### ਮਹੀਨੇ-ਦਰ-ਮਹੀਨੇ ਗਿਰਾਵਟ, ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ ਵਾਧਾ\n\nਮਹੀਨੇਵਾਰ ਗਿਰਾਵਟ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਰਾਹੀਂ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦਾ ਖਰਚ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ ਮਜ਼ਬੂਤ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਨਵੰਬਰ 2023 ਦਾ ਖਰਚ, ਨਵੰਬਰ 2022 ਵਿੱਚ ਖਰਚੇ ਗਏ ₹1.71 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਲਗਭਗ 12% ਵੱਧ ਸੀ। ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ ਵਾਧਾ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ.\n\n### ਕਾਰਡ ਬੇਸ ਦਾ ਵਿਸਥਾਰ ਜਾਰੀ\n\nਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੇ ਨਵੰਬਰ ਵਿੱਚ ਗਾਹਕ ਪ੍ਰਾਪਤੀ (customer acquisition) 'ਤੇ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕੀਤਾ, 847,000 ਨਵੇਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਜੋੜੇ। ਇਸ ਵਿਸਥਾਰ ਨਾਲ ਸਰਕੂਲੇਸ਼ਨ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਦੀ ਕੁੱਲ ਗਿਣਤੀ 114.8 ਮਿਲੀਅਨ ਹੋ ਗਈ ਹੈ। ਨਵੇਂ ਕਾਰਡਾਂ ਦੀ ਸਥਿਰ ਜਾਰੀ (issuance) ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਅਤੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਮਾਤਰਾ ਵਧਾਉਣ ਦੇ ਚੱਲ ਰਹੇ ਯਤਨਾਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ.\n\n### ਮਾਹਰਾਂ ਦੀ ਰਾਇ\n\nCARE Ratings ਵਿਖੇ BFSI ਖੋਜ ਦੇ ਸਹਿਯੋਗੀ ਨਿਰਦੇਸ਼ਕ, ਸੌਰਭ ਭਲੇਰਾਓ (Saurabh Bhalerao) ਨੇ ਇਸ ਰੁਝਾਨ 'ਤੇ ਟਿੱਪਣੀ ਕੀਤੀ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਨਵੰਬਰ ਵਿੱਚ ਹੋਈ ਗਿਰਾਵਟ ਦਾ ਕਾਰਨ ਵਸਤੂ ਅਤੇ ਸੇਵਾ ਟੈਕਸ (GST) ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਨਾਰਮਲਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਅਤੇ ਤਿਉਹਾਰਾਂ ਦੀ ਮੰਗ ਵਿੱਚ ਕੁਦਰਤੀ ਗਿਰਾਵਟ ਦੱਸਿਆ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਕਾਰਡ ਬੇਸ ਦੇ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਹੋ ਰਹੇ ਵਿਸਥਾਰ ਅਤੇ ਸਾਵਧਾਨੀ ਵਾਲੀ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੀਆਂ ਖਰਚ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਆਦਤਾਂ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਘੱਟ-ਮੁੱਲ ਦੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵੱਲ ਸੰਭਾਵੀ ਤਬਦੀਲੀ ਵੱਲ ਵੀ ਇਸ਼ਾਰਾ ਕੀਤਾ.\n\n### ਭਵਿੱਖ ਦਾ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ\n\nਅੱਗੇ ਦੇਖਦਿਆਂ, ਭਲੇਰਾਓ ਖਰਚ ਦੀ ਰਫਤਾਰ (momentum) ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਖਪਤ (consumption) ਦੇ ਪੈਟਰਨ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਸਰਕਾਰੀ ਬੈਂਕਾਂ ਵੱਲੋਂ ਸਥਿਰ ਕਾਰਡ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਅਤੇ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਪ੍ਰਚਾਰ (promotional) ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਹੋਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ। ਕੁੱਲ ਮਿਲਾ ਕੇ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਖਰਚ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ ਮੱਧ-ਸਿੰਗਲ-ਡਿਜਿਟ (mid-single-digit) ਵਾਧੇ ਦੀ ਦਰ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖੇਗਾ।\n\nਆਨਲਾਈਨ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਅਤੇ ਸੇਵਾ-ਆਧਾਰਿਤ ਖਰਚਾਂ ਨੂੰ ਲਗਾਤਾਰ ਪਰਿਪੱਕ (mature) ਹੋ ਰਹੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਵਾਧੂ ਸਮਰਥਨ ਲਈ ਮੁੱਖ ਚਾਲਕ ਮੰਨਿਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਬਦਲਦੀਆਂ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੀਆਂ ਤਰਜੀਹਾਂ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ ਰੁਝਾਨਾਂ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਰਹੇਗਾ.\n\n### ਮੋਹਰੀ ਬੈਂਕ\n\nHDFC ਬੈਂਕ ਨੇ ਨਵੰਬਰ ਮਹੀਨੇ 208,000 ਕਾਰਡ ਜਾਰੀ ਕਰਕੇ ਨਵੇਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਜੋੜਨ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਾਰ ਫਿਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਅਗਵਾਈ ਕੀਤੀ। ਇਸ ਨਾਲ ਉਸਦਾ ਕੁੱਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਬੇਸ 25.6 ਮਿਲੀਅਨ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਸਥਿਤੀ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖ ਰਿਹਾ ਹੈ.\n\nਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਿਕਾਸ ਵਿੱਚ, ਫੈਡਰਲ ਬੈਂਕ ਟਾਪ ਤਿੰਨ ਜਾਰੀਕਰਤਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਹੈਰਾਨੀਜਨਕ ਪ੍ਰਵੇਸ਼ਕ ਵਜੋਂ ਉਭਰਿਆ। ਇਸ ਮੱਧ-ਆਕਾਰ ਦੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤੇ ਨੇ ਆਪਣੇ ਕਾਰਡ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦਾ ਹਮਲਾਵਰ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਵਿਸਥਾਰ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਇਸ ਮਹੀਨੇ 121,000 ਨਵੇਂ ਕਾਰਡ ਜੋੜੇ ਹਨ। ਇਸ ਜਾਰੀਕਰਨ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਹੋਣ ਨਾਲ ਉਸਦਾ ਕੁੱਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਬੇਸ 1.8 ਮਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ.\n\nSBI ਕਾਰਡਸ ਨੇ ਤੀਜਾ ਸਥਾਨ ਹਾਸਲ ਕੀਤਾ, 109,000 ਕਾਰਡਾਂ ਦੀ ਨੈੱਟ ਵਾਧਾ (net additions) ਦੀ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਕੀਤੀ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਉਸਦੇ ਕੁੱਲ ਕਾਰਡ ਬੇਸ 21.7 ਮਿਲੀਅਨ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਇਆ। ICICI ਬੈਂਕ 106,000 ਨਵੇਂ ਕਾਰਡ ਜੋੜ ਕੇ ਕੁੱਲ 18.5 ਮਿਲੀਅਨ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ.\n\nਹੋਰ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਖਿਡਾਰੀਆਂ ਨੇ ਵੀ ਵਾਧਾ ਦੇਖਿਆ। Axis ਬੈਂਕ ਨੇ 66,000 ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਾਰਡ ਜੋੜੇ, ਜਦੋਂ ਕਿ Kotak Mahindra ਬੈਂਕ ਨੇ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, 25,206 ਨੈੱਟ ਵਾਧੇ ਨਾਲ ਸੁਧਾਰ ਦੇ ਸੰਕੇਤ ਦਿਖਾਏ। ਇਸਦੇ ਉਲਟ, IndusInd ਬੈਂਕ ਨੇ ਨਵੰਬਰ ਦੌਰਾਨ 38,000 ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਾਰਡ ਗੁਆ ​​ਕੇ ਗਿਰਾਵਟ ਦਾ ਅਨੁਭਵ ਕੀਤਾ.\n\n### ਬਾਜ਼ਾਰ ਗਤੀਸ਼ੀਲਤਾ ਅਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵ\n\nਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਕਾਂ ਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਸੈਗਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਦੀ ਗਤੀ ਘੱਟਣ ਵਿੱਚ, ਉੱਚ-ਗੁਣਵੱਤਾ ਵਾਲੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ 'ਤੇ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਰਣਨੀਤਕ ਫੋਕਸ ਦਾ ਵੀ ਪ੍ਰਭਾਵ ਹੈ। ਇਹ ਪਹੁੰਚ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਜ਼ਿਆਂ (unsecured lending) ਦੇ ਕੁਝ ਹਿੱਸਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵੱਧ ਰਹੇ ਡਿਫਾਲਟ (delinquencies) ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਆ ਰਹੀ ਹੈ.\n\nਕਰਜ਼ਦਾਤਾਵਾਂ ਨੇ ਹੋਰ ਸਖਤ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਲਾਗੂ ਕੀਤੀਆਂ ਹਨ, ਵਧੇਰੇ ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਗਾਹਕ ਸਮੂਹਾਂ ਨੂੰ ਘਟਾਇਆ ਹੈ, ਅਤੇ ਨਿਗਰਾਨੀ ਵਧਾਈ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਕਦਮਾਂ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ (asset quality) ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕਰਨਾ ਹੈ। TransUnion Cibil ਦੇ MD, ਭਵੇਸ਼ ਜੈਨ (Bhavesh Jain) ਨੇ ਇਸ ਰੁਝਾਨ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਕਿਹਾ, "ਪਿਛਲੇ ਕੁਝ ਤਿਮਾਹੀਆਂ ਵਿੱਚ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਨੇ ਨਵੇਂ ਓਰਿਜੀਨੇਸ਼ਨਾਂ (originations) ਵਿੱਚ ਮੰਦੀ ਅਤੇ ਡਿਫਾਲਟ (delinquencies) ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਦੇਖਿਆ, ਜੋ ਕਿ ਮੈਕਰੋ ਦਬਾਵਾਂ ਅਤੇ ਪੋਰਟਫੋਲਿਓ-ਪੱਧਰ ਦੇ ਜੋਖਮਾਂ ਦੋਵਾਂ ਕਾਰਨ ਸੀ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਸੁਧਾਰਾਤਮਕ ਕਦਮਾਂ ਨੇ ਨਤੀਜੇ ਦਿਖਾਉਣੇ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਦਿੱਤੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਹਾਲੀਆ ਤਿਮਾਹੀਆਂ ਵਿੱਚ ਸੁਧਰੀ ਹੈ."