FD 'ਤੇ ਨਾਮਜ਼ਦਗੀ (Nominee) ਨਹੀਂ? ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਲਈ ਪਰੇਸ਼ਾਨੀ ਵਾਲਾ ਸਫ਼ਰ

ਜੇਕਰ ਕੋਈ FD ਧਾਰਕ ਬਿਨਾਂ ਵਸੀਅਤ (Will) ਜਾਂ ਨਾਮਜ਼ਦ (Nominee) ਕੀਤੇ ਇਸ ਦੁਨੀਆ ਤੋਂ ਚਲਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸ ਪੈਸੇ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰਨਾ ਪਰਿਵਾਰ ਲਈ ਇੱਕ ਲੰਬੀ ਅਤੇ ਔਖੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਬਣ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਾਨੂੰਨੀ ਸਬੂਤਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਪੈਸਾ ਸਹੀ ਵਿਅਕਤੀ ਕੋਲ ਪਹੁੰਚੇ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਪਰਿਵਾਰ ਲਈ ਕਾਫੀ ਦੇਰੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ FD 'ਤੇ ਕੋਈ ਨਾਮਜ਼ਦ (Nominee) ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ?

ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਵਿਅਕਤੀ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FD) ਧਾਰਕ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਵਸੀਅਤ (Will) ਜਾਂ ਉੱਤਰਾਧਿਕਾਰੀ (Successor) ਨੂੰ ਨਾਮਜ਼ਦ ਕੀਤੇ ਇਸ ਦੁਨੀਆ ਤੋਂ ਚਲਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਬਚੇ ਹੋਏ ਪਰਿਵਾਰ ਲਈ ਉਸ ਪੈਸੇ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਕਾਫੀ ਬਦਲ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮ੍ਰਿਤਕ ਵਿਅਕਤੀ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਪਾਬੰਦ ਹਨ। ਸਪੱਸ਼ਟ ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਨਾਮਜ਼ਦਗੀ ਜਾਂ ਵਸੀਅਤ, ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ, ਬੈਂਕ ਸਿਰਫ਼ ਅਗਲੇ ਰਿਸ਼ਤੇਦਾਰਾਂ (Next of Kin) ਨੂੰ ਪੈਸੇ ਜਾਰੀ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਫੰਡ ਸਹੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਾਰਸ (Legal Heir) ਨੂੰ ਤਬਦੀਲ ਕੀਤੇ ਜਾਣ, ਜਿਸ ਲਈ ਅਕਸਰ ਅਧਿਕਾਰ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਰਸਮੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦੀ ਲੋੜ ਪੈਂਦੀ ਹੈ।

ਬੈਂਕ ਸਖ਼ਤ ਸਬੂਤ ਕਿਉਂ ਮੰਗਦੇ ਹਨ?

ਸਖ਼ਤ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਧੋਖਾਧੜੀ ਨੂੰ ਰੋਕਣਾ ਅਤੇ ਪਰਿਵਾਰਕ ਮੈਂਬਰਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਸੰਭਾਵੀ ਵਿਵਾਦਾਂ ਤੋਂ ਬਚਣਾ ਹੈ। ਨਾਮਜ਼ਦਗੀ (Nomination) ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਤਾ (Depositor) ਤੋਂ ਇੱਕ ਸਪੱਸ਼ਟ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਦਾਅਵਾ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ (Claim Process) ਆਸਾਨ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਦੀ ਅਣਹੋਂਦ ਵਿੱਚ, ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਇੱਕ ਨਿਰਪੱਖ ਪਾਰਟੀ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਅਜਿਹਾ ਕਰਨ ਲਈ, ਉਹ ਸਰਕਾਰੀ-ਜਾਰੀ ਜਾਂ ਅਦਾਲਤ-ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ 'ਤੇ ਭਰੋਸਾ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਇਹ ਸਾਬਤ ਕਰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਮ੍ਰਿਤਕ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀਆਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਦਾ ਵਾਰਸ ਬਣਨ ਦਾ ਕਾਨੂੰਨੀ ਅਧਿਕਾਰ ਕਿਸ ਕੋਲ ਹੈ। ਇਹ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਲਈ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਬਲਕਿ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਤਾ ਦੀ ਬੱਚਤ ਦੀ ਅਖੰਡਤਾ ਦੀ ਰੱਖਿਆ ਲਈ ਹੈ।

ਨਾਮਜ਼ਦ (Nominee) ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਾਰਸ (Legal Heir) ਵਿਚਕਾਰ ਅੰਤਰ

ਇੱਕ ਆਮ ਗਲਤਫਹਿਮੀ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ ਆਪਣੇ ਆਪ ਹੀ ਪੈਸੇ ਦਾ ਮਾਲਕ ਬਣ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਸੰਦਰਭਾਂ ਵਿੱਚ, ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਕਸਟੋਡੀਅਨ (Custodian) ਜਾਂ ਟਰੱਸਟੀ (Trustee) ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਭੂਮਿਕਾ ਵਸੀਅਤ ਜਾਂ ਉੱਤਰਾਧਿਕਾਰੀ ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਵੰਡ ਹੋਣ ਤੱਕ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਾਰਸਾਂ ਦੀ ਤਰਫੋਂ ਪੈਸੇ ਰੱਖਣਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਵਸੀਅਤ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਤਾਂ ਪੈਸਾ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੰਬੰਧਿਤ ਵਿਰਾਸਤ ਕਾਨੂੰਨਾਂ (Inheritance Laws) ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਾਰਸਾਂ ਕੋਲ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਅੰਤਰ ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਪਰਿਵਾਰ ਦਾਅਵਾ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਆਮ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਰੁਕਾਵਟਾਂ

ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਨੂੰ ਅਕਸਰ ਦੇਰੀ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਵਿਆਪਕ ਕਾਗਜ਼ੀ ਕਾਰਵਾਈ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਮੌਤ ਦੇ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ (Death Certificate) ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਬੈਂਕ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਾਰੇ ਸੰਭਾਵੀ ਦਾਅਵੇਦਾਰਾਂ (Claimants) ਲਈ ਪਛਾਣ (Identity) ਅਤੇ ਪਤੇ (Address) ਦੇ ਸਬੂਤ ਮੰਗਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਕਈ ਵਾਰਸ ਹਨ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਅਕਸਰ ਹਰ ਦੂਜੇ ਸੰਭਾਵੀ ਦਾਅਵੇਦਾਰ ਤੋਂ 'ਕੋਈ ਇਤਰਾਜ਼ ਨਹੀਂ' ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ (No-Objection Certificate - NOC) ਦੀ ਮੰਗ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੋਈ ਹੋਰ ਪਰਿਵਾਰਕ ਮੈਂਬਰ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਆ ਕੇ ਭੁਗਤਾਨ 'ਤੇ ਵਿਵਾਦ ਨਾ ਕਰ ਸਕੇ। ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਜਿੱਥੇ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਹੋਰ ਕਾਨੂੰਨੀ ਸਪੱਸ਼ਟਤਾ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਉਹ ਇੱਕ ਉੱਤਰਾਧਿਕਾਰੀ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ (Succession Certificate) ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਸਮਰੱਥ ਅਦਾਲਤ ਦੁਆਰਾ ਜਾਰੀ ਕੀਤੀ ਗਈ ਵਸੀਅਤ ਦੀ ਪ੍ਰੋਬੇਟ (Probate of a Will) ਦੀ ਮੰਗ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਦਾਲਤੀ ਫੀਸਾਂ, ਕਾਨੂੰਨੀ ਖਰਚੇ, ਅਤੇ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਸਮਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੋ ਹਫ਼ਤਿਆਂ ਤੋਂ ਕਈ ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੱਕ ਵਧ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਦਾਅਵਾ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਿਵੇਂ ਕਰੀਏ?

ਇਸ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਮੌਜੂਦ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਲਈ, ਪਹਿਲਾ ਕਦਮ ਉਸ ਬੈਂਕ ਸ਼ਾਖਾ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰਨਾ ਹੈ ਜਿੱਥੇ FD ਰੱਖੀ ਗਈ ਹੈ। ਹਰ ਬੈਂਕ ਕੋਲ ਨਾਮਜ਼ਦਗੀਆਂ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਦਾਅਵਿਆਂ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਣ ਲਈ ਆਪਣੀਆਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਅੰਦਰੂਨੀ ਨੀਤੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਨੂੰ ਮੁੜ-ਮੁੜ ਜਾਣ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਹੀ ਲੋੜੀਂਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੀ ਸਹੀ ਸੂਚੀ ਮੰਗਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਹੋਰ ਪਰਿਵਾਰਕ ਮੈਂਬਰਾਂ ਨਾਲ ਸਪੱਸ਼ਟ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੰਚਾਰ ਕਰਨਾ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਹਰ ਕੋਈ ਇੱਕੋ ਪੰਨੇ 'ਤੇ ਹੈ, ਜੋ NOCs ਅਤੇ ਹੋਰ ਕਲੀਅਰੈਂਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਕਿਉਂ ਕਿਰਿਆਸ਼ੀਲ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਸਮਾਂ ਬਚਾਉਂਦੀ ਹੈ?

ਇਨ੍ਹਾਂ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਤੋਂ ਬਚਣ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਤਰੀਕਾ ਕਿਰਿਆਸ਼ੀਲ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ (Proactive Planning) ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ (Investors) ਆਪਣੀਆਂ ਸਾਰੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਖਾਤਿਆਂ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ, ਬੱਚਤ ਖਾਤੇ, ਅਤੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਲਈ ਨਾਮਜ਼ਦਗੀਆਂ ਨੂੰ ਅਪ-ਟੂ-ਡੇਟ ਰੱਖ ਕੇ ਆਪਣੇ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਨੂੰ ਕਾਫੀ ਤਣਾਅ ਤੋਂ ਬਚਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਹਰ ਕੁਝ ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ਇਨ੍ਹਾਂ ਨਾਮਜ਼ਦਗੀਆਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ (Review) ਕਰਨਾ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਪ੍ਰਾਸੰਗਿਕ (Relevant) ਰਹਿਣ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜੇ ਜੀਵਨ ਦੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਬਦਲਦੀਆਂ ਹਨ। ਅੱਜ ਇੱਕ ਸਧਾਰਨ ਅਪਡੇਟ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਪਿਆਰੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਅਤੇ ਪ੍ਰਸ਼ਾਸਨਿਕ ਕੰਮ ਨੂੰ ਰੋਕ ਸਕਦਾ ਹੈ।