Citi Services: ਭਾਰਤ ਦੇ QR ਪੇਮੈਂਟਸ ਵਿੱਚ ਦੇਖੀ ਵੱਡੀ ਗ੍ਰੋਥ, ਟੋਕਨਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਬਣੇਗੀ ਅਗਲਾ ਕਦਮ

Citi Services ਨੇ ਭਾਰਤ ਨੂੰ ਪੇਮੈਂਟ ਇਨੋਵੇਸ਼ਨ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਦੇਸ਼ ਦੱਸਿਆ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ UPI ਅਤੇ QR ਕੋਡ- ਆਧਾਰਿਤ ਸਿਸਟਮਾਂ ਰਾਹੀਂ। ਰਿਟੇਲ ਪੇਮੈਂਟਸ ਵਿੱਚ ਭਾਵੇਂ ਮਾਰਕੀਟ ਮਜ਼ਬੂਤ ਹੋ ਗਈ ਹੈ, ਪਰ ਬੈਂਕ ਹੁਣ ਟੋਕਨਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਅਤੇ ਬਲਾਕਚੈਨ ਨੂੰ ਇੰਸਟੀਚਿਊਸ਼ਨਲ ਲਿਕੁਇਡਿਟੀ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਲਈ ਅਗਲਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਦਮ ਮੰਨਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਭਾਰਤ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਢਾਂਚੇ ਦੇ ਡਿਜੀਟਲ ਪਰਿਵਰਤਨ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।

ਕੀ ਹੋਇਆ?

Citi Services, ਜੋ ਕਿ ਇੱਕ ਵੱਡੇ ਗਲੋਬਲ ਵਿੱਤੀ ਅਦਾਰੇ ਦਾ ਸੰਸਥਾਗਤ ਬੈਂਕਿੰਗ (Institutional Banking) ਭਾਗ ਹੈ, ਨੇ ਭਾਰਤ ਨੂੰ ਗਲੋਬਲ ਪੇਮੈਂਟ ਇਨੋਵੇਸ਼ਨ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮੋਹਰੀ ਦੇਸ਼ ਵਜੋਂ ਪਛਾਣਿਆ ਹੈ। ਸੰਸਥਾ ਦੇ ਪਾਰਟਨਰਸ਼ਿਪ ਅਤੇ ਇਨੋਵੇਸ਼ਨ ਦੇ ਮੁਖੀ, ਬਿਸਵਰੂਪ ਚੈਟਰਜੀ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਭਾਰਤ ਦਾ ਡਿਜੀਟਲ ਪੇਮੈਂਟ ਈਕੋਸਿਸਟਮ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਯੂਨੀਫਾਈਡ ਪੇਮੈਂਟਸ ਇੰਟਰਫੇਸ (UPI) ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਆਈਡੈਂਟਿਟੀ ਇਨਫ੍ਰਾਸਟ੍ਰਕਚਰ, ਇੰਨਾ ਮਜ਼ਬੂਤ ਹੋ ਚੁੱਕਾ ਹੈ ਕਿ ਹੋਰ ਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਇਸ ਦੀ ਨਕਲ ਕਰਨੀ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਨੇ ਦੱਸਿਆ ਕਿ QR ਕੋਡ-ਆਧਾਰਿਤ ਪੇਮੈਂਟਸ, ਭਾਵੇਂ ਇਹ ਇੱਕ ਜਾਣੀ-ਪਛਾਣੀ ਟੈਕਨੋਲੋਜੀ ਹੈ, ਪਰ ਹਾਲੇ ਵੀ ਆਪਣੇ ਗ੍ਰੋਥ ਸਾਈਕਲ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਪੜਾਅ ਵਿੱਚ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਛੋਟੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ (Small-value transactions) ਲਈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, Citi ਮਲਟੀਨੈਸ਼ਨਲ ਕਲਾਇੰਟਸ ਨੂੰ 24/7 ਬੇਸਿਸ 'ਤੇ ਲਿਕੁਇਡਿਟੀ (Liquidity) ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਨ ਲਈ ਸੰਸਥਾਗਤ ਟੋਕਨਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ (Institutional Tokenization) ਦੀ ਵੀ ਪੜਚੋਲ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ।

ਡਿਜੀਟਲ ਪੇਮੈਂਟਸ ਦਾ ਵਿਕਾਸ

ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ UPI 'ਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ ਨੇ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਰਿਟੇਲ ਪੇਮੈਂਟਸ ਦੇ ਕੰਮ ਕਰਨ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਨੂੰ ਬੁਨਿਆਦੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬਦਲ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। Citi ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇਸ ਗ੍ਰੋਥ ਦਾ ਅਗਲਾ ਪੜਾਅ ਸਿਰਫ਼ ਪੈਸੇ ਦਾ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਸੁਧਾਰ ਕਰਨਾ ਹੈ ਕਿ ਵਪਾਰੀ (Merchants) ਅਤੇ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਸਿਸਟਮਾਂ ਨਾਲ ਕਿਵੇਂ ਜੁੜਦੇ ਹਨ। QR ਕੋਡ ਇਸ ਲਈ ਪ੍ਰਾਇਮਰੀ ਟੂਲ ਬਣ ਰਹੇ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ (Investors) ਲਈ, ਇਹ ਬਦਲਾਅ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਡਿਜੀਟਲ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਮਾਤਰਾ (Volume) ਦੇ ਵਧਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਟਾਇਰ-2 ਅਤੇ ਟਾਇਰ-3 ਸ਼ਹਿਰਾਂ ਦੇ ਛੋਟੇ ਵਪਾਰੀ ਇਨ੍ਹਾਂ ਸਾਧਨਾਂ ਨੂੰ ਅਪਣਾਉਂਦੇ ਰਹਿਣਗੇ, ਇਸ ਤੋਂ ਪੈਦਾ ਹੋਣ ਵਾਲਾ ਵਿੱਤੀ ਡਾਟਾ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਇਨ੍ਹਾਂ ਸੈਗਮੈਂਟਾਂ ਲਈ ਬਿਹਤਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪਹੁੰਚ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਸੰਸਥਾਗਤ ਟੋਕਨਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ

ਖਪਤਕਾਰ ਪੇਮੈਂਟਸ ਤੋਂ ਪਰੇ, ਵੱਡੀਆਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਪੈਸਾ ਕਿਵੇਂ ਚਲਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਇਸ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ। Citi ਬਲਾਕਚੈਨ (Blockchain) ਅਤੇ ਟੋਕਨਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਦੀ ਵਰਤੋਂ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦੇ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਆਸਾਨ ਸ਼ਬਦਾਂ ਵਿੱਚ, ਟੋਕਨਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਬਲਾਕਚੈਨ ਨੈੱਟਵਰਕ 'ਤੇ ਸੰਪਤੀਆਂ (Assets) ਜਾਂ ਪੈਸੇ ਦੇ ਡਿਜੀਟਲ ਪ੍ਰਤੀਨਿਧ (Digital representations) ਬਣਾਉਣਾ। ਰਵਾਇਤੀ ਪੇਮੈਂਟ ਰੇਲਾਂ ਦੇ ਉਲਟ ਜੋ ਹੌਲੀ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ ਜਾਂ ਬੈਂਕਿੰਗ ਘੰਟਿਆਂ ਤੱਕ ਸੀਮਿਤ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਇਹ ਟੈਕਨੋਲੋਜੀ 24/7 ਤੁਰੰਤ ਸੈਟਲਮੈਂਟ (Instant Settlement) ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ SWIFT ਵਰਗੇ ਮੌਜੂਦਾ ਸਿਸਟਮਾਂ ਨੂੰ ਬਦਲਦਾ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਬਲਕਿ ਬਹੁ-ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਤੇਜ਼, ਪੂਰਕ ਲੇਅਰ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਤੁਰੰਤ ਨਕਦ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਤਬਦੀਲੀ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਰੁਝਾਨ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦੀ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਬੈਂਕ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਲੈਣ-ਦੇਣ (Cross-border and corporate transactions) ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਸਮੇਂ ਅਤੇ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਟੈਕਨੋਲੋਜੀ ਵਿੱਚ ਭਾਰੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।

ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਅਤੇ ਆਪਰੇਸ਼ਨਲ ਲੈਂਡਸਕੇਪ

ਜਦੋਂ ਕਿ ਟੈਕਨੋਲੋਜੀ ਵਿੱਚ ਸਮਰੱਥਾ ਹੈ, ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਖੇਤਰ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (RBI) ਵਰਗੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਦੀ ਸਖ਼ਤ ਨਿਗਰਾਨੀ ਹੇਠ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਫਿਨਟੈਕ (Fintech) ਅਤੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸਪੇਸ ਵਿੱਚ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ, ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਕੰਪਲਾਈਂਸ (Regulatory compliance) ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਜੋਖਮ ਕਾਰਕ ਬਣਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ। RBI ਡਾਟਾ ਸੁਰੱਖਿਆ, ਡਿਜੀਟਲ ਸਫਾਈ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਲੈਂਡਿੰਗ ਦੇ ਪ੍ਰਵਾਹ ਨੂੰ ਨਿਯਮਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਸਰਗਰਮ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸੁਚੇਤ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੋਈ ਵੀ ਨਵੀਂ ਭੁਗਤਾਨ ਜਾਂ ਟੋਕਨਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਸੇਵਾ ਨੂੰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿਕਸਤ ਹੋ ਰਹੇ ਢਾਂਚਿਆਂ ਨਾਲ ਮੇਲ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਜਦੋਂ ਕਿ QR ਕੋਡਾਂ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਅਪਣਾਇਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਭੁਗਤਾਨ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਦੀ ਮੁਨਾਫੇਬਾਜ਼ੀ ਅਕਸਰ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਵਾਲੀਅਮ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਨੂੰ ਮੋਨਟਾਈਜ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਨਾਲ ਜੁੜੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਭਾਰਤੀ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਮੁਕਾਬਲੇ ਵਾਲੀ ਪ੍ਰਕਿਰਤੀ ਦੇ ਕਾਰਨ ਇੱਕ ਚੁਣੌਤੀ ਬਣੀ ਹੋਈ ਹੈ।

ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ?

ਵਿੱਤੀ ਅਤੇ ਫਿਨਟੈਕ ਸੈਕਟਰਾਂ ਨੂੰ ਦੇਖਣ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਧਿਆਨ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਸਥਾਪਿਤ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਫਿਨਟੈਕ ਫਰਮਾਂ ਇਨ੍ਹਾਂ ਤਕਨੀਕੀ ਬਦਲਾਵਾਂ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਅਪਣਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਪਹਿਲਾਂ, ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਸੰਸਥਾਗਤ-ਗ੍ਰੇਡ ਬਲਾਕਚੈਨ ਜਾਂ ਟੋਕਨਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਸੇਵਾਵਾਂ ਲਾਂਚ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਅਪਣਾਉਣ ਦੀ ਦਰ (Adoption rates) ਨੂੰ ਟਰੈਕ ਕਰੋ। ਦੂਜਾ, ਡਿਜੀਟਲ ਇਨਫ੍ਰਾਸਟ੍ਰਕਚਰ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਬਾਰੇ ਵੱਡੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾਵਾਂ (Lenders) ਤੋਂ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਟਿੱਪਣੀ (Management commentary) ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰੋ। ਅੰਤ ਵਿੱਚ, ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਵਾਤਾਵਰਣ ਵੱਲ ਧਿਆਨ ਦਿਓ, ਕਿਉਂਕਿ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ, ਡਾਟਾ ਗੋਪਨੀਯਤਾ, ਅਤੇ ਕ੍ਰਾਸ-ਬਾਰਡਰ ਸੈਟਲਮੈਂਟਸ ਬਾਰੇ ਨਿਯਮ ਬਦਲ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਇਸ ਸਪੇਸ ਵਿੱਚ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਕੰਮਕਾਜ ਅਤੇ ਮੁਨਾਫੇ ਨੂੰ ਸਿੱਧਾ ਪ੍ਰਭਾਵਤ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦਾ ਟੀਚਾ ਇਹ ਸਾਬਤ ਕਰਨਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਨਵੀਆਂ ਟੈਕਨੋਲੋਜੀਆਂ ਅਸਲ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਲਾਭ (Efficiency gains) ਅਤੇ ਘੱਟ ਸੰਚਾਲਨ ਲਾਗਤਾਂ (Operating costs) ਵੱਲ ਲੈ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।