ਸੈਂਟਰਲ ਵਿਜੀਲੈਂਸ ਕਮਿਸ਼ਨ (CVC) ਨੇ ਲੋਨ ਦੇਣ ਅਤੇ ਨਿਗਰਾਨੀ (monitoring) ਵਿੱਚ ਕਮਜ਼ੋਰੀਆਂ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਦੱਸਿਆ ਹੈ। ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਨੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਕੰਟਰੋਲ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿੰਨ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੀ ਵਿਜੀਲੈਂਸ ਡਰਾਈਵ ਦਾ ਆਦੇਸ਼ ਦਿੱਤਾ ਹੈ।
ਸੈਂਟਰਲ ਵਿਜੀਲੈਂਸ ਕਮਿਸ਼ਨ (CVC) ਨੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੈਕਟਰ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸਖ਼ਤ ਸਲਾਹ ਜਾਰੀ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਕਮਿਸ਼ਨ ਨੇ ਵਿੱਤੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੇ ਮੂਲ ਕਾਰਨਾਂ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਐਪਰੇਜ਼ਲ (loan approval) ਅਤੇ ਲੋਨ ਮਾਨੀਟਰਿੰਗ (loan monitoring) ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਮੀਆਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਨੇ ਲੋਨ ਲੈਣ ਦੇ ਫੈਸਲਿਆਂ ਅਤੇ ਚੱਲ ਰਹੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਦੀ ਸਮੁੱਚੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕਰਨ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਨਾਲ, ਇਨ੍ਹਾਂ ਕਮਜ਼ੋਰੀਆਂ ਨੂੰ ਦੂਰ ਕਰਨ ਲਈ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਸਿਖਲਾਈ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ (training programs) ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦਾ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਦਿੱਤਾ ਹੈ।
ਬੈਂਕ ਆਪਰੇਸ਼ਨਜ਼ ਅਤੇ ਰਿਸਕ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ 'ਤੇ ਅਸਰ
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ (Investors) ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਨਿਰੀਖਕਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਇੱਕ ਅਹਿਮ ਆਪਰੇਸ਼ਨਲ ਖੇਤਰ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਐਪਰੇਜ਼ਲ - ਇੱਕ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੀ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ - ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਦੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਦੀ ਨੀਂਹ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਬੈਂਕ ਲੋਨ ਦੀ ਸਹੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨ ਜਾਂ ਜੋਖਮਾਂ ਦਾ ਸਹੀ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਇਹ ਅਕਸਰ ਨਾਨ-ਪਰਫਾਰਮਿੰਗ ਐਸੇਟਸ (NPAs) ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮੁਨਾਫੇ (profitability) ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਗਤਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ। CVC ਦਾ ਇਹ ਦਖਲ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੁਕਸਾਨ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਸਿਰਫ਼ ਪ੍ਰਤੀਕਿਰਿਆ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਧੋਖਾਧੜੀ ਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਰੋਕਣ ਲਈ ਅੰਦਰੂਨੀ ਸ਼ਾਸਨ (internal governance) 'ਤੇ ਆਪਣਾ ਫੋਕਸ ਵਧਾ ਰਹੀਆਂ ਹਨ।
ਇਨ੍ਹਾਂ ਮੁੱਦਿਆਂ ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰਨ ਲਈ, ਐਡਵਾਈਜ਼ਰੀ ਬੋਰਡ ਫਾਰ ਬੈਂਕਿੰਗ ਐਂਡ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਫਰਾਡਜ਼ (ABBFF) ਨੇ "ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੇ ਮੋਡਸ ਓਪਰੇਂਡੀ ਅਤੇ ਰੂਟ ਕਾਜ਼ ਐਨਾਲਿਸਿਸ" (Modus Operandi and Root Cause Analysis of Frauds) ਸਿਰਲੇਖ ਵਾਲੀ ਇੱਕ ਰਿਪੋਰਟ ਤਿਆਰ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ 20 ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਕੇਸ ਸਟੱਡੀਜ਼ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। CVC ਨੇ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਸਿਖਲਾਈ ਦੇਣ ਲਈ ਇਨ੍ਹਾਂ ਉਦਾਹਰਨਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਜੋ ਉਹ ਲੋਨ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਅਤੇ ਨਿਗਰਾਨੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਵਿੱਚ ਆਮ ਖਤਰਿਆਂ (common pitfalls) ਨੂੰ ਸਮਝ ਸਕਣ।
ਵਿਜੀਲੈਂਸ ਡਰਾਈਵ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਉਮੀਦਾਂ
CVC ਨੇ 17 ਅਗਸਤ ਤੋਂ 16 ਨਵੰਬਰ, 2026 ਤੱਕ ਤਿੰਨ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੀ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਪ੍ਰੀਵੈਂਟਿਵ ਵਿਜੀਲੈਂਸ ਡਰਾਈਵ (preventive vigilance drive) ਲਾਜ਼ਮੀ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਇਹ ਪਹਿਲਕਦਮੀ ਆਗਾਮੀ 'ਵਿਜੀਲੈਂਸ ਅਵੇਅਰਨੈਸ ਵੀਕ' (Vigilance Awareness Week) ਦੀਆਂ ਤਿਆਰੀਆਂ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ 26 ਅਕਤੂਬਰ ਤੋਂ 1 ਨਵੰਬਰ, 2026 ਤੱਕ 'ਪ੍ਰੋਬਿਟੀ ਫਾਰ ਪ੍ਰੋਸਪੈਰਿਟੀ' (Probity for Prosperity) ਥੀਮ ਦੇ ਤਹਿਤ ਤਹਿ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ।
ਇਸ ਤਿੰਨ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਦੌਰਾਨ, ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਤੋਂ ਉਮੀਦ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਲੰਬਿਤ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਨੂੰ ਨਿਬੇੜਨ, ਕੰਟਰੈਕਟ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਡਿਜੀਟਲ ਪਹਿਲਕਦਮੀਆਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਦੀ ਸਮੁੱਚੀ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਨ। ਚੀਫ ਵਿਜੀਲੈਂਸ ਅਫਸਰਾਂ (Chief Vigilance Officers) ਨੂੰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਨੂੰ ਟਰੈਕ ਕਰਨ ਅਤੇ 30 ਨਵੰਬਰ ਤੱਕ ਕਮਿਸ਼ਨ ਨੂੰ ਐਕਸ਼ਨ-ਟੇਕਨ ਰਿਪੋਰਟਾਂ (action-taken reports) ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਨੀਆਂ ਪੈਣਗੀਆਂ।
ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਇੱਕ ਆਮ ਉਦਯੋਗ ਸਲਾਹ ਹੈ ਨਾ ਕਿ ਕਿਸੇ ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਦੇ ਸਟਾਕ ਮੂਵਮੈਂਟ ਲਈ, ਇਹ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਸੰਚਾਲਨ ਵਾਲੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਮਾਹੌਲ ਦੀ ਯਾਦ ਦਿਵਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਕਸਰ ਤਿਮਾਹੀ ਕਮਾਈ ਰਿਪੋਰਟਾਂ (quarterly earnings reports) ਦੌਰਾਨ ਮਜ਼ਬੂਤ ਰਿਸਕ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਫਰੇਮਵਰਕ ਦੇ ਸੰਕੇਤਾਂ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਅੱਗੇ, ਬਾਜ਼ਾਰ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖੇਗਾ ਕਿ ਬੈਂਕ ਆਪਰੇਸ਼ਨਲ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਇਨ੍ਹਾਂ ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਅਪਣਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਬਿਹਤਰ ਅੰਦਰੂਨੀ ਨਿਯੰਤਰਣ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਸਥਿਰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਸੰਪਤੀ ਗੁਣਵੱਤਾ (asset quality) ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰਦੇ ਹਨ।