ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕ ਹੁਣ NBFCs ਦੇ ਗੋਲਡ ਲੋਨ ਕਾਰੋਬਾਰ 'ਚ ਵੱਡੀ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਕਦਮ ਰੱਖ ਰਹੇ ਹਨ। ਡਿਜੀਟਲ ਪ੍ਰੋਸੈੱਸਿੰਗ ਅਤੇ ਵਧੇਰੇ ਐਪ੍ਰੈਜ਼ਲ ਟੀਮਾਂ ਨਾਲ, ਬੈਂਕ NBFCs ਨੂੰ ਸਖ਼ਤ ਟੱਕਰ ਦੇ ਰਹੇ ਹਨ। NBFCs ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ 'ਚ ਜੂਨ 2026 ਤੱਕ **69%** ਦਾ ਵਾਧਾ ਦੇਖਣ ਨੂੰ ਮਿਲਿਆ ਸੀ। ਇਹ ਬਦਲਾਅ ਵੱਡੇ ਗੋਲਡ ਲੋਨ ਬਾਜ਼ਾਰ 'ਚ ਆਪਣਾ ਹਿੱਸਾ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਹੈ, ਪਰ ਵਧਦੀ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ੀ ਅਤੇ ਸੋਨੇ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ 'ਚ ਅਸਥਿਰਤਾ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਚਿੰਤਾ ਦਾ ਵਿਸ਼ਾ ਬਣ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਵੱਲੋਂ ਆਪਣੇ ਗੋਲਡ ਲੋਨ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਦਾ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਿਸਥਾਰ ਕੀਤਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਉਹ ਅਜਿਹੀਆਂ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਅਪਣਾ ਰਹੇ ਹਨ ਜੋ ਰਵਾਇਤੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਿਰਫ਼ ਨਾਨ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਕੰਪਨੀਆਂ (NBFCs) ਦਾ ਗੜ੍ਹ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਬ੍ਰਾਂਚਾਂ ਦੇ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚੇ ਨੂੰ ਅੱਪਗਰੇਡ ਕਰਕੇ, ਲੋਨ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਨੂੰ ਡਿਜੀਟਾਈਜ਼ ਕਰਕੇ, ਅਤੇ ਐਪ੍ਰੈਜ਼ਰਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਵਧਾ ਕੇ, ਬੈਂਕ ਹੁਣ ਲੋਨ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਅਤੇ ਵੰਡ ਦਾ ਸਮਾਂ ਘਟਾ ਕੇ ਸਿਰਫ਼ 15 ਤੋਂ 30 ਮਿੰਟ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।
ਇਹ ਬਦਲਾਅ ਅਜਿਹੇ ਸਮੇਂ 'ਚ ਆਇਆ ਹੈ ਜਦੋਂ ਗੋਲਡ ਲੋਨ ਬਾਜ਼ਾਰ ਲਗਾਤਾਰ ਵਧ ਰਿਹਾ ਹੈ। NBFCs ਨੇ ਜੂਨ 2026 ਤੱਕ ਆਪਣੇ ਬਕਾਇਆ ਗੋਲਡ ਲੋਨ ਵਿੱਚ ਸਾਲਾਨਾ 69.3% ਦਾ ਵਾਧਾ ਦਰਜ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ₹3.41 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ ਹੈ। ਹੁਣ ਬੈਂਕ ਇਸ ਮੰਗ ਦਾ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੋ ਰਹੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਉਹ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਤਮਕ ਦੇਰੀ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ ਜੋ ਪਹਿਲਾਂ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ NBFCs ਵੱਲ ਮੋੜਦੀਆਂ ਸਨ।
ਕਈ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਇਸ ਦਿਸ਼ਾ 'ਚ ਕਦਮ ਚੁੱਕੇ ਹਨ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਇੰਡੀਅਨ ਬੈਂਕ ਨੇ 725 ਬ੍ਰਾਂਚਾਂ ਨੂੰ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ 'ਗੋਲਡ ਸ਼ਾਪ' ਸਥਾਨ ਵਜੋਂ ਨਾਮਜ਼ਦ ਕੀਤਾ ਹੈ ਅਤੇ ਪਿਛਲੇ ਛੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਗਾਹਕ ਸੇਵਾ ਨੂੰ ਸੁਚਾਰੂ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਲਗਭਗ 1,000 ਨਵੇਂ ਐਪ੍ਰੈਜ਼ਰ ਨਿਯੁਕਤ ਕੀਤੇ ਹਨ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਯੂਨੀਅਨ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ ਲਗਭਗ 30% ਸਾਲਾਨਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿਕਾਸ ਦਰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ ਆਪਣੇ 1,671 ਗੋਲਡ ਲੋਨ ਪੁਆਇੰਟਾਂ ਦਾ ਲਾਭ ਉਠਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇੰਡੀਅਨ ਓਵਰਸੀਜ਼ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਫੈਡਰਲ ਬੈਂਕ ਸਮੇਤ ਹੋਰ ਬੈਂਕ ਵੀ ਡਿਜੀਟਲ ਮੁਲਾਂਕਣ ਟੂਲਜ਼ ਅਤੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਐਪ੍ਰੈਜ਼ਲ ਸਮਰੱਥਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਭਾਰੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਗੈਰ-ਬੈਂਕ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਗਤੀ ਅਤੇ ਸਹੂਲਤ ਦਾ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ।
ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਵਿਸਥਾਰ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰਿਟੇਲ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਦਾ ਮੌਕਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਕੁਝ ਵਪਾਰਕ ਜੋਖਮ ਵੀ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਸੈਕਟਰ ਇਸ ਸਮੇਂ ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਦੁਆਰਾ ਜੂਨ 2025 ਵਿੱਚ ਲਾਗੂ ਕੀਤੇ ਗਏ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਫਰੇਮਵਰਕ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੈ, ਜਿਸ ਨੇ ਮੁਲਾਂਕਣ, ਨਿਗਰਾਨੀ ਅਤੇ ਤੀਜੇ-ਪੱਖੀ ਸੋਰਸਿੰਗ ਲਈ ਸਖ਼ਤ ਮਾਪਦੰਡ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੇ ਹਨ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਕਿਸੇ ਵੀ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਲਾਪਰਵਾਹੀ ਨਾਲ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜਾਂਚ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਗੋਲਡ-ਬੈਕਡ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਵਿਆਪਕ ਮੈਕਰੋ-ਆਰਥਿਕ ਜੋਖਮਾਂ 'ਤੇ ਵੀ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਸੋਨੇ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਮੁੱਖ ਕੋਲੈਟਰਲ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ; ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਗਿਰਾਵਟ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਲੋਨ-ਟੂ-ਵੈਲਿਊ (LTV) ਅਨੁਪਾਤ ਦਾ ਮੁੜ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਡਿਫਾਲਟ ਦਾ ਜੋਖਮ ਵਧ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਬੈਂਕ NBFCs ਨਾਲ ਵਧੇਰੇ ਸਿੱਧੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਵਿੱਚ ਆਉਂਦੇ ਹਨ, ਕੀਮਤਾਂ 'ਤੇ ਦਬਾਅ ਦਾ ਜੋਖਮ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਬੈਂਕ ਮਾਰਕੀਟ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਲਈ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਘਟਾਉਂਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਐਪ੍ਰੈਜ਼ਲ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚੇ 'ਤੇ ਭਾਰੀ ਖਰਚਾ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਇਸ ਨਾਲ ਨੈੱਟ ਇੰਟਰਸਟ ਮਾਰਜਿਨ (NIM) 'ਤੇ ਦਬਾਅ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਅੱਗੇ ਦੇਖਦੇ ਹੋਏ, ਸ਼ੇਅਰਧਾਰਕਾਂ ਲਈ ਅਗਲੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਅਪਡੇਟ ਇਹ ਹੋਵੇਗੀ ਕਿ ਇਹ ਪਹਿਲਕਦਮੀਆਂ ਤਿਮਾਹੀ ਨੈੱਟ ਇੰਟਰਸਟ ਮਾਰਜਿਨ ਅਤੇ ਗੈਰ-ਵਿਆਜੀ ਆਮਦਨ ਸਟਰੀਮ ਦੇ ਵਾਧੇ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹਨ ਕਿ ਬੈਂਕ ਗੋਲਡ ਲੋਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਤੋਂ ਪੈਦਾ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਆਮਦਨ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਇਨ੍ਹਾਂ ਨਵੇਂ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਢਾਂਚਿਆਂ ਦੀ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਕਿੰਨੀ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ।