ਬੈਂਕ ਸੀਨੀਅਰ ਸਿਟੀਜ਼ਨਾਂ ਦੇ ਭਰੋਸੇ ਦਾ ਨਾਜਾਇਜ਼ ਫਾਇਦਾ ਉਠਾ ਰਹੇ ਹਨ: ਗਲਤ ਵੇਚੀਆਂ ਗਈਆਂ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਕਾਰਨ ਅਰਬਾਂ ਦਾ ਨੁਸਾਨ

ਭਰੋਸੇ ਦਾ ਖਾਤਮਾ

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ, ਸੀਨੀਅਰ ਸਿਟੀਜ਼ਨਾਂ ਦੇ ਭਰੋਸੇ ਦਾ ਨਾਜਾਇਜ਼ ਫਾਇਦਾ ਉਠਾ ਰਹੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਰਵਾਇਤੀ ਬੱਚਤ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦੀ ਥਾਂ 'ਤੇ ਉੱਚ ਕਮਿਸ਼ਨ ਵਾਲੇ ਬੀਮਾ ਉਤਪਾਦ ਵੇਚ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਹ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਰਿਟਾਇਰ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਦੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਬੈਂਕ ਸ਼ਾਖਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਆਉਂਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਦੀਆਂ ਮੁਲਾਕਾਤਾਂ ਵਿਕਰੀ ਦੇ ਮੌਕਿਆਂ ਵਿੱਚ ਬਦਲ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਦਾ ਨਤੀਜਾ ਬਜ਼ੁਰਗਾਂ ਲਈ ਵੱਡਾ ਵਿੱਤੀ ਨੁਕਸਾਨ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਹੈ, ਜੋ ਇੱਕ ਪ੍ਰਣਾਲੀਗਤ ਸਮੱਸਿਆ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।

ਪ੍ਰੋਤਸਾਹਨ-ਆਧਾਰਿਤ ਵਿਕਰੀ

ਇਸਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਪ੍ਰੋਤਸਾਹਨ-ਆਧਾਰਿਤ ਵਿਕਰੀ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਵਿਚੋਲੇ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਕਰਮਚਾਰੀ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਬੀਮਾ ਉਤਪਾਦਾਂ 'ਤੇ ਕਾਫ਼ੀ ਕਮਿਸ਼ਨ ਕਮਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਅਕਸਰ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਾਂ ਤੋਂ ਕਿਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਡਿਸਟ੍ਰੀਬਿਊਟਰ ਪਹਿਲੇ ਸਾਲ ਦੀ ਕਮਿਸ਼ਨਾਂ ਵਿੱਚ ਦੋ ਤੋਂ ਗਿਆਰਾਂ ਗੁਣਾ ਵੱਧ ਕਮਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਲਾਭਦਾਇਕ ਢਾਂਚਾ, ਲੰਬੇ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਦ ਅਤੇ ਘੱਟ ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਰਿਟਰਨ (ਕਈ ਵਾਰ ਸਰਕਾਰੀ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ 4-6% ਜਿੰਨਾ ਘੱਟ) ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਭਰੋਸੇਮੰਦ ਬਜ਼ੁਰਗਾਂ ਨੂੰ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਨੂੰ 'FD ਵਰਗਾ' ਜਾਂ 'ਗਾਰੰਟੀਡ' ਕਹਿ ਕੇ ਗਲਤ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਵੇਚਣ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਵਧਦੀਆਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ

ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਡਾਟਾ ਅਜਿਹੀਆਂ ਪ੍ਰਥਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਾਧਾ ਹੋਣ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਦਾ ਹੈ। 'ਅਨੈਤਿਕ ਵਪਾਰਕ ਪ੍ਰਥਾਵਾਂ' (Unfair Business Practices) ਦੇ ਤਹਿਤ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ FY25 ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ 14% ਵੱਧ ਕੇ 26,667 ਹੋ ਗਈਆਂ ਹਨ, ਜੋ ਹੁਣ ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰਰਾਂ ਵਿਰੁੱਧ ਸਾਰੀਆਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਦਾ 22% ਤੋਂ ਵੱਧ ਹਿੱਸਾ ਹਨ। FY24 ਵਿੱਚ, ਟਾਪ 15 ਲਿਸਟਡ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਤੀਜੀ-ਧਿਰ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੇ ਵੰਡ ਤੋਂ ਸਮੂਹਿਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਲਗਭਗ ₹21,773 ਕਰੋੜ ਕਮਿਸ਼ਨ ਆਮਦਨ ਕਮਾਈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ ਕੁੱਲ ਆਮਦਨ ਦਾ ਇੱਕ ਚੌਥਾਈ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹਿੱਸਾ ਕਮਿਸ਼ਨ ਆਮਦਨ ਸੀ।

ਸੁਝਾਏ ਗਏ ਸੁਰੱਖਿਆ ਉਪਾਅ

ਮਾਹਰਾਂ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਮੌਜੂਦਾ ਸੁਰੱਖਿਆ ਉਪਾਅ ਅਕਸਰ ਸਿਰਫ ਰਸਮੀ ਜਾਂਚ-ਪੜਤਾਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਉਹ ਸੀਨੀਅਰ ਸਿਟੀਜ਼ਨਾਂ ਨੂੰ ਕੀਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਵਿਕਰੀ ਨੂੰ 'ਉੱਚ-ਜੋਖਮ' (high-risk) ਵਜੋਂ ਵਰਗੀਕ੍ਰਿਤ ਕਰਨ ਦਾ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਰੱਖਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਲਾਜ਼ਮੀ ਵਿੱਤੀ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ (mandatory financial underwriting) ਸ਼ੁਰੂ ਹੋ ਜਾਵੇਗੀ। ਹੋਰ ਸੁਝਾਏ ਗਏ ਉਪਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਨਾਮਜ਼ਦ (life insured) ਪਰਿਵਾਰਕ ਮੈਂਬਰਾਂ ਲਈ ਵੱਖਰੀ ਰਿਕਾਰਡ ਕੀਤੀ ਗਈ ਸਹਿਮਤੀ ਕਾਲਾਂ ਅਤੇ ਬਜ਼ੁਰਗਾਂ ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਪਾਲਿਸੀਆਂ (ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਰਿਟਰਨ ਬਾਅਦ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਸ਼ੁਰੂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ) ਦੀ ਵਿਕਰੀ ਨੂੰ ਆਟੋਮੈਟਿਕਲੀ ਫਲੈਗ ਕਰਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਜਨਤਕ ਪ੍ਰਗਟਾਵੇ ਅਤੇ ਸੱਚਮੁੱਚ ਸਜ਼ਾਯੋਗ ਜੁਰਮਾਨਿਆਂ ਰਾਹੀਂ ਮਜ਼ਬੂਤ ਜਵਾਬਦੇਹੀ (accountability) ਨੂੰ ਜ਼ਰੂਰੀ ਮੰਨਿਆ ਗਿਆ ਹੈ।