ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2021 ਤੋਂ 2026 ਦਰਮਿਆਨ ₹1 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ 5,607 ਫਰਾਡ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਦਰਜ ਕੀਤੇ ਹਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਕੁੱਲ ₹2.32 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਹੈਰਾਨੀ ਦੀ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਇਸੇ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ ਸਿਰਫ ₹6,283 ਕਰੋੜ ਦੀ ਹੀ ਵਸੂਲੀ ਹੋ ਸਕੀ ਹੈ। ਇਹ ਅੰਕੜੇ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਵੱਡੀ ਚਿੰਤਾ ਦਾ ਵਿਸ਼ਾ ਬਣੇ ਹੋਏ ਹਨ।
ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਲਈ ਵੱਡੀ ਚੁਣੌਤੀ
ਭਾਰਤ ਦੇ ਵਿੱਤ ਮੰਤਰਾਲੇ ਵੱਲੋਂ ਸੰਸਦ ਵਿੱਚ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਗਏ ਅੰਕੜੇ ਦੇਸ਼ ਦੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਲਈ ਇੱਕ ਗੰਭੀਰ ਚੁਣੌਤੀ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਪਿਛਲੇ ਛੇ ਸਾਲਾਂ (ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2021 ਤੋਂ 2026) ਦੇ ਦੌਰਾਨ, ਭਾਰਤ ਦੀਆਂ ਸ਼ਡਿਊਲਡ ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੇ ₹1 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਮੁੱਲ ਦੇ 5,607 ਉੱਚ-ਮੁੱਲ ਦੇ ਫਰਾਡ (ਘੁਟਾਲੇ) ਦੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਘੁਟਾਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕੁੱਲ ਰਕਮ ਲਗਭਗ ₹2.32 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਦੱਸੀ ਜਾ ਰਹੀ ਹੈ।
ਵਸੂਲੀ ਵਿੱਚ ਵੱਡਾ ਪਾੜਾ
ਇਹ ਅੰਕੜੇ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਫਰਾਡ ਦੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਤੋਂ ਪੈਸੇ ਦੀ ਵਸੂਲੀ ਦੀ ਗਤੀ 'ਤੇ ਸਵਾਲ ਖੜ੍ਹੇ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਇਸ ਛੇ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ, ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਸਫਲਤਾਪੂਰਵਕ ਸਿਰਫ ₹6,283.14 ਕਰੋੜ ਦੀ ਹੀ ਵਸੂਲੀ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਫਰਾਡ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਰਕਮ ਅਤੇ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਵਸੂਲ ਕੀਤੀ ਗਈ ਰਕਮ ਵਿਚਕਾਰ ਇਹ ਵੱਡਾ ਪਾੜਾ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਅਜਿਹੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਤੋਂ ਹੋਏ ਨੁਕਸਾਨ ਦੀ ਪੂਰਤੀ ਕਰਨਾ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਲਈ ਇੱਕ ਮੁਸ਼ਕਲ ਅਤੇ ਹੌਲੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਬਣੀ ਹੋਈ ਹੈ।
ਫਰਾਡ ਦੇ ਮਾਮਲਿਆਂ 'ਚ ਮੁੜ ਵਾਧਾ
ਪਿਛਲੇ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਲਗਾਤਾਰ ਗਿਰਾਵਟ ਦੇ ਰੁਝਾਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਹੁਣ ਵੱਡੇ ਫਰਾਡ ਦੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਮੁੜ ਤੋਂ ਵੱਧਣੀ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋ ਗਈ ਹੈ। ਅੰਕੜੇ ਦੱਸਦੇ ਹਨ ਕਿ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2021 ਤੋਂ 2024 ਤੱਕ ਘੱਟ ਰਹੇ ਫਰਾਡ ਦੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2025 ਅਤੇ 2026 ਵਿੱਚ ਉਲਟਾ ਰੁਖ ਦੇਖਣ ਨੂੰ ਮਿਲਿਆ ਹੈ। ਸਭ ਤੋਂ ਤਾਜ਼ਾ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ, 2026 ਵਿੱਚ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ₹46,559.84 ਕਰੋੜ ਦੇ 1,330 ਉੱਚ-ਮੁੱਲ ਦੇ ਫਰਾਡ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਦਰਜ ਕੀਤੇ। ਇਹ ਪਿਛਲੇ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2025 ਵਿੱਚ ਦਰਜ 941 ਮਾਮਲਿਆਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਵਿੱਚ 41% ਦਾ ਵਾਧਾ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਮਹੱਤਤਾ
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ (Investors) ਲਈ, ਇਹ ਅੰਕੜੇ ਇਸ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਸਿੱਧੇ ਬੈਂਕ ਦੀ ਬੈਲੈਂਸ ਸ਼ੀਟ ਦੀ ਸਿਹਤ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਫਰਾਡ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਵਸੂਲੀ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਅਕਸਰ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨ (Provision) ਕਰਨੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ। ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨ ਉਹ ਪੈਸਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਬੈਂਕ ਵੱਲੋਂ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਨੁਕਸਾਨ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨ ਲਈ ਅਲੱਗ ਰੱਖਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨ ਲਈ ਵੱਧ ਪੈਸਾ ਰੱਖਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਉਸ ਮਿਆਦ ਦੇ ਨੈੱਟ ਪ੍ਰੋਫਿਟ (Net Profit) ਨੂੰ ਸਿੱਧਾ ਘਟਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਅਸਰ
ਤਤਕਾਲੀ ਮੁਨਾਫੇ ਤੋਂ ਪਰ੍ਹੇ, ਉੱਚ ਫਰਾਡ ਨੰਬਰ ਬੈਂਕ ਦੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ (Risk Management) ਅਤੇ ਨਿਗਰਾਨੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ (Monitoring Systems) ਵਿੱਚ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਦਾ ਵੀ ਸੰਕੇਤ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਅਜਿਹੀਆਂ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਵਿੱਚ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਾਧਾ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜਾਂਚ (Regulatory Scrutiny) ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਕੰਪਲਾਇੰਸ (Compliance) ਅਤੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਕੰਟਰੋਲ ਅੱਪਗ੍ਰੇਡ (Internal Control Upgrades) 'ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਖਰਚ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਇਸ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਲਾਗਤਾਂ (Operational Costs) ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕੁਝ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ, ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਮੁੱਲਾਂਕਣ (Valuations) 'ਤੇ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਪ੍ਰਭਾਵ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਅੱਗੇ ਕੀ?
ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ, ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਭਾਗੀਦਾਰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਘੁਟਾਲਿਆਂ ਸੰਬੰਧੀ ਬੈਂਕ-ਵਾਰ (Bank-wise) ਖੁਲਾਸਿਆਂ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰਨਗੇ। ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਤਿਮਾਹੀ ਨਤੀਜਿਆਂ (Quarterly Results) ਅਤੇ ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਪੋਰਟਾਂ (Annual Reports) ਵਿੱਚ ਟਰੈਕ ਕਰਨ ਲਈ ਮੁੱਖ ਕਾਰਕਾਂ ਵਿੱਚ ਇਹ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣਗੇ ਕਿ ਬੈਂਕ ਇਨ੍ਹਾਂ ਖਾਸ ਫਰਾਡ ਮਾਮਲਿਆਂ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਕਿੰਨੀ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਘਟਨਾਵਾਂ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਲੋਨ ਐਪਰੇਜ਼ਲ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ (Loan Appraisal Processes) ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਬਦਲਾਅ, ਅਤੇ ਇਨ੍ਹਾਂ ਬੇਕਾਰ ਸੰਪਤੀਆਂ (Non-Performing Assets) ਦੀ ਵਸੂਲੀ ਦੀ ਪ੍ਰਗਤੀ 'ਤੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ (Management) ਦੀ ਟਿੱਪਣੀ। ਆਉਣ ਵਾਲੀਆਂ ਤਿਮਾਹੀਆਂ ਵਿੱਚ ਰੁਝਾਨ ਇਹ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੋਵੇਗਾ ਕਿ ਕੀ ਫਰਾਡ ਦੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਹਾਲੀਆ ਵਾਧਾ ਇੱਕ ਅਸਥਾਈ ਵਾਧਾ ਹੈ ਜਾਂ ਸੰਪਤੀ ਗੁਣਵੱਤਾ (Asset Quality) ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਹੋਰ ਸਥਾਈ ਮੁੱਦੇ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ।