ਬੰਧਨ ਬੈਂਕ Q3 ਉਮੀਦਾਂ ਤੋਂ ਵਧੀਆ: ਲੋਨ 10% ਵਧਿਆ, ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ 11% ਚੜ੍ਹਿਆ - ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਅਲਰਟ!

ਬੰਧਨ ਬੈਂਕ ਨੇ 31 ਦਸੰਬਰ, 2024 ਨੂੰ ਖਤਮ ਹੋਈ ਤੀਜੀ ਤਿਮਾਹੀ ਲਈ ਆਪਣਾ ਅਸਥਾਈ ਬਿਜ਼ਨਸ ਅਪਡੇਟ (provisional business update) ਜਾਰੀ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਇਸਦੇ ਲੋਨ ਬੁੱਕ (loan book) ਅਤੇ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਬੇਸ (deposit base) ਦੋਵਾਂ ਵਿੱਚ ਮਜ਼ਬੂਤ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦਿਖਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਲੈਂਡਰ (private lender) ਨੇ ਆਪਣੇ ਕੁੱਲ ਲੋਨ ਅਤੇ ਐਡਵਾਂਸਿਜ਼ (loans and advances) ਵਿੱਚ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ (YoY) 10% ਦੀ ਤੰਦਰੁਸਤ ਵਾਧਾ ਦਰਜ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਜੋ ₹1,45,227 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ ਹੈ। ਪਿਛਲੇ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਦੀ ਇਸੇ ਤਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ ₹1,32,019 ਕਰੋੜ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਇਹ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਾਧਾ ਹੈ, ਜੋ ਇਸਦੇ ਮੁੱਖ ਲੈਂਡਿੰਗ ਓਪਰੇਸ਼ਨਜ਼ (lending operations) ਵਿੱਚ ਸਥਿਰ ਗਤੀ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਅੰਕੜੇ ਬੰਧਨ ਬੈਂਕ ਦੀ ਲੋਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਲਗਾਤਾਰ ਰਣਨੀਤੀ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਵਾਧਾ ਦਰ ਬੈਂਕ ਦੇ ਲੈਂਡਿੰਗ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਮਜ਼ਬੂਤ ਮੰਗ ਅਤੇ ਨਵੇਂ ਕਾਰੋਬਾਰ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਅੰਡਰਰਾਈਟ ਕਰਨ ਦੀ ਇਸਦੀ ਯੋਗਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਨ੍ਹਾਂ ਰੁਝਾਨਾਂ ਨੂੰ ਨੇੜਿਓਂ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨਗੇ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਬੈਂਕ ਦੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਪਹੁੰਚ (market penetration) ਅਤੇ ਭਾਰਤੀ ਵਿੱਤੀ ਲੈਂਡਸਕੇਪ ਵਿੱਚ ਮੌਕਿਆਂ ਨੂੰ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਦੀ ਇਸਦੀ ਯੋਗਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਲੋਨ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਦੇ ਨਾਲ, ਬੰਧਨ ਬੈਂਕ ਨੇ ਆਪਣੀ ਕੁੱਲ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (total deposits) ਵਿੱਚ ਵੀ 11.1% ਦਾ ਵਾਧਾ ਦੇਖਿਆ ਹੈ, ਜੋ 31 ਦਸੰਬਰ, 2024 ਤੱਕ ₹1,56,723 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ ਹੈ। ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੀ ਇਸੇ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ₹1,41,002 ਕਰੋੜ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਵਿੱਚ ਇਹ ਮੁਕਾਬਲਤਨ ਵਧੀਆ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਸਤੰਬਰ 2024 ਤਿਮਾਹੀ ਦੇ ₹1,58,075 ਕਰੋੜ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ, ਕੁੱਲ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ (sequentially) 0.9% ਦੀ ਮਾਮੂਲੀ ਗਿਰਾਵਟ ਦੇਖੀ ਗਈ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਦੇ ਰਿਟੇਲ ਫਰੈਂਚਾਈਜ਼ੀ (retail franchise) ਨੇ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਜ਼ਬੂਤੀ ਦਿਖਾਈ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ CASA ਸਮੇਤ ਰਿਟੇਲ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (retail deposits) ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ 17.2% ਵਧ ਕੇ ₹1,13,420 ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਈਆਂ ਹਨ। ਰਿਟੇਲ ਟਰਮ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਾਂ ਵਿੱਚ ₹52,063 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ₹70,690 ਕਰੋੜ ਤੱਕ 35.8% ਦਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਬੈਂਕ ਦੇ ਕੁੱਲ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਪੂਲ ਵਿੱਚ ਰਿਟੇਲ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦਾ ਅਨੁਪਾਤ ਇੱਕ ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ 68.65% ਤੋਂ ਵਧ ਕੇ 72.37% ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਸਦੇ ਉਲਟ, ਲੈਂਡਰ ਦੀ ਘੱਟ-ਖਰਚੇ ਵਾਲੀ CASA (ਕਰੰਟ ਅਕਾਊਂਟ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟ) ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਾਂ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ 4.5% ਘੱਟ ਗਈਆਂ ਹਨ, ਜੋ ₹44,735 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਘੱਟ ਕੇ ₹42,730 ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਈਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਗਿਰਾਵਟ ਨੇ CASA ਅਨੁਪਾਤ (ratio) ਨੂੰ 27.26% ਤੱਕ ਘਟਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ, ਜੋ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਇਸੇ ਸਮੇਂ 31.73% ਅਤੇ ਪਿਛਲੀ ਸਤੰਬਰ ਤਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ 27.97% ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ। ਕੁੱਲ ਟਰਮ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਵਿੱਚ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਅਨੁਪਾਤ 45.92% ਤੋਂ ਘੱਟ ਕੇ 37.99% ਹੋਣ ਕਾਰਨ, ਬਲਕ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (bulk deposits) ਵਿੱਚ ਵੀ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ 2.0% ਦੀ ਗਿਰਾਵਟ ਆਈ ਹੈ, ਜੋ ₹43,303 ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਈਆਂ ਹਨ। ਓਪਰੇਸ਼ਨਲ ਮੋਰਚੇ 'ਤੇ, ਬੰਧਨ ਬੈਂਕ ਨੇ ਦਸੰਬਰ 2024 ਮਹੀਨੇ ਲਈ ਪੈਨ-ਬੈਂਕ ਕਲੈਕਸ਼ਨ ਐਫੀਸ਼ੀਅਨਸੀ (pan-bank collection efficiency) ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਜੋ 98.1% (NPAs ਨੂੰ ਛੱਡ ਕੇ) 'ਤੇ ਹੈ। ਇਹ ਸਤੰਬਰ 2024 ਵਿੱਚ ਦਰਜ 97.8% ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ। ਐਮਰਜਿੰਗ ਐਂਟਰਪ੍ਰੀਨਿਓਰਸ ਬਿਜ਼ਨਸ (Emerging Entrepreneurs Business - EEB) ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ, ਦਸੰਬਰ ਵਿੱਚ ਕਲੈਕਸ਼ਨ ਐਫੀਸ਼ੀਅਨਸੀ 97.5% ਤੋਂ ਵਧ ਕੇ 98.0% ਹੋ ਗਈ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਨਾਨ-EEB ਸੈਕਟਰਾਂ ਨੇ 98.3% ਦੀ ਸਥਿਰ ਐਫੀਸ਼ੀਅਨਸੀ ਬਣਾਈ ਰੱਖੀ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਦੀ ਲਿਕਵਿਡਿਟੀ ਪੋਜ਼ੀਸ਼ਨ (liquidity position) ਮਜ਼ਬੂਤ ਹੈ, 31 ਦਸੰਬਰ, 2024 ਤੱਕ ਲਿਕਵਿਡਿਟੀ ਕਵਰੇਜ ਰੇਸ਼ੀਓ (LCR) ਲਗਭਗ 149.14% ਹੈ। ਇਹ ਅਨੁਪਾਤ ਬੈਂਕ ਦੀਆਂ ਛੋਟੀ-ਮਿਆਦ ਦੀਆਂ ਦੇਣਦਾਰੀਆਂ (short-term obligations) ਨੂੰ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੇ ਨਜ਼ਰੀਏ ਤੋਂ, ਬੰਧਨ ਬੈਂਕ ਦੇ ਤਿਮਾਹੀ ਨਤੀਜੇ ਇਸਦੇ ਮੁੱਖ ਬੈਂਕਿੰਗ ਕਾਰਜਾਂ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਲੋਨਿੰਗ ਅਤੇ ਰਿਟੇਲ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਵਿੱਚ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਵਾਧਾ ਰੁਝਾਨ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਵਿਸਤਾਰਵਾਦੀ ਪੜਾਅ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਦੇਖਿਆ ਜਾਵੇਗਾ, ਜੋ ਸੁਧਰੀ ਹੋਈ ਮਾਲੀਆ ਸੰਭਾਵਨਾ (revenue potential) ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਘੱਟ ਰਹੀ CASA ਅਨੁਪਾਤ ਅਤੇ ਕੁੱਲ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਾਂ ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ ਗਿਰਾਵਟ ਧਿਆਨ ਦੇਣ ਯੋਗ ਹੈ। ਘੱਟ CASA ਅਨੁਪਾਤ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਵਧੇਰੇ ਲਾਗਤ ਕਾਰਨ ਬੈਂਕ ਦੇ ਨੈੱਟ ਇੰਟਰੈਸਟ ਮਾਰਜਨ (net interest margins) 'ਤੇ ਦਬਾਅ ਪਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕਲੈਕਸ਼ਨ ਐਫੀਸ਼ੀਅਨਸੀ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ, ਸੰਪੱਤੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ (asset quality management) ਦੇ ਸੰਬੰਧ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਸੰਕੇਤ ਹੈ। ਅਰਾਮਦੇਹ LCR ਓਪਰੇਸ਼ਨਲ ਸਥਿਰਤਾ (operational stability) ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਕੁੱਲ ਮਿਲਾ ਕੇ, ਬੈਂਕ ਆਪਣੇ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਮਿਕਸ (deposit mix) ਅਤੇ ਸੰਪੱਤੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਆਪਣੇ ਲੋਨ ਬੁੱਕ ਦਾ ਵਿਸਤਾਰ ਕਰਕੇ ਇੱਕ ਗਤੀਸ਼ੀਲ ਵਾਤਾਵਰਣ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ।