ਬੰਧਨ ਬੈਂਕ (Bandhan Bank) ਨੇ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FD) 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਧਾ ਦਿੱਤੀਆਂ ਹਨ। ਹੁਣ ਸੀਨੀਅਰ ਨਾਗਰਿਕਾਂ ਨੂੰ 2 ਤੋਂ 3 ਸਾਲ ਦੀ ਮਿਆਦ ਲਈ **7.95%** ਤੱਕ ਦਾ ਵਿਆਜ ਮਿਲੇਗਾ। ਇਹ ਕਦਮ ਬੈਂਕ ਵੱਲੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਿਟੇਲ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਾਂ ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਕਰਜ਼ਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤੀ ਦਿੱਤੀ ਜਾ ਸਕੇ।
ਕੀ ਹੋਇਆ?
ਬੰਧਨ ਬੈਂਕ ਨੇ ਆਪਣੀਆਂ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FD) ਦੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਸੋਧ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕਈ ਮਿਆਦਾਂ ਲਈ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਸੀਨੀਅਰ ਨਾਗਰਿਕਾਂ ਲਈ, ਬੈਂਕ ਹੁਣ 2 ਸਾਲ ਤੋਂ ਘੱਟ 3 ਸਾਲ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਾਲੀਆਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ 'ਤੇ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ 7.95% ਵਿਆਜ ਦੇ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਸੇ ਮਿਆਦ ਲਈ, ਗੈਰ-ਸੀਨੀਅਰ ਨਾਗਰਿਕਾਂ ਨੂੰ 7.45% ਵਿਆਜ ਮਿਲੇਗਾ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, 3 ਸਾਲ ਤੋਂ ਘੱਟ 5 ਸਾਲ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਾਲੀਆਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਲਈ, ਸੀਨੀਅਰ ਨਾਗਰਿਕਾਂ ਲਈ ਦਰ 7.75% ਅਤੇ ਹੋਰ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ 7.25% ਰੱਖੀ ਗਈ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਨੇ ਇਹ ਵੀ ਦੱਸਿਆ ਕਿ 5 ਲੱਖ ਤੋਂ 10 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੇ ਬੈਲੰਸ ਵਾਲੇ ਬੱਚਤ ਖਾਤਿਆਂ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ 6.5% ਹੈ।
ਬੈਂਕ ਕਿਉਂ ਵਧਾ ਰਹੇ ਹਨ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦਰਾਂ?
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਇਸ ਸਮੇਂ ਇੱਕ ਅਜਿਹੇ ਪੜਾਅ ਵਿੱਚੋਂ ਲੰਘ ਰਿਹਾ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਬੈਂਕ ਰਿਟੇਲ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਾਂ ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ-ਦੂਜੇ ਨਾਲ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਸ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਸਿਹਤਮੰਦ ਕ੍ਰੈਡਿਟ-ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (CD) ਅਨੁਪਾਤ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਲੋਨ ਬੁੱਕ ਨੂੰ ਫੰਡ ਕਰਨ ਲਈ ਰਿਟੇਲ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਾਂ ਦੇ ਨਿਰੰਤਰ ਪ੍ਰਵਾਹ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਜੋ ਮਹਿੰਗੇ ਹੋਲਸੇਲ ਫੰਡਿੰਗ ਸਰੋਤਾਂ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰ ਨਾ ਰਹਿਣਾ ਪਵੇ। ਬੰਧਨ ਬੈਂਕ, ਜਿਸ ਨੇ 31 ਮਾਰਚ 2026 ਤੱਕ ₹1.66 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਦਾ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਬੇਸ ਰਿਪੋਰਟ ਕੀਤਾ ਸੀ, ਲਈ ਸਥਿਰ ਤਰਲਤਾ (liquidity) ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਗ੍ਰੈਨੂਲਰ ਰਿਟੇਲ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਾਂ ਨੂੰ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨਾ ਇੱਕ ਰਣਨੀਤਕ ਤਰਜੀਹ ਹੈ।
ਫੰਡ ਦੀ ਲਾਗਤ ਦਾ ਸਮਝੌਤਾ (Cost of Funds Trade-Off)
ਹਾਲਾਂਕਿ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਤਾਵਾਂ ਲਈ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਚੰਗੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਪਰ ਇਹ ਬੈਂਕ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਹਿਸਾਬ-ਕਿਤਾਬ ਨੂੰ ਬਦਲ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਬੈਂਕ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਦਿੱਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਵਿਆਜ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸਦੀ ਫੰਡ ਦੀ ਲਾਗਤ (cost of funds) ਵੱਧ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਆਪਣੀ ਮੁਨਾਫੇਬਾਜ਼ੀ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਜਾਂ ਸੁਧਾਰਨ ਲਈ—ਜਿਸ ਨੂੰ ਅਕਸਰ ਨੈੱਟ ਇੰਟਰਸਟ ਮਾਰਜਿਨ (NIM) ਦੁਆਰਾ ਮਾਪਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ—ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਆਪਣੀਆਂ ਉਧਾਰ ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਸੰਪਤੀ ਗੁਣਵੱਤਾ (asset quality) ਦਾ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਦੀ ਲਾਗਤ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਤੋਂ ਕਮਾਈ ਗਈ ਆਮਦਨ ਨਾਲੋਂ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਮੁਨਾਫੇ ਦੇ ਮਾਰਜਿਨ 'ਤੇ ਦਬਾਅ ਪਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਦੇ ਹਨ ਕਿ ਕੀ ਬੈਂਕ ਇਹਨਾਂ ਉੱਚ ਲਾਗਤਾਂ ਨੂੰ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ 'ਤੇ ਪਾਸ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਕੀ ਇਸ ਨਾਲ ਕਮਾਈ ਵਿੱਚ ਅਸਥਾਈ ਕਮੀ ਆਉਂਦੀ ਹੈ।
ਵਪਾਰਕ ਸੰਦਰਭ ਅਤੇ ਮੁਕਾਬਲਾ
ਬੰਧਨ ਬੈਂਕ ਮਾਈਕਰੋ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਅਤੇ ਰਿਟੇਲ ਸੰਪਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਕਾਫ਼ੀ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਮਾਡਲ ਲਈ ਇਸਦੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਨ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਤੀ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਲਈ ਲਗਾਤਾਰ ਤਰਲਤਾ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਮੌਜੂਦਾ ਸੈਕਟਰ ਮਾਹੌਲ ਵਿੱਚ, ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਅਤੇ ਸਮਾਲ ਫਾਈਨਾਂਸ ਬੈਂਕ ਆਪਣੇ ਬੈਲੰਸ ਸ਼ੀਟ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨ ਲਈ ਸਮਾਨ ਜਾਂ ਪ੍ਰਤੀਯੋਗੀ ਦਰਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਸ ਕਦਮ ਦੀ ਸਫਲਤਾ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗੀ ਕਿ ਕੀ ਬੈਂਕ ਆਪਣੀ ਤਰਲਤਾ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹੋਏ, ਆਪਣੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗ੍ਰੋਥ ਨਾਲੋਂ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਆਪਣਾ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਬੇਸ ਵਧਾਉਣਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਟਰੈਕ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?
ਅੱਗੇ ਵੱਧਦੇ ਹੋਏ, ਸ਼ੇਅਰਧਾਰਕਾਂ ਲਈ ਮੁੱਖ ਨਿਗਰਾਨੀਯੋਗ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਤਿਮਾਹੀ ਨਤੀਜਿਆਂ ਵਿੱਚ ਇਨ੍ਹਾਂ ਉੱਚ ਜਮ੍ਹਾਂ ਦਰਾਂ ਦਾ ਬੈਂਕ ਦੇ ਨੈੱਟ ਇੰਟਰਸਟ ਮਾਰਜਿਨ 'ਤੇ ਕੀ ਅਸਰ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ-ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਅਨੁਪਾਤ 'ਤੇ ਵੀ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਦੇਖਿਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਕੀ ਬੈਂਕ ਆਪਣੇ ਲੋਨ ਬੁੱਕ ਗ੍ਰੋਥ ਅਤੇ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਇਕੱਠੇ ਕਰਨ ਦੇ ਅੰਤਰ ਨੂੰ ਸਫਲਤਾਪੂਰਵਕ ਬੰਦ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਫੰਡ ਦੀ ਲਾਗਤ ਅਤੇ ਲੋਨ ਦੀ ਕੀਮਤ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ ਬਾਰੇ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਦੀ ਟਿੱਪਣੀ ਵੀ ਇਹ ਸਮਝਣ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੋਵੇਗੀ ਕਿ ਬੈਂਕ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਗ੍ਰੋਥ ਨੂੰ ਮੁਨਾਫੇਬਾਜ਼ੀ ਨਾਲ ਕਿਵੇਂ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਿਹਾ ਹੈ।