Bajaj Housing Finance ਨੇ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਵੈ-ਰੋਜ਼ਗਾਰ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਅਤੇ ਛੋਟੇ ਵਪਾਰੀਆਂ ਲਈ 'ਸੰਭਵ' ਨਾਮ ਦਾ ਨਵਾਂ ਹੋਮ ਲੋਨ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਹ ਉਤਪਾਦ ਰਸਮੀ ਆਮਦਨ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਹੋਣ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਦੀ ਅਸਲ ਕਮਾਈ ਸਮਰੱਥਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੇਗਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕੰਪਨੀ ਦਾ ਗਾਹਕ ਆਧਾਰ ਅਨਔਰਗਨਾਈਜ਼ਡ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਵਧਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇਗਾ।
Bajaj Housing Finance Limited ਨੇ 'ਸੰਭਵ' ਨਾਮ ਦਾ ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਹੋਮ ਲੋਨ ਉਤਪਾਦ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਜੋ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਅਨਔਰਗਨਾਈਜ਼ਡ ਸੈਕਟਰ (informal sector) ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਸਵੈ-ਰੋਜ਼ਗਾਰ ਵਾਲੇ ਪੇਸ਼ੇਵਰ, ਛੋਟੇ ਵਪਾਰੀ ਅਤੇ ਮਾਈਕ੍ਰੋ-ਉੱਦਮੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਅਕਸਰ ਸੈਲਰੀ ਸਲਿੱਪਾਂ ਜਾਂ ਆਡਿਟ ਕੀਤੇ ਟੈਕਸ ਰਿਟਰਨ ਵਰਗੇ ਰਸਮੀ ਆਮਦਨ ਸਬੂਤਾਂ ਦੀ ਘਾਟ ਕਾਰਨ ਰਵਾਇਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਚੈਨਲਾਂ ਰਾਹੀਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮੁਸ਼ਕਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ।
ਕਰਜ਼ਾ ਯੋਗਤਾ ਦਾ ਵਿਸਤਾਰ
'ਸੰਭਵ' ਹੋਮ ਲੋਨ ਦਾ ਮੁੱਖ ਉਦੇਸ਼ ਕਰਜ਼ਾ ਚੁਕਾਉਣ ਦੀ ਬਿਨੈਕਾਰ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਨੂੰ ਬਦਲਣਾ ਹੈ। ਸਿਰਫ਼ ਮਿਆਰੀ ਆਮਦਨ ਸਬੂਤਾਂ 'ਤੇ ਭਰੋਸਾ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਕੰਪਨੀ ਬਿਨੈਕਾਰ ਦੀ ਅਸਲ ਕਮਾਈ ਸਮਰੱਥਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੇਗੀ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਕੈਸ਼ ਫਲੋ ਪੈਟਰਨ ਜਾਂ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਕਮਾਈਆਂ ਨੂੰ ਦੇਖਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੋ ਹਮੇਸ਼ਾ ਰਵਾਇਤੀ ਵਿੱਤੀ ਬਿਆਨਾਂ ਵਿੱਚ ਦਰਜ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀਆਂ। ਘਰੇਲੂ ਆਮਦਨ ਨੂੰ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦੇ ਕੇ, ਇਹ ਲੈਂਡਰ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਲਈ ਕਰਜ਼ਾ ਯੋਗਤਾ ਵਧਾਉਣ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਉਹ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਯੋਗਤਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਕਰਜ਼ਾ ਰਾਸ਼ੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਰਣਨੀਤਕ ਬਾਜ਼ਾਰ ਪਹੁੰਚ
Bajaj Housing Finance ਲਈ, ਇਹ ਪਹਿਲ ਭਾਰਤੀ ਹਾਊਸਿੰਗ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਇੱਕ ਵੱਡੇ, ਘੱਟ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹਿੱਸੇ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਲਈ ਇੱਕ ਰਣਨੀਤਕ ਕਦਮ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਜਨਤਕ ਖੇਤਰ ਦੇ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਹੋਰ ਹਾਊਸਿੰਗ ਫਾਈਨਾਂਸ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੇ ਇਤਿਹਾਸਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਵਾਲੇ ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਵਿਅਕਤੀਆਂ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਅਨਔਰਗਨਾਈਜ਼ਡ ਸੈਕਟਰ ਵਿਕਾਸ ਦਾ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਖੇਤਰ ਪੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਕਦਮ ਕੰਪਨੀ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਰਵਾਇਤੀ ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਅਤੇ ਰਸਮੀ-ਸੈਕਟਰ ਕਰਜ਼ਾ ਗਾਹਕਾਂ ਤੋਂ ਪਰੇ ਆਪਣੇ ਲੋਨ ਬੁੱਕ ਨੂੰ ਵਿਭਿੰਨ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਹਾਊਸਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਸਮਾਵੇਸ਼ (financial inclusion) ਲਈ ਵਿਆਪਕ ਧੱਕੇ ਨਾਲ ਵੀ ਜੁੜਦਾ ਹੈ, ਜਿਸਨੂੰ ਪ੍ਰਧਾਨ ਮੰਤਰੀ ਆਵਾਸ ਯੋਜਨਾ-ਸ਼ਹਿਰੀ (PMAY-U) 2.0 ਵਰਗੀਆਂ ਸਰਕਾਰੀ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੈ ਜੋ ਯੋਗ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਵਿਆਜ ਸਬਸਿਡੀ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਸੰਦਰਭ ਅਤੇ ਜੋਖਮ
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਨੋਟ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਅਨਔਰਗਨਾਈਜ਼ਡ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਵਿਸਤਾਰ ਕਰਨਾ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਵਾਧੇ ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਸ ਵਿੱਚ ਅੰਦਰੂਨੀ ਜੋਖਮ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਰਸਮੀ ਆਮਦਨ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਪੇਸ਼ੇਵਰਾਂ ਨੂੰ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨਾਲੋਂ ਵਧੇਰੇ ਜੋਖਮ ਵਾਲਾ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਨਵੇਂ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਦੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਯੋਗਤਾ ਦਾ ਸਹੀ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਦੀ ਕੰਪਨੀ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਸਹੀ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਗੈਰ-ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰ ਸੰਪਤੀਆਂ (non-performing assets) ਜਾਂ ਬੁਰੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੇ ਉੱਚ ਪੱਧਰਾਂ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਮੁਨਾਫੇ ਦੇ ਮਾਰਜਿਨ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੋਵੇਗਾ, ਕਿਉਂਕਿ ਛੋਟੇ, ਅਨਔਰਗਨਾਈਜ਼ਡ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਲਈ ਆਮਦਨ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਦੀ ਲਾਗਤ ਮਿਆਰੀ ਤਨਖਾਹ ਅਰਜ਼ੀਆਂ ਦੀ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਕੰਪਨੀ ਦੀਆਂ ਭਵਿੱਖੀ ਵਿੱਤੀ ਫਾਈਲਿੰਗਾਂ ਇਹ ਟਰੈਕ ਕਰਨ ਲਈ ਮੁੱਖ ਹੋਣਗੀਆਂ ਕਿ ਇਹ ਨਵਾਂ ਉਤਪਾਦ ਸਮੁੱਚੀ ਲੋਨ ਬੁੱਕ ਵਿੱਚ ਕਿਵੇਂ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕੀ ਇਹ ਸੰਪਤੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਦੇ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਦਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਹਾਊਸਿੰਗ ਫਾਈਨਾਂਸ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵਿੱਚ ਦੇਖਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦਾ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਦੀ ਸਿਹਤ ਅਤੇ ਵਿਆਪਕ ਅਨਔਰਗਨਾਈਜ਼ਡ ਅਰਥਚਾਰੇ 'ਤੇ ਵੀ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗਾ, ਜੋ ਆਰਥਿਕ ਬਦਲਾਵਾਂ ਪ੍ਰਤੀ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।