Axis Finance ਨੇ ਆਪਣੇ ਘਰੇਲੂ 'Drishti' ਇੰਜਣ ਨੂੰ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਰਿਟੇਲ ਅਤੇ MSME ਲੋਨ ਦੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ। ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਨੂੰ ਆਟੋਮੇਟ (Automate) ਕਰਕੇ ਅਤੇ ਡਾਟਾ ਐਨਾਲਿਟਿਕਸ (Data Analytics) ਨੂੰ ਜੋੜ ਕੇ, ਕੰਪਨੀ ਦਾ ਟੀਚਾ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਅਤੇ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣ ਦੀ ਇਕਸਾਰਤਾ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਇਹ ਡਿਜੀਟਲ ਤਬਦੀਲੀ ਲੋਨਿੰਗ ਕਾਰਜਾਂ ਵਿੱਚ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਗੁਣਵੱਤਾ ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਰਣਨੀਤੀ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹੈ।
Detailed Coverage
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਕਰਨ ਲਈ 'Drishti' ਇੰਜਣ
Axis Finance Limited, ਜੋ ਕਿ Axis Bank ਦੀ ਸਹਾਇਕ ਕੰਪਨੀ ਹੈ, ਨੇ ਆਪਣੇ ਖੁਦ ਦੇ ਬਿਜ਼ਨਸ ਰੂਲਜ਼ ਇੰਜਣ (BRE) 'Drishti' ਨੂੰ ਲਾਂਚ ਕਰਨ ਦਾ ਐਲਾਨ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਵੇਂ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਨੂੰ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਡਿਜ਼ਾਈਨ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਰਿਟੇਲ ਅਤੇ MSME ਲੋਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਲਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ-ਡਿਸੀਜ਼ਨਿੰਗ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਆਟੋਮੈਟ (Automate) ਅਤੇ ਤੇਜ਼ ਕਰ ਸਕੇ। ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਪੜਾਅ ਵਿੱਚ, ਇਹ ਇੰਜਣ ਪਰਸਨਲ ਲੋਨ, ਬਿਜ਼ਨਸ ਲੋਨ, ਲੋਨ ਅਗੇਂਸਟ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ (LAP) ਅਤੇ Disha ਹੋਮ ਲੋਨ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰੇਗਾ।
ਆਟੋਮੇਸ਼ਨ ਰਾਹੀਂ ਕਾਰਜਾਂ ਦਾ ਵਿਸਥਾਰ
ਆਟੋਮੇਟਿਡ ਇੰਜਣ ਵੱਲ ਇਹ ਕਦਮ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਿਵੇਂ ਇਹ ਨਾਨ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਫਾਈਨਾਂਸ ਕੰਪਨੀ (NBFC) ਆਪਣੇ ਲੋਨਿੰਗ ਲਾਈਫਸਾਈਕਲ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰੇਗੀ। ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਵਰਕਫਲੋਜ਼ ਨੂੰ ਸਟੈਟਿਸਟੀਕਲ ਸਕੋਰਕਾਰਡ (Statistical Scorecards) ਅਤੇ ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਡਾਟਾ ਐਨਾਲਿਟਿਕਸ (Data Analytics) ਨਾਲ ਜੋੜ ਕੇ, ਕੰਪਨੀ ਮੈਨੂਅਲ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਤੋਂ 'ਸਟ੍ਰੇਟ-ਥਰੂ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ' (Straight-Through Processing) ਵੱਲ ਵਧਣਾ ਚਾਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ, ਇਸ ਨਾਲ ਲੋਨ ਮਨਜ਼ੂਰ ਹੋਣ ਦਾ ਸਮਾਂ ਘੱਟ ਜਾਵੇਗਾ। ਕੰਪਨੀ ਦਾ ਟੀਚਾ ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਸਕੇਲੇਬਲ (Scalable) ਫਰੇਮਵਰਕ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ ਜੋ ਉਸਨੂੰ ਆਪਰੇਸ਼ਨਲ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਅਨੁਪਾਤਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਧਾਏ ਬਿਨਾਂ ਵਧੇਰੇ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰੋਸੈਸ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦੇਵੇਗਾ।
ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਗਵਰਨੈਂਸ 'ਤੇ ਫੋਕਸ
ਸਿਰਫ਼ ਗਤੀ ਹੀ ਨਹੀਂ, ਇਹ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅਸੈਸਮੈਂਟ (Credit Assessment) ਵਿੱਚ ਇਕਸਾਰਤਾ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਵੀ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (RBI) ਦੁਆਰਾ ਰੈਗੂਲੇਟ (Regulate) ਕੀਤੀ ਗਈ ਇੱਕ ਨਾਨ-ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ-ਐਕਸੈਪਟਿੰਗ NBFC ਵਜੋਂ, Axis Finance ਨੂੰ ਐਸੇਟ ਕੁਆਲਿਟੀ (Asset Quality) ਅਤੇ ਰਿਸਕ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ (Risk Management) ਦੇ ਸਖ਼ਤ ਨਿਯਮਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਕੰਪਨੀ ਅਨੁਸਾਰ, Drishti ਇੰਜਣ ਵਿੱਚ ਆਟੋਮੇਟਿਡ ਪਾਲਿਸੀ ਚੈਕ (Automated Policy Checks) ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਜੋ ਅੰਦਰੂਨੀ ਲੈਂਡਿੰਗ ਨੋਰਮਜ਼ (Lending Norms) ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸਟੈਂਡਰਡਜ਼ (Regulatory Standards) ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਆਬਜੈਕਟਿਵ, ਡਾਟਾ-ਲੈੱਡ ਅਸੈਸਮੈਂਟ 'ਤੇ ਇਹ ਫੋਕਸ, ਕੰਪਨੀ ਦੁਆਰਾ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਅਪਣਾਏ ਗਏ 'ABC ਸਕੋਰਕਾਰਡਸ' (ABC Scorecards) ਅਤੇ AI-ਆਧਾਰਿਤ ਕਲੈਕਸ਼ਨ ਮਾਨੀਟਰਿੰਗ (AI-based Collection Monitoring) ਦੇ ਬਾਅਦ ਆਇਆ ਹੈ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੋਵਾਂ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਐਪਰੇਜ਼ਲ (Credit Appraisal) ਵਿੱਚ ਮਨੁੱਖੀ ਗਲਤੀ ਨੂੰ ਘੱਟ ਕਰਨਾ ਹੈ।
NBFCs ਲਈ ਰਣਨੀਤਕ ਸੰਦਰਭ
ਭਾਰਤੀ ਲੈਂਡਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ, ਕਈ NBFCs ਆਪਣੀ ਰਿਟਰਨ ਆਨ ਐਸੈਟਸ (Return on Assets) ਨੂੰ ਸੁਧਾਰਨ ਲਈ ਡਿਜੀਟਲ ਇਨਫ్రాਸਟ੍ਰਕਚਰ (Digital Infrastructure) ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਲੋਨ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ 'ਤੇ ਖਰਚੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਸਮੇਂ ਅਤੇ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਘਟਾ ਕੇ, ਕੰਪਨੀਆਂ ਇੱਕ ਮੁਕਾਬਲੇ ਵਾਲੇ ਲੈਂਡਿੰਗ ਮਾਹੌਲ ਵਿੱਚ ਵੀ ਸਿਹਤਮੰਦ ਮੁਨਾਫੇ ਦੇ ਮਾਰਜਿਨ (Profit Margins) ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ Axis Finance ਆਪਣਾ ਡਿਜੀਟਲ ਫੁੱਟਪ੍ਰਿੰਟ ਵਧਾ ਰਹੀ ਹੈ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਦੇ ਹਨ ਕਿ ਕੀ ਅਜਿਹੇ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਘੱਟ ਸੰਚਾਲਨ ਖਰਚੇ (Operating Expenses) ਅਤੇ ਬਿਹਤਰ ਲੋਨ ਬੁੱਕ ਕੁਆਲਿਟੀ (Loan Book Quality) ਵੱਲ ਲੈ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਸਿਸਟਮ ਦੀ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ੀਲਤਾ ਇਸ ਦੀ ਵਿਭਿੰਨ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਦੇ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲਾਂ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ MSME ਸੈਗਮੈਂਟ ਵਿੱਚ, ਜਿੱਥੇ ਆਰਥਿਕ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਪ੍ਰਤੀ ਵਧੇਰੇ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ ਦਾ ਸਹੀ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਗਤਾ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗੀ। ਕੰਪਨੀ ਲਈ ਮੁੱਖ ਨਿਗਰਾਨੀ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਇਹਨਾਂ ਨਵੀਆਂ ਡਿਜੀਟਲ ਕਾਬਲੀਅਤਾਂ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦੇ ਹੋਏ, ਤੇਜ਼, ਆਟੋਮੇਟਿਡ ਲੋਨ ਗਰੋਥ (Loan Growth) ਨੂੰ ਲਗਾਤਾਰ ਐਸੇਟ ਕੁਆਲਿਟੀ (Asset Quality) ਅਤੇ ਸਥਿਰ ਨੈੱਟ ਇੰਟਰਸਟ ਮਾਰਜਿਨ (Net Interest Margins) ਨਾਲ ਕਿਵੇਂ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ।